Сейчас, когда закручивание гаек по всем географическим направлениям оффшорной индустрии не оставило для бизнесмена из СНГ почти никаких популярных в прошлом банковских инструментов (Кипрские и Прибалтийские банки почти полностью перекрыли каналы предоставления банковских услуг нерезидентам, а киприоты даже заслужили похвалу от МинФина США) гонконгские банки неожиданно оказались конкурентоспособными.
Специалисты нашей компании предлагают услуги открытия расчетного счета в гонконгских банках и полный комплекс услуг по сопровождению процедуры регистрации счета.
Преимущества открытия счета в банках Гонконга
- Гонконг – это один из крупнейших финансовых центров в мире;
- банки Гонконга открывают сберегательные (депозитные) и расчетные счета;
- преимущественно банки открывают счета только на компании, зарегистрированные в Гонконге (НО это не означает, что другие юрисдикции можно не пробовать);
- обязательно наличие связи деятельности компании с Азией;
- готовность предложить банку неснижаемый депозит крайне увеличит шансы на открытие счета (да и даже на рассмотрение первоначальной заявки!);
- для открытия счета необходим личный визит только директора или директора и бенефициара (в зависимости от требования банка) в Гонконг;
- выпускают банковские карты;
- перед началом процесса открытия счета делаем pre-approval – положительный ответ при этом позволяет сказать, что точно можно выезжать в Гонконг;
- интернет-банк на английском языке.
Стоимость открытия счета в гонконгском банке
| Услуги |
Стоимость (цены указаны в USD) |
Услуги по:
== подбору банка,
== сбору документов,
== составлению заявки на открытие счета и отправки ее в банки |
500 |
Услуги по:
== сопровождению на личную встречу с банкиром,
== подготовка к собеседованию,
== а также дальнейшее взаимодействие с банком |
1000 |
| Гонорар успеха после открытия счета |
1530 |
На компании какой юрисдикции можно ожидать открытия счета?
Для обеспечения максимальной вероятности открытия это должна быть исключительно ГОНКОНГСКАЯ компания. Мы отслеживаем несколько кейсов, когда в Гонконгском банке обслуживается счет компании зарегистрированной на Гибралтаре и в Делавере США (поставленная на учет в US IRS), которым пока не отказали в обслуживании
Предметом нашей гордости является счет в HSBC, открытый на сейшельскую компанию с российским бенефициаром. Однако это было в 2013 году.
В настоящий момент пробовать открывать счет на компанию – нерезидента Гонконга практически бессмысленно.
Распространяются ли ограничительные меры на русских? И граждан СНГ?
Вообще позиция банковского регулятора Гонконга заключается в протекционизме национального бизнеса, что сводится к политике местных банков работать преимущественно с резидентами (в корпоративном и физическом смысле)
Другими словами, открыть счет в банке нерезиденту Гонконга (европейцу, американцу, в меньшей степени континентальному китайцу) уже очень проблематично (многочисленных и даже комичных свидетельств об этом можно найти в местной прессе). Понятно, что русскому это сделать еще труднее, поскольку в ряде банков есть официальный или неофициальный запрет на работу с клиентами из стран СНГ
Кто же тогда является целевой аудиторией Гонконгских банков?
Гонконгцы, ведущие бизнес в Гонконге, или, в крайнем случае, в Китае и других странах Юго-Восточной Азии. Пробиться в банки Гонконга нерезидентам тяжело. Это подчас, дело случая, удачи и дополнительных факторов
Что сделать, чтобы увеличить шансы открытия счета в гонконгских банках?
А) Открыть счет на физлицо, и купить финансовых продуктов на определенную сумму (USD 50 000 – USD 100 000)
Б) Со счета юридического лица купить финансовых продуктов (страховки, бонды, депозиты на сумму от USD 200 000), тем самым обеспечив открытие расчетного счета. Как правило, менеджер банка, заинтересованный в продаже финансовых продуктов и обеспечивает параллельно открытие расчетного счета.
С) Наличие партнеров (и бизнеса вообще) из Гонконга, КНР сразу делает бизнес более понятным на гонконгского банкира и шансы на успех возрастают. Поэтому рекомендательные письма, контракты, инвойсы, просто подробный перечень партнеров с названиями, адресами, телефонами, сайтами и именами значительно увеличит шансы
Какова процедура открытия банковского счета в Гонконге?
ЭТАП 1 Сбор информации
== по факту заполнения специальной анкеты мы знакомимся ближе с Вами и Вашим бизнесом и предлагаем несколько банков на выбор:
== мы помогаем Вам собрать необходимый пакет документов, необходимых для открытия счета;
== мы организовываем собеседование для директора в выбранном Вами банке (или банках, т.к. лучше подстраховаться и податься на рассмотрение в несколько банков для увеличения шансов открытия хотя бы одного счета) – НО очень важный момент заключается в специфике работы гонконгских банков: на заявку даже могут и не ответить вообще (например, если не предложить некоторым банкам сразу в заявке депозит, то они точно не ответят).
ЭТАП 2 Подготовка к интервью в банке
Для организации интервью в банке понадобится точное название Компании (гонконгской). Сотрудник банка делает поиск в реестре и может отказать в интервью если обнаружит информацию не соответствующую политике банка (Критериями отказа могут быть, например, гражданство директоров, количество назначений в других компаниях, др)
Как правило, интервью проводится для целей подписания форм и заверения документов и не имеет определяющего значения для открытия счета, однако, отказ может последовать и во время интервью (в форме рекомендации не продолжать дальнейшую процедуру)
ЭТАП 3 Сопровождение на интервью
== мы сопровождаем Вас на личную встречу с банкиром, либо проводим подробный инструктаж о том, какие вопросы обычно банкир задает и что он хочет от Вас услышать (т.к. в некоторых банках, к сожалению, запрещено присутствие на встрече интродьюсера);
== проводим подготовку к собеседованию, проходя еще раз по списку необходимых документов, расставляя акценты;
== дальнейшее взаимодействие с банком после собеседования берем на себя (для этого при встрече с банкиром Вам необходимо будет оставить ему наши контактные данные для связи).
ЭТАП 4 Собеседование и предоставление документов
Если на интервью предоставляются, как правило, личные документы (паспорт, utility bill) и корпоративные документы (CI, Articles, инкорпорационная форма NNC1 , Certificate of Incumbency), документы представляющие бизнес компании, хозяйственные документы, информацию о происхождении средств и капитала и тд (диаграммы владения и движения фин. потоков, контракты, инвойсы, выписки по счетам, аудированная отчетность, рекламные материалы и др).
По итогам предоставленных (или отсутствующих) документов может последовать отказ или …
ЭТАП 5 Запрос на дополнительные документы и поясняющую информацию
Этот этап может состоять из нескольких итераций (писем-ответов) и может длиться несколько месяцев. Род запрашиваемых документов также варьируется в очень широком диапазоне и основывается на поданных ранее материалах.
Отказ может прийти на любом этапе и как правило в нем не будет ссылок на конкретные причины, обусловившие отказ. (Например, «… unfortunately, You do not fit our business appetite…»). В редких случаях причину можно узнать или почувствовать на интервью у сотрудника, который ссылается на свой предыдущий опыт: «… мы ни разу не открыли счет русским, очень это high-risk у нас считается..»
ЭТАП 6
== состоит собственно в успешном открытии счета, когда Вы получаете реквизиты своего счета и коды доступа в интернет-банк. После этого процесс можно считать завершенным.
Общие требования банков Гонконга к документам и информации*
На юридическое лицо:
- Свидетельство о регистрации / Certificate of Incorporation;
- Свидетельство о праве ведения бизнеса / Business Registration Certificate;
- Устав / Articles of Association;
- Первое решение учредителя/-ей / First Resolutions of the Founder Member(s);
- Первое решение директора/-ов / First Resolutions of Director(s);
- Сертификат акций / Share Certificate;
- Выписка из реестра/ NAR1
- Заполненные анкеты по форме банка на компанию и владельца;
- Банковские выписки со счета компании за последние 6 месяцев (если компания новая, то можно предоставить выписки со счета другой компании владельца вместе с подтверждением владения компанией);
- Подтверждение источника происхождения средств, в т.ч. касательно первоначального депозита;
- Копии текущих контрактов/инвойсов с контрагентами;
- Договор аренды офиса, бизнес-план, cash flow chart, ownership structure chart и т.п.
На физическое лицо (директора / акционеры / бенефициары / поверенные):
- Подтверждение личности (паспорт);
- Подтверждение адреса (не старше 3 месяцев);
- Резюме;
- Банковская рекомендация + банковские выписки за последние 6 мес.
*Перечень не является исчерпывающим и зависит от конкретного банка. Банк имеет право запросить любые иные документы и информацию.
Частые вопросы об открытии расчетного счета в гонконгских банках
В каких банках вы рекомендуете попытать удачу?
За прошедшее время мы накопили больший опыт взаимодействия с Гонконгскими банками. Мы имеем сами счета в четырех из них и сотрудничаем еще с десятком. На текущий момент для целей открытия расчетного счета можно рассматривать следующие банки:
Прилетать в Гонконг надо? Возможен вариант заочного открытия счета?
ДА, визит в Гонконг необходим. Причем, всегда визит обязателен визит для директора и для подписанта по счету, и часто - бенефициара. Открытие счета онлайн - невозможно.
А банковский счет в Гонконге не повлияет на резидентский статус Гонконгской компании? И не приведет к налогообложению в Гонконге?
Одного банковского счета в Гонконге не достаточно, чтобы налоговая служба сделала вывод о налоговой резидентности компании. Требуется совокупный анализ 7-10 критериев (офис, сотрудники, банк, партнеры, деятельность, обороты, приходящиеся на местных партнеров и др.) Критерии имеют различный вес при принятии решения о статусе, так что в этом смысле Гонконгский банковский счет сам по себе не будет иметь решающего значения.
Нам повезло – ценой значительных усилий удалось открыть счет. Теперь можно “спать спокойно”? Когда и за что могут счет закрыть?
Хотя в последние время тенденции к внезапному закрытию счетов банки проявляют не столь рьяно, однако к этому надо быть готовым.
Критерии к закрытию счетов могут быть те же, что и при отказе в открытии новых (гражданство, деятельность, география платежей).
В ряде банков ежегодно проводится «аттестация счетов». Во время нее предлагается заново заполнить формуляр аналогичный заявлению на открытие счета и представить документы, схожие с теми, что были предоставлены вначале, только свежие. Ненадлежащее или несвоевременное заполнение форм и предоставление документов грозит блокировкой счета.
Кроме того, в случае о закрытии счета, принятом банком у вас будет ограниченное время на перевод средств, которые можно будет перевести только тому же юридическому лицу или на счета физических лиц – бенефициаров счета.
А может тогда купить компанию с уже открытым счетом?
Да, это возможно, но этот процесс сопряжен с определенными допущениями. Ознакомьтесь с нашим специальным предложением "готовая компания со счетом в банке".
А счета для физических лиц открыть в Гонконге можно?
Можно. Однако открытие счета в банках Гонконга для физических лиц возможно только в случае если физлицо открывает его исключительно для СБЕРЕГАТЕЛЬНЫХ . Банки Гонконга открывают счета физлицам только при условии если эти счета будут использоваться в качестве "кубышки на черный день", покупки инвестиционных продуктов и поэтому требуют очень больших минимальных остатков - от 1 mil точно, а в принципе идеальным счетом считается 5 mil. Ведение деятельности через такие счета невозможно, хотя операции в личных целей (покупка недвижимости, образование, лечение, аренды яхт\самолетов) – это пожалуйста.
Тем не менее, есть такие банки. Как правило, это Гонконгские «дочки» крупных европейских банков, но могут быть и местные:
