
Как открыть счет в банках Гонконга? Практика. Опыт. Рекомендации
Гонконгский офис GSL ставит перед собой задачу по налаживанию контактов в банках Гонконга для обеспечения уверенного оказания услуг по открытию счетов в Гонконге и Китае. Рассказываем об особенностях открытия счетов в гонконгских банках в ‘пост-оффшорную’ эпоху. Делимся, опытом, даем рекомендации, выбираем банки, описываем поэтапную процедуру открытия счета в банках Гонконга
Этот вопрос не праздный для предпринимателя, ведущего деятельность с юго-азиатским регионом, всегда был актуальным и непростым в решении. Сейчас, когда закручивание гаек по всем географическим направлениям оффшорной индустрии не оставило для бизнесмена из СНГ почти никаких популярных в прошлом банковских инструментов (Кипрские и Прибалтийские банки почти полностью перекрыли каналы предоставления банковских услуг нерезидентам, а киприоты даже заслужили похвалу от МинФина США) гонконгские банки неожиданно оказались конкурентоспособными.
На компании какой юрисдикции можно ожидать открытия счета?
Для обеспечения максимальной вероятности открытия это должна быть исключительно ГОНКОНГСКАЯ компания. Мы отслеживаем несколько кейсов, когда в Гонконгском банке обслуживается счет компании зарегистрированной на Гибралтаре и в Делавере США (поставленная на учет в US IRS), которым пока не отказали в обслуживанииПредметом нашей гордости является счет в HSBC, открытый на сейшельскую компанию с российским бенефициаром. Однако это было в 2013 году.
В настоящий момент пробовать открывать счет на компанию – нерезидента Гонконга практически бессмысленно.
Распространяются ли ограничительные меры на русских? И граждан СНГ?
Вообще позиция банковского регулятора Гонконга заключается в протекционизме национального бизнеса, что сводится к политике местных банков работать преимущественно с резидентами (в корпоративном и физическом смысле)Другими словами, открыть счет в банке нерезиденту Гонконга (европейцу, американцу, в меньшей степени континентальному китайцу) уже очень проблематично (многочисленных и даже комичных свидетельств об этом можно найти в местной прессе). Понятно, что русскому это сделать еще труднее, поскольку в ряде банков есть официальный или неофициальный запрет на работу с клиентами из стран СНГ
Кто же тогда является целевой аудиторией Гонконгских банков?
Гонконгцы, ведущие бизнес в Гонконге, или, в крайнем случае, в Китае и других странах Юго-Восточной Азии. Пробиться в банки Гонконга нерезидентам тяжело. Это подчас, дело случая, удачи и дополнительных факторовЧто сделать, чтобы увеличить шансы открытия счета в гонконгских банках?
А) Открыть счет на физлицо, и купить финансовых продуктов на определенную сумму (USD 50 000 – USD 100 000)Б) Со счета юридического лица купить финансовых продуктов (страховки, бонды, депозиты на сумму от USD 200 000), тем самым обеспечив открытие расчетного счета. Как правило, менеджер банка, заинтересованный в продаже финансовых продуктов и обеспечивает параллельно открытие расчетного счета.
С) Наличие партнеров (и бизнеса вообще) из Гонконга, КНР сразу делает бизнес более понятным на гонконгского банкира и шансы на успех возрастают. Поэтому рекомендательные письма, контракты, инвойсы, просто подробный перечень партнеров с названиями, адресами, телефонами, сайтами и именами значительно увеличит шансы
Какова процедура открытия банковского счета в Гонконге?
ЭТАП 1 ИнтервьюДля организации интервью в банке понадобится точное название Компании (гонконгской). Сотрудник банка делает поиск в реестре и может отказать в интервью если обнаружит информацию не соответствующую политике банка (Критериями отказа могут быть, например, гражданство директоров, количество назначений в других компаниях, др)
Как правило, интервью проводится для целей подписания форм и заверения документов и не имеет определяющего значения для открытия счета, однако, отказ может последовать и во время интервью (в форме рекомендации не продолжать дальнейшую процедуру)
ЭТАП 2 Собеседование и предоставление документов
Если на интервью предоставляются, как правило, личные документы (паспорт, utility bill) и корпоративные документы (CI, Articles, инкорпорационная форма NNC1 , Certificate of Incumbency), документы представляющие бизнес компании, хозяйственные документы, информацию о происхождении средств и капитала и тд (диаграммы владения и движения фин. потоков, контракты, инвойсы, выписки по счетам, аудированная отчетность, рекламные материалы и др).
По итогам предоставленных (или отсутствующих) документов может последовать отказ или …
ЭТАП 3Запрос на дополнительные документы и поясняющую информацию
Этот этап может состоять из нескольких итераций (писем-ответов) и может длиться несколько месяцев. Род запрашиваемых документов также варьируется в очень широком диапазоне и основывается на поданных ранее материалах.
Отказ может прийти на любом этапе и как правило в нем не будет ссылок на конкретные причины, обусловившие отказ. (Например, «… unfortunately, You do not fit our business appetite…»). В редких случаях причину можно узнать или почувствовать на интервью у сотрудника, который ссылается на свой предыдущий опыт: «… мы ни разу не открыли счет русским, очень это high-risk у нас считается..»
В каких банках вы рекомендуете попытать удачу?
Когда GSL открывала свой офис в Гонконге, в 2013 году мы за три недели посетили 53 банка. Из них, назначить интервью нам удалось с двумя. Впоследствии, один из них отказал, а второй согласился открыть счет.За прошедшее время мы накопили больший опыт взаимодействия с Гонконгскими банками. Мы имеем сами счета в четырех из них и сотрудничаем еще с десятком. На текущий момент для целей открытия расчетного счета можно рассматривать следующие банки:
- Bank of China Hong Kong Limited / 中國銀行(香港)
- DBS Hong Kong Limited
- HSBC Bank (HK) PLC / 香港上海匯豐銀行
- Standard Chartered Bank Limited
- CMB Wing Lung Bank Limited / 永隆銀行
- OCBC Wing Hang Bank / 華僑永亨銀行
Прилетать в Гонконг надо? Возможен вариант заочного открытия счета?
ДА, визит в Гонконг необходим. Причем, всегда визит обязателен визит для директора и для подписанта по счету, и часто - бенефициара.А банковский счет в Гонконге не повлияет на резидентский статус Гонконгской компании? И не приведет к налогообложению в Гонконге?
Одного банковского счета в Гонконге не достаточно, чтобы налоговая служба сделала вывод о налоговой резидентности компании. Требуется совокупный анализ 7-10 критериев (офис, сотрудники, банк, партнеры, деятельность, обороты, приходящиеся на местных партнеров и др.) Критерии имеют различный вес при принятии решения о статусе, так что в этом смысле Гонконгский банковский счет сам по себе не будет иметь решающего значения.Нам повезло – ценой значительных усилий удалось открыть счет. Теперь можно “спать спокойно”? Когда и за что могут счет закрыть?
Хотя в последние время тенденции к внезапному закрытию счетов банки проявляют не столь рьяно, однако к этому надо быть готовым.Критерии к закрытию счетов могут быть те же, что и при отказе в открытии новых (гражданство, деятельность, география платежей).
В ряде банков ежегодно проводится «аттестация счетов». Во время нее предлагается заново заполнить формуляр аналогичный заявлению на открытие счета и представить документы, схожие с теми, что были предоставлены вначале, только свежие. Ненадлежащее или несвоевременное заполнение форм и предоставление документов грозит блокировкой счета.
Кроме того, в случае о закрытии счета, принятом банком у вас будет ограниченное время на перевод средств, которые можно будет перевести только тому же юридическому лицу или на счета физических лиц – бенефициаров счета.
А может тогда купить компанию с уже открытым счетом?
Да, это возможно, но этот процесс сопряжен с определенными допущениями и ему следует посвятить отдельную статью.А счета для физических лиц открыть в Гонконге можно?
Можно. Однако открытие счета в банках Гонконга для физических лиц возможно только в случае если физлицо открывает его исключительно для СБЕРЕГАТЕЛЬНЫХ . Банки Гонконга открывают счета физлицам только при условии если эти счета будут использоваться в качестве "кубышки на черный день", покупки инвестиционных продуктов и поэтому требуют очень больших минимальных остатков - от 1 mil точно, а в принципе идеальным счетом считается 5 mil. Ведение деятельности через такие счета невозможно, хотя операции в личных целей (покупка недвижимости, образование, лечение, аренды яхт\самолетов) – это пожалуйста.Тем не менее, есть такие банки. Как правило, это Гонконгские «дочки» крупных европейских банков, но могут быть и местные:
Материалы по теме 5

Гонконг: Реальное Экономическое Присутствие
Вопросы создания Экономического Сабстенса в Гонконге являются критерием для открытия банковского счета. Однако, могут привести к признанию Гонконгской компании налоговым резидентом Гонконга. Как бы то ни было, востребованность данной услуги опосредует появление комплекса услуг по созданию развернутого офиса на территории Гонконга. ...

Готовая гонконгская компания со счетом
Преимущества юрисдикции компании и платежной системы, в которой открыт для нее счёт. Документы, необходимые для открытия компании со счётом, стоимость открытия и услуги, включаемые в эту стоимость.

Готовая гонконгская компания
Преимущества юрисдикции компании и оффшорного банка, в котором открыт для нее счёт. Документы, необходимые для открытия компании со счётом, стоимость открытия и услуги, включаемые в эту стоимость.

Готовая гонконгская компания со счетом
Преимущества оффшорного банка, в котором открыт счёт для компании. Документы, необходимые для открытия компании со счётом, стоимость открытия, документы, которые вы получите после открытия фирмы. Реальное присутствие: стоимость открытия офиса в Гонконге. Последующая работа с компанией и стоимость обслуживания. ...

Открытие виртуального офиса в Гонконге.
Преимущества открытия виртуального офиса в Гонконге. Функции виртуального офиса в Гонконге. Требования к открытию виртуального офиса в Гонконге. Услуги по организации реального присутствия в Гонконге
Смотрите также




Найдено 29 материалов из 2219
-
18.12.2020 Семинар
Гонконг: Преимущества регистрации компаний и процедура открытия банковского счета. Корпоративный и налоговый аспект. Создание реального присутствия.
-
15.10.2020 Доклад Людмила Гуро
Гонконг: Преимущества регистрации компаний и процедура открытия банковского счета. Корпоративный и налоговый аспект. Создание реального присутствия.
-
15.07.2020 Офферы
Открытие счета в Банках Гонконга.
-
06.07.2020 Бумажные и Интернет СМИ Ольга Кутяева
Офис в Гонконге для гонконгской компании – не требование, но бизнес-целесообразность
-
24.05.2019 Семинар
Компании в Гонконге и Сингапуре в современных реалиях. Азиатский банкинг
-
30.08.2017 Бумажные и Интернет СМИ Эльвира Рублева
Гонконг: банки снова открывают счета стартапам и как открыть расчетный счет
-
12.05.2017 Бумажные и Интернет СМИ Александр Мазур
Гонконг предлагает налоговые льготы в обмен на инновации
-
17.04.2017 Форум Oleg 3
Ложная информация при открытии счета
-
20.02.2017 Форум Василий 1
Счет в ГК для ГК компании
-
01.12.2016 Бумажные и Интернет СМИ
Проблемы с открытием банковских счетов в Гонконге
-
23.11.2016 Бумажные и Интернет СМИ
Офшорные счета в Китае стало практически невозможно открыть: политика банков
-
23.09.2016 Форум Арсений 2
Компания в Гонконге со счетом в HSBC
-
15.09.2016 Форум Альберт 3
Переводы в Гонконге
-
13.09.2016 Бумажные и Интернет СМИ Александр Мазур -1 +7
Открытие счета в банках Гонконга. Новая реальность.
-
23.06.2016 Бумажные и Интернет СМИ
Новые платежные системы могут потеснить гонконгские банки
- Все материалы по теме
Остались вопросы?
Задавайте их в комментариях или получите бесплатную консультацию.