GSL / Пресс-центр / Бумажные и Интернет СМИ / Как открыть счёт в платёжной системе в 2023 году

Как открыть счёт в платёжной системе в 2023 году

20.07.2023
Обновлено: 10.11.2023
count view 4236

В 2022 году жизнь и уклад обычных граждан России сильно изменился. После череды санкций, наложенных на страну, доступ к мировой финансовой системе был сильно ограничен. Перед многими встал вопрос о сохранении доступа к международным транзакциям: как для предпринимателей и крупного бизнеса, так и для обычных людей. Находясь на территории России, открыть счёт с возможностью проведения SWIFT-переводов до сих пор остаётся осуществимой задачей, но список таких банков сокращается и сами услуги по проведению платежей за границу обходятся всё дороже и уже зачастую не являются оптимальным вариантом.
Однако рынок финансовых услуг не стоит на месте и ему не остаётся ничего другого, кроме как приспосабливаться и адаптироваться к текущим реалиям. Одной из альтернатив классическим банкам являются электронные платёжные системы или же Electronic Money Institutions (EMI).

Публикация

Открытие счёта в платежной системе для физического лица

Отметим, что прежде всего платёжные системы открывают расчётные счета. И это вполне объяснимо – данные финансовые учреждения зарабатывают в основном за счёт комиссии с проведённой транзакции. То есть им не выгодно, чтобы у вас на счёте хранились денежные средства, которые бы никак не использовались. Поэтому сберегательные счета в платёжной системе вам не откроют.

В 2023 году открытие личного расчётного счёта для гражданина России – непростая задача. Вследствие санкций, наложенных Евросоюзом и США, большинство иностранных платёжных систем не захочет открывать счёт гражданину и резиденту России. Речь идёт прежде всего о европейских платёжных системах, таких как Wise, Revolut и др.

В данном случае акцент стоит сделать на резиденстве физического лица. Так как наличие вида на жительство в другой стране может снять эти ограничения. Например, счёт в платёжной системе Revolut вам с лёгкостью откроют, если у вас есть европейский или британский ВНЖ.

Важно отметить, что в таком случае со счёта в платёжной системе всё равно будет невозможно осуществить платёж в Россию.

Альтернативой может послужить открытие счёта в платёжных системах, зарегистрированных в «дружественных странах». Например, можно полностью удалённо открыть счёт в некоторых платёжных системах Турции и ОАЭ. Однако у таких счетов имеются ограничения – сумма максимального баланса (зачастую это не больше 1 000 USD), количество транзакций в месяц или же невозможность проведения SWIFT-переводов.

Для того чтобы открыть личный счёт в зарубежной платёжной системе, не нужно куда-либо лететь. Весь процесс проходит дистанционно. Чаще всего необходимо пройти верификацию с помощью приложения платёжной системы: для этого потребуется заграничный паспорт. Нужно будет сделать чёткое фото паспорта и фото своего лица.

После открытия счёта у вас появляется возможность оплачивать зарубежные сервисы, такие как Spotify, Netflix и Airbnb, при наличии физической карты – расплачиваться зарубежом. Пополнять такие счета можно через российскую платёжную систему Qiwi, а также через криптовалюту.

Открытие счёта в платежной системе для юридического лица

Основным мотивом, преследуемым при открытии корпоративного счёта в иностранной платёжной системе в 2023 году, является потребность проведения международных расчётов с контрагентами.

Компании, которые занимаются импортом товаров в Россию из-за рубежа, сталкиваются с невозможностью оплаты со своих российских счетов, вследствие чего счёт в иностранной платёжной системе становится рабочим инструментом для продолжения успешного ведения деятельности.

Открытие корпоративного счёта потребует большего количества документов и времени. На российскую компанию открыть счёт в иностранной платёжной системе практически невозможно. Но данный момент можно обойти, зарегистрировав компанию в иностранной юрисдикции.

При открытии корпоративного счёта роль играет юрисдикция и резидентство физических лиц, участвующих в структуре компании. Платёжные системы, имеющие европейские и британские финансовые лицензии, счета на такие компании как правило не открывают, ссылаясь на явный обход антироссийских санкций.

Тут на помощь приходят всё те же «дружественные страны». Такие страны, как Китай, Казахстан и другие, более благосклонны к компаниям, зарегистрированным на граждан и резидентов России. Однако при работе с такими счетами также могут применяться некоторые ограничения, чаще всего связанные с оборотом по счёту.

Для того чтобы открыть корпоративный счёт в платёжной системе в 2023 году, необходимо подготовить пакет документов, который может варьироваться в зависимости от конкретной платёжной системы.

Стандартный комплект включает в себя следующие документы:

  • Свидетельство о регистрации;
  • Устав;
  • Документ, отображающий структуру компании;
  • Договоры с контрагентами;
  • Выписка из Торгового реестра страны инкорпорации.

Все физические лица, участвующие в корпоративной структуре, должны пройти онлайн-верификацию. Также им нужно предоставить подтверждение адреса (proof of address) и скан-копию заграничного паспорта.

В некоторых случаях платёжные системы также запрашивают банковские выписки за последние 3 – 6 месяцев со счёта компании или же с личного счёта бенефициаров и акционеров компании.

Процесс открытия корпоративного счёта в иностранной платёжной системе всегда является индивидуальным и список запрашиваемых документов может варьироваться.

Особенности работы с платёжными системами

Электронные платёжные системы позволяют производить платежи максимально быстрым и простым способом. Однако важно понимать, в чём заключаются особенности работы с платёжными системами.

В первую очередь стоит помнить, что платёжные системы зарабатывают на комиссиях с транзакций. Также зачастую может взиматься ежемесячный платёж за пользование счётом, чаще всего он является фиксированным.

Особое внимание стоит уделить реквизитам счёта. В большинстве платёжных систем, открывающих счета на компании с гражданами и резидентами России в корпоративной структуре, реквизиты будут непрямыми, то есть, в получателях платежа будет указываться сама платёжная система, а номер вашего счёта будет определяться по reference number, который необходимо будет вписать в комментарии к платежу. У некоторых контрагентов или банков могут возникнуть проблемы с проведением транзакций на такие реквизиты, поэтому стоит заранее уточнить эту информацию у контрагентов, с которыми вы планируете сотрудничать.

В 2023 году гражданину и резиденту России по-прежнему можно открыть счёт в иностранной платёжной системе, однако этот процесс может занять больше времени и документов и требует более детального изучения всех аспектов работы с этими счетами. Поэтому имеет смысл делегировать этот процесс профессионалам.
Дмитрий Петров Консультант

отвечает Дмитрий Петров

Консультант

Нужна консультация от специалиста?
Поделиться в социальных сетях:

Добавить комментарий

Нажимая кнопку «Отправить», Вы соглашаетесь на обработку персональных данных в соответствии с условиями политики конфиденциальности

Метки

открыть счет платежная система

RU EN