Бумажные и Интернет СМИ Журнал "Финанс", 24.02.2011, Олег Попутаровский
Швейцария отвечает за банки. Банковская тайна уходит в прошлое
Офшор. Финансисты маленькой альпийской страны оправляются от последствий двойного удара. Первым стал собственно кризис, вторым – атаки на бастион банковской секретности со стороны властей развитых стран.
Публикация
Как и во всем мире, пережить кризис местным финансистам помогло государство. По данным Национального банка Швейцарии, в 2008 году банковская индустрия страны понесла убытки на сумму 21 млрд франков – это худший результат, зафиксированный в ее истории. Но большая часть потерь пришлась на двух крупных по мировым меркам игроков. Так, UBS оказался одним из наиболее сильно пострадавших банков в Европе. Общий объем его убытков достиг за все время кризиса $50 млрд. Год назад правительству пришлось поддержать UBS вливаниями в капитал на сумму 6 млрд франков (около $5,9 млрд). Гораздо большую устойчивость продемонстрировал второй гигант – Credit Suisse, которому прямая государственная поддержка не понадобилась.
Меньше, по оценкам швейцарского ЦБ, оказались затронуты кризисом относительно небольшие частные банки и квазигосударственные банки кантонов. Они придерживались традиционных моделей банковского бизнеса, не слишком увлекались новомодными инвестициями, и этот консерватизм во время кризиса стал для них спасительным. Многие банки кантонов выиграли еще и благодаря 100-процентным государственным гарантиям, предоставляемым вкладчикам. На национальном уровне предусмотрено страхование вкладов на сумму до 100 тыс. франков.
Идут лавины одна за одной. Вторая беда, обрушившаяся на головы швейцарцев, также пришла из Америки. Крупнейшая в мире экономика скатилась в рецессию, расшатав ее и без того ослабленные государственные финансы. Дефицит бюджета США за год, завершившийся 30 сентября, составил $1,4 трлн. Стоит ли удивляться, что Белый дом открыл сезон большой охоты на «уклонистов», прячущих свои богатства в офшорных банковских юрисдикциях (см. «С IRS шутки плохи»).
Примеру США последовали и в Старом Свете. Весной этого года Швейцария была включена в так называемый «серый список» ОЭСР как страна, недостаточно рьяно следующая стандартам раскрытия налоговой информации. На решение проблемы потребовалось полгода. За это время Швейцария подписала с 12 странами обновленные версии соглашений о двойном налогообложении. Суть изменений заключается в упрощении доступа властей стран-партнеров к информации о владельцах счетов, уклоняющихся от уплаты налогов у себя «дома». Однако в Берне признают, что международное недовольство швейцарской банковской тайной даже в смягченном ее варианте не исчезнет. В крупных странах, таких, как Германия и Франция, продвигают идею автоматического обмена налоговой информацией. Это фактически уничтожит банковскую тайну Швейцарии как таковую для европейских клиентов.
Опасения более жесткого прессинга уже находят подтверждение. В октябре прошли обыски в нескольких десятках итальянских офисов швейцарских банков. До середины декабря в Италии проходит амнистия, которой могут воспользоваться все, кто утаил активы на счетах в «налоговых гаванях».
Передел рынка. Естественно, основной удар пришелся опять-таки на UBS. В течение первых трех кварталов нынешнего года чистый отток средств (net new money) зарубежных клиентов в его подразделении Wealth Management составил 42,3 млрд франков (около $42 млрд). В третьем квартале из банка ушли 207 консультантов, работавших с состоятельными иностранцами. Частично это были увольнения ради сокращения издержек в связи с тяжелым состоянием рынка, но некоторые покидали банк и «по собственному желанию». А в Wealth Management личные связи играют далеко не последнюю роль: уход консультанта нередко означает и уход части клиентов, которых он обслуживал.
Впрочем, проблемы у одних игроков нередко оборачиваются выигрышем у других. В Credit Suisse подразделение private banking в третьем квартале привлекло более $13 млрд франков новых клиентских средств (net new assets). Поживились и средние игроки, если судить по имеющейся в открытом доступе информации (ее немного, поскольку большинство частных банков Швейцарии не публикуют свои финансовые результаты). Например, за первые шесть месяцев 2009 года чистый приток новых клиентских денег в банк Julius Baer составил 3,4 млрд франков, в Sarasin – 4,8 млрд франков, в Vontobel – 800 млн франков. Некоторые воспользовались случаем расширить свой бизнес: Julius Baer нынешней осенью договорился о покупке швейцарского подразделения Wealth Management у ING Group, Vontobel купил швейцарский бизнес у германского Commerzbank.
Новые вызовы. Насколько серьезны риски для банковской системы Швейцарии в целом? «Я не склонен считать, что в Швейцарии произойдет кризис, связанный с бегством капиталов и клиентов, – говорит партнер GSL Law & Consulting Олег Попутаровский. – Куда они побегут – обратно в Германию или в Америку? В любом случае им там лучше не будет. С большей долей вероятности следует предполагать, что абсолютное большинство клиентов смирится с новой реальностью, новыми стандартами банковского обслуживания в плане конфиденциальности, которые на наших глазах вырабатываются в ЕС и США».
Впрочем, без перемен в индустрии все же не обойдется. Опрос, проведенный среди банкиров компанией KPMG совместно с университетом Санкт-Галлена, показал, что 67% респондентов ожидают сокращения традиционного офшорного банковского бизнеса в ближайшие три года. В то же время 57% считают, что private banking будет развиваться за пределами страны и только 29% ждут рост в самой Швейцарии. В последние годы многие банки стали предлагать европейским клиентам оншорные услуги через отделения на территории их стран (в Германии, Франции и т.д.). Но успех таких начинаний был переменным: не все оказались готовы к конкуренции со стороны местных игроков, высоким издержкам и жесткому регулированию. К тому же, как показал пример UBS, наличие у банка серьезного бизнеса в стране с высокими налогами может оборачиваться рисками для офшорных клиентов из этой страны. Одно можно сказать определенно: швейцарские банкиры теперь как никогда заинтересованы в привлечении клиентов из развивающихся, особенно азиатских, стран.
Консультант FCP (Financial Management) Исаак Беккер отмечает, что после разбирательств между UBS и IRS швейцарские банкиры стали более тщательно проверять наличие у россиян американских паспортов. «Они всячески пытаются делать вид, что ничего серьезного не произошло, российским клиентам ничто не угрожает, и все будет как прежде, – говорит эксперт. – К сожалению, это не так. Вера в надежность швейцарских банков сильно подорвана. И здесь кроме конфиденциальности свою роль сыграли финансовые проблемы самих банков, а также плохие результаты управления деньгами клиентов, которые были показаны во время кризиса».
Автор статьи: Анна Ким
Авторы
  |
Партнер GSL Law & Consulting, Адвокат |
Материалы по теме
Найдено 19 материалов из 2196
-
01.07.2015 Бумажные и Интернет СМИ Олег Попутаровский -1 +1
«Стрижка» депозитов на Кипре, последствия кипрского кризиса два года спустя: обращения в высшие судебные инстанции и возможные дальнейшие шаги и судебные перспективы
A. Фактические обстоятельства После мирового экономического кризиса 2008 года в кипрской экономике наступил спад, она была не в состоянии выйти на международные рынки, а в результате списаний по греческим облигациям в октябре 2011 года Лайки Банк и Банк Кипра подверглись влиянию греческого рынка. Ситуацию усугубила финансовая помощь в размере 1,8 миллиардов евро, оказанная Лайки Банку государством в мае 2012 года. 25 июня...
-
06.07.2015 Бумажные и Интернет СМИ Александр Алексеев -1 +1 14
Банки на Британских Виргинских Островах
Британские Виргинские острова - одна из самых успешных офшорных территорий в мире. Кажется, что эти острова должны быть столь же притягательны и для банковского бизнеса. Однако это не совсем так. Всем известно, что на оффшорную компанию можно без особого труда открыть счет в сотне банков, более достижимых с географической точки зрения и более привлекательных, с точки зрения репутации государства. В Правительстве Британских Виргинских ост...
-
20.03.2014 Вебинар +1 2
Ближайшие российские перспективы: банковская тайна, FATCA, деофшоризация
Как Вы считаете, в России еще существует банковская тайна? Или ощущение, что банку и его клиентам никуда не деться от взора силовиков, налоговиков, а также тотального пригляда со стороны регулятора – скорее, чисто психологическое? Сейчас банки нашей страны должны выяснять конечного бенефициара сделок – это выполняется на практике? ФЗ №134 (антиотмывочный) реально страшен или это тоже только рассказы? Россия же не присоединилась к FATCA и, нав...
-
19.01.2009 Форум Виктор +1 1
Зарубежные банки: пределы конфиденциальности и вопросы банковской тайны. Точка зрения профессионала
Добрый день. Прошу прокомментировать следующую проблему: пределы конфиденциальности в банках.
-
26.05.2020 Бумажные и Интернет СМИ -1 +8 143
К вопросу о розыске вкладов в Швейцарских банках или удастся ли вернуть средства Вашего дедушки, открывшего счет до революции?
Здравствуйте. Мой дед в 1970 году открыл счёт в Швейцарском банке в Женеве, драг металлами на суму 500000$. Могу ли я сейчас закрыть счёт, и сколько хранится вклад? Я знаю только код ячейки или счёта. И сколько стоят Ваши услуги адвоката? Такие вопросы нам присылают достаточно часто, поэтому предлагаем вашему вниманию материал о розыске наследства в банках Швейцарии. С 1 января 2015 года стал невозможным розыск дореволюционных вкладов. ...
-
07.10.2011 Бумажные и Интернет СМИ +1
К вопросу об изменениях Соглашения между Швейцарией и Россией об избежании двойного налогообложения
Сперва оговоримся, что комментируем неофициальный текст за неимением официального. Поскольку нам поступают просьбы прокомментировать, то сделаем это сейчас, поскольку есть основания полагать, что официальный текст будет таким же. Еще одна оговорка состоит в том, что мы не собираемся комментировать все изменения, поскольку это достаточно объемный документ, а сосредоточимся только на положениях, вызвавших повышенный интерес в СМИ и у возможных ...
-
26.02.2020 Вебинар 1
Как открыть счет в швейцарском банке. Престижно, легально, надежно.
1. В какой стране лучше открыть сберегательный счет. Из каких стран выбирать. 2. Почему швейцарский счет настолько востребован. 3. В каких банках Швейцарии можно открыть счет. Классификация швейцарских банков. 4. Сберегательный счет в Швейцарии. Отличия сберегательного и расчетного счетов. 5. Требования швейцарских банков к минимальным остаткам. 6. Первоначальный взнос/минимальный первоначальный депозит в банках Швейцарии. 7. Процедура о...
-
01.05.2013 Бумажные и Интернет СМИ Александр Алексеев -1 +1
Кипрский кризис: варианты действий
Меры, предпринятые правительством Кипра по согласованию с тройкой кредиторов – ЕС, МВФ, ЕЦБ, не только похоронили экономическую модель островного государства, но и серьезно ударили по российскому бизнесу, имеющему в своей структуре кипрские компании. При этом речь идет не только о потере компаниями части денежных средств, находящихся на счетах в банках Кипра, но и о перспективах сохранения действующей модели бизнеса. Строгие меры В ...
-
31.05.2016 Семинар
Компании в Гонконге: рациональное использование в корпоративном строительстве и хозяйственной деятельности. Налоговые аспекты, корпоративные вопросы, банковские счета
-
21.02.2011 Бумажные и Интернет СМИ Олег Попутаровский -2 +1
Не пойман – не gunvor. Реалии банковской тайны
Кантон Цуг - это область в Швейцарии размером с четверть Москвы. Именно здесь в крохотном городке Баар находится центр торговли российской нефтью и цветными металлами. До последнего времени это был один из самых престижных офшоров: зарегистрированные здесь фирмы платили ничтожные налоги и имели солидную репутацию европейских фирм. Но на прошлой неделе Швейцария согласилась выдавать России информацию о российских владельцах счетов в швейцарских...
-
23.06.2016 Бумажные и Интернет СМИ
Новые платежные системы могут потеснить гонконгские банки
Перевод статьи Ричарда Харриса в South China Morning Post Почему я не могу открыть счет? Одним из ритуалов вступления во взрослую жизнь является открытие банковского счета – свой я открыл в 1974 году, когда пришел в банк HSBC и сказал: «Я хотел бы открыть банковский счет». Для кого же они их открывают? - Для тех, у кого много денег! Открыть банковский счет в Гонконге труднее, чем найти хорош...
-
22.02.2011 Бумажные и Интернет СМИ Малика Шакирова -3 +4 7
Особенности гонконгского банкинга
Банковская система Гонконга: общая характеристика Банковская деятельность в Гонконге регулируется Законом о банковской деятельности (Hong Kong Banking Ordinance, далее — Закон), принятым в 1986 г. В соответствии с Законом в Гонконге функционирует трехуровневая банковская система. Учреждения, принимающие депозиты, именуются authorized institutions (официально разрешенные финансовые организации) и подразделяются на лицензированные банки, ба...
-
06.11.2008 Семинар
Оффшор. Ложные стереотипы и типичные иллюзии в работе. Часть 2: Уголовно-правовой, налоговый и административный аспекты использования оффшоров
-
08.01.2011 Книги, Монографии Марина Волкова -1 +9 14
Офшор для Чайников
Кому адресована эта книга? Все начинается с малого… когда-то и мы, авторы этой книги, - кто 5, кто 10, а кто и 20 лет назад впервые услышали это загадочное слово: ОФФШОР. И мы также задавались вопросами: Что делает зарегистрированный агент? Сколько стоит номинальный сервис? Зачем нужен Апостиль? Где лучше открыть счет? Это сейчас мы читаем доклад на тему «Посредническая деятельность, приводящая и не приводящая к образованию постоянного пред...
-
31.05.2011 Семинар
Офшор и конфиденциальность. Соблюдение баланса секретности и законности. Стандарты работы профессиональных участников рынка оффшорных услуг. Ч.1
Добавить комментарий