Криптовалютная компания в Эстонии

16.12.2021

174

Публикация

Несмотря на недавнее ужесточение требований и политики регулятора, Эстония по-прежнему остается одной из наиболее экономичных и привлекательных юрисдикций для компаний, ведущих криптовалютную деятельность.

Содержание

Криптовалюты в Эстонии: последние тенденции

Эстония была одной из первых в Европе и мире стран, которые стали официально регулировать криптовалютную деятельность. Ее изначальным конкурентным преимуществом по сравнению с другими криптовалютными юрисдикциями были более простые условия и быстрые сроки получения лицензии. Однако, в связи со значительным притоком заявителей, требования постепенно стали усложняться.

В 2017 году в эстонский закон о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма были внесены поправки, распространяющие его действие на деятельность компаний, осуществляющих обмен криптовалют. В 2020 году, после того, как в деятельности ряда лицензируемых в Эстонии компаний были выявлены признаки мошенничества, эстонский регулятор принял беспрецедентные меры и отозвал более 500 лицензий, что составило около 35% от общего количества. На настоящий момент проверка продолжается, и окончательные правила для криптовалютных компаний еще не установлены.

Таким образом, эстонское законодательство и практика эстонского регулятора отходят от своего первоначального, либерального подхода и приходят в соответствие со стандартами, действующими в остальных странах Европейского Союза. Однако означает ли это, что Эстония потеряла свою привлекательность для криптовалютного бизнеса?

Привлекательность Эстонии для криптовалютных компаний

Наш ответ: отнюдь нет. Напротив, одним из основных факторов, выгодно отличавших Эстонию от других «экономичных» юрисдикций для ведения криптовалютной деятельности, всегда была ее положительная репутация европейской страны с членством в Европейском Союзе и Еврозоне, а также ее отсутствие в «черных» и «серых» списках.

Устранение ряда очевидно недобросовестных игроков с криптовалютного рынка Эстонии говорит только о том, что эстонский регулятор серьезно относится к этой репутации и намерен сохранять ее и в дальнейшем.

Ужесточение требований, бесспорно, приведет к увеличению расходов на организацию и ведение криптовалютной деятельности в Эстонии – однако в современных условиях это является общей тенденцией.

Вместе с тем, если вы настроены достаточно серьезно, чтобы получить европейскую криптовалютную лицензию, то ее надежность будет только в ваших интересах.

Поддержание криптовалютного регулирования в Эстонии на уровне, соответствующем мировым стандартам, позволит юрисдикции и в дальнейшем не попадать в «черные» списки, а вам – не опасаться, что ваш бизнес будет скомпрометирован чьими-то чужими недобросовестными действиями.

Регистрация компании для криптовалютной деятельности в Эстонии

Вести деятельность с криптовалютами в Эстонии могут компании в любой организационно-правовой форме, поэтому вам, скорее всего, подойдет наиболее простая и удобная из них – компания с ограниченной ответственностью, OÜ («osaühing»).

Участниками такой компании могут быть физические или юридические лица из любой страны, однако важно учитывать, что не менее половины совета директоров должны быть резидентами Европейской экономической зоны. Также не стоит забывать о комфортном режиме налогообложения, который Эстония предлагает для международного бизнеса.

Регистрация компании в Эстонии. Private Limited Company (OU). Процедура, сроки, стоимость

Бюджет создания бизнеса в Эстонии. Сроки создания бизнеса в Эстонии. Последовательность действий при регистрации компании в Эстонии. Структура, последующая работа с компанией. Стоимость услуг.

Подробнее

Криптовалютная лицензия в Эстонии: основы

Следующим шагом на вашем пути к ведению криптобизнеса в Эстонии будет получение соответствующей лицензии. Государственным органом, отвечающим за лицензирование эстонских криптовалютных компаний, является Financial Intelligence Unit, отдел финансовой разведки (FIU).

Обращаться в FIU за получением лицензии обязаны компании, чья деятельность связана с:

Виртуальной валютой, т.е. активами, представленными в цифровой форме, допускающими их передачу, хранение или обмен в цифровом формате, используемыми в качестве платежного средства, но не признанными официальной валютой ни в одном государстве;
Кошельками виртуальной валюты, т.е. услугами по генерации и хранению в интересах клиентов ключей, которые используются для хранения и передачи виртуальной валюты.

Для всех категорий криптовалютной деятельности в Эстонии с марта 2020 года выдается единая лицензия: Licence for Virtual Currency Service Provider (лицензия на оказание услуг, связанных с виртуальными валютами).

Криптовалютная лицензия в Эстонии: требования

Лицензии на криптовалютную деятельность в Эстонии выдаются в индивидуальном порядке, по принципу «case by case», поэтому окончательный перечень документов и информации, которую вам потребуется представить в FIU, будет зависеть от конкретных особенностей вашего проекта.

Однако к основным требованиям, которые должны быть соблюдены в любом случае, можно отнести следующие:

У вашей компании должен быть реальный офис в Эстонии, т.е. физическое помещение на договоре аренды, которое представитель FIU сможет посетить для личной проверки;
Директор вашей компании должен быть резидентом Эстонии;
В вашей компании также должен быть назначен Compliance или AML Officer (лицо, ответственное за соблюдение атиотмывочного законодательства), который также должен быть резидентом Эстонии;

Образец электронной лицензии на сайте FIU

В компании должен быть принят и действовать ряд внутренних положений, направленных на недопущение незаконной деятельности среди клиентов компании: AML Regulations (Положение о противодействии легализации преступных доходов), Internal Control Rules (Правила внутреннего контроля) и Procedural Rules (Процедурный регламент);
Компания обязана обеспечить соответствие своих внутренних процедур Регламенту о персональных данных, GDPR;
Криптовалютная компания обязана оплатить уставный капитал не менее 12,500 EUR до того, как она подаст заявку на лицензию. Этот уставный капитал должен быть внесен на счет с уникальным IBAN в финансовом учреждении внутри Европейской экономической зоны, и может быть выражен только в фиатных средствах.

Compliance Officer для эстонской криптовалютной компании

Основная задача Compliance Officer финансовой организации – это обеспечение текущего контроля за ее деятельностью с точки зрения ее соответствия требованиям законодательства об отмывании доходов, а также уведомление FIU о случаях их нарушения или подозрительных транзакциях, совершаемых клиентами компании.

Помимо составления регламентов внутренних процедур и контроля за сбором информации о клиентах, Compliance Officer также готовит регулярные отчеты в FIU, оценивает уровень рисков, связанных с новыми клиентами компании, и осуществляет периодическую проверку действующих клиентов.

Для того, чтобы вы могли назначить его Compliance Officer вашей криптовалютной компании, лицо должно отвечать следующим требованиям:

Быть резидентом Эстонии и постоянно проживать в стране;

Быть доступным для собеседования в FIU;

Обладать достаточной квалификацией и опытом работы в сфере Compliance и AML.

Разумеется, Compliance Officer должен реально выполнять свои обязанности и не может быть назначен номинально: именно от его работы будет во многом зависеть риск отзыва вашей лицензии. Однако, как показывает наша практика, совмещение функций директора и Compliance Officer допустимо.Стоит также иметь в виду, что назначение нового Compliance Officer или директора в дальнейшем подлежит согласованию с FIU.

отвечает Александр Ульянов

Юрисконсульт GSL Law & Consulting

Внутренний контроль и AML Regulations криптовалютной компании в Эстонии

Перед тем, как выдать вам лицензию, FIU должен убедиться, что вы в полной мере знакомы с обязанностями вашей компании в сфере борьбы с отмыванием доходов и имеете четкие процедурные алгоритмы по их выполнению. Именно эти алгоритмы должны быть изложены в регламентах внутреннего контроля, которые вы приложите к вашей заявке на получение криптовалютной лицензии.

В этих документах должны быть отражены такие ключевые элементы AML, как:

Порядок идентификации клиентов и перечень документов, на основании которых она должна осуществляться;
Порядок установления бенефициара клиента-юридического лица;
Условия установление и прекращения деловых отношений с клиентами;
Порядок оценки рисков, связанных с клиентами: какие категории риска предусмотрены, какие факторы должны учитываться, как именно они влияют на классификацию конкретного клиента в рамках той или иной категории;
Политика рисков компании: каких клиентов вы не готовы принимать; каких готовы, но только при соблюдении ими дополнительных условий;
Объем стандартного и расширенного Due Diligence клиентов;
Порядок обновления информации о клиентах и пересмотра классификации рисков.

Разумеется, содержание этих внутренних документов должно соответствовать требованиям эстонского законодательства о противодействии отмыванию доходов, поэтому их составление рекомендуется доверить квалифицированному местному юристу.

отвечает Александр Ульянов

Юрисконсульт GSL Law & Consulting

Получение криптовалютной лицензии в Эстонии: завершающий этап

После того, как вы представите в FIU вашу заявку и все сопроводительные документы, регулятор возьмет ориентировочно 60 – 120 дней на ее рассмотрение. Вполне вероятно, что вам будут заданы дополнительные или уточняющие вопросы о вашей деятельности, квалификации ваших ключевых сотрудников, или предусмотренном в вашей компании порядке работы с клиентами. По завершении процедуры вы получите лицензию в электронном формате, которая будет находиться в открытом доступе на сайте регулятора.

Также FIU будет готов дать вам разъяснения или уточнения относительно вашей лицензии и порядка работы с ней: к ним можно обратиться с запросом в любое время и получить ответ в разумный срок, а наши квалифицированные эстонские партнеры обеспечат профессиональное сопровождение запроса и устранение любых возможных недопониманий.

Получение криптовалютной лицензии в Эстонии – это комплексный и индивидуальный процесс, успех которого зависит не только от того, насколько сопровождающие его профессионалы владеют эстонским законодательством и знакомы с практикой FIU, но и от уровня их понимания криптовалютного бизнеса в целом и вашего проекта в частности.

Мы имеем значительный опыт ведения криптовалютных проектов в ряде юрисдикций и будем рады предложить вам полный комплект услуг по регистрации компании и получению для нее криптовалютной лицензии в Эстонии: от предварительного юридического анализа перед запуском проекта и до составления внутренних регламентов и ответов на дополнительные вопросы регулятора.

Счет в банке для эстонской криптовалютной компании

Открыть банковский счет для компании, ведущей лицензируемую деятельность с криптовалютами, может быть непросто – однако эта задача вполне решаема, тем более для компании с европейской лицензией.

Местный эстонский банк будет самым очевидным вариантом для вашей криптовалютной компании в Эстонии – однако не обязательно самым доступным. Дело в том, что эстонские банки открывают счета только клиентам, чья деятельность имеет существенную связь со страной.

Это означает, что вам нужно будет подтвердить не только наличие реального офиса и сотрудников, физически находящихся и работающих в Эстонии, но также то, что у вашей компании есть в Эстонии контрагенты.

Если ваша деятельность ориентирована не на внутренний эстонский рынок, то вам больше подойдут банки, которые предлагают свои услуги международному криптовалютному бизнесу. Среди них есть как более гибкие, но и более рискованные оффшорные варианты:

так и более престижные европейские учреждения:

Bank Frick & Co. AG

Как и в случае с получением лицензии, успех вашей заявки на открытие счета будет в основном зависеть от того, насколько полно, профессионально и доступно для банковского Compliance будет представлена ваша деятельность.

Мы готовы разобраться в особенностях вашего проекта и знаем, как представить его банкам, а наш опыт сопровождения подобных заявок поможет нам максимизировать ваши шансы на положительный результат.

Поделиться в социальных сетях:

Добавить комментарий

Метки

криптовалюта Эстония

Материалы по теме

Развернуть все записи Сортировать по: Названию Дате

20.01.2020 Доклад Александр Алексеев 51

2020: EMI как альтернатива банкам. «Фичи» и «Лайфхаки». Платежные системы, эквайринг. Собственный опыт с 34 EMI. Процедура и минимальные требования, ограничения по бизнесу и по юрисдикциям, тарифы, КYС. Разбор кейсов.

Платежные системы: Региональная сегментация. Обзор рынка. Опыт открытия счета в 34 платежных системах на оффшор. Восемь успешных кейсов и десять отказов; Эквайринг – счет (merchant account) в платежной системе на оффшор (2 кейса), на европейскую (и гонконгскую) компанию (3 кейса). Анализ 10 отказов; Платежные системы: опыт открытия счетов и взаимодействия при осуществлении офшорных платежей. 8 кейсов; Сложные случаи бизнеса: Криптовалюта, Ф...

merchant account криптовалюта оффшор платежная система
17.08.2017 Форум Anton 2 1096

CRS и биткойн

Влияют ли правила CRS на биткойны?"

CRS криптовалюта
07.06.2021 Вебинар 287

Банки Прибалтики. Особенности и основные характеристики

Поделимся опытом открытия счетов в банках Прибалтики, расскажем о жестких условиях открытия счетов и порекомендуем, кому можно открывать счета в Прибалтике, а кому можно даже не пытаться.Александр Алексеев, партнер компании GSL Law & Consulting (далее АА): Здравствуйте, дамы и господа, очередной наш вебинар про банки. Мы рассказываем о нашем опыте и всяких лайфхаках, которые мы накопили с одной стороны за 25 лет присутствия на рынке, с дру...

ablv bank citadele banka expobank LPB SEB swedbank банковский счет Латвия Литва Эстония
06.10.2020 Вебинар 180

Где и как открыть счет на оффшор. «Фичи» и «Лайфхаки». Банки, платежные системы, эквайринг. Собственный опыт с 50+ EMI и 35 банками.

Обзор банковского рынка, продолжающего работать с нерезидентами (оффшорами, оншорами, партнерствами, трастами, инвестиционными компаниями и фондами). Географическая сегментация рынка. Банки сберегательного сегмента: Швейцария, Лихтенштейн, Австрия. Люксембург – Кто работает с оффшорами, LLP, LP. Минимальные требования. Допустимость расчетных операций в сочетании с остатками. Ограничения по деятельности клиентов. Прибалтика. Остался ли к...

банковский счет криптовалюта оффшор платежная система Форекс
13.09.2021 Юрисдикция 367

Законодательство Эстонии

Эстония
29.12.2016 Вебинар 2 1675

Компания в Эстонии: преимущества и вопросы регистрации

Преимущества корпоративной и налоговой системы Эстонии можно использовать в международных холдингах и торговле, финансировании и инвестировании, при выплате роялти и владении имуществом. На нашем вебинаре Вы узнаете: преимущества регистрации компании в Эстонии;структуру эстонских компаний;список необходимых документов;сроки исполнения;открытие банковского счета.Александр Алексеев (А.Ал.): Здравствуйте, дамы и господа! В этом году мы будем боле...

регистрация компании Эстония
26.07.2023 Бумажные и Интернет СМИ Алиса Беликова 39

Криптовалютное законодательство БВО

Содержание Регулирование деятельности с виртуальными активами на БВО Изменения в криптовалютном законодательстве БВО 2023 года Что делать, если до вступления в силу данного Закона Вы уже предоставляли услуги в сфере виртуальных активов на территории БВО? Регистрация компании для услуг в сфере виртуальных активов на территории БВОСоблюдение AML за...

БВО изменения в законодательстве криптовалюта
18.04.2022 Офферы 2757

Открытие брокерского счета в Swiss Broker (Швейцария).

Содержание ПреимуществаНедостаткиТарифы и срокиВопросы конвертации: фиат ==> криптовалюта / криптовалюта ==> фиатПлатежные институты (банки, платежные системы), готовые открыть счет на предприятие, связанное с криптовалютой, в том числе предлагающие эквайринг кредитных картТребования к документам и информации*На юридическое лицоНа физическо...

брокерский счет криптовалюта фиатная валюта Швейцария
22.04.2022 Офферы 2122

Получение лицензии EMI в Эстонии.

Содержание Стоимость услуги от 80 000 EURСостав услугЧто требуется от ЗаказчикаСроки Стоимость услуги от 80 000 EURОтдельно оплачивается УК, минимальный размер 350 000 EURСостав услугИнкорпорация компании в Эстонии;Подготовка и подача комплекта документов в Регулятор Эстонии;Соп...

economic substance лицензия регистрация компании Эстония
25.01.2018 Законы 782

Проект федерального закона «О цифровых финансовых активах»

Документ посвящен регулированию цифровых активов. Дано определение основных терминов: криптовалюта, токен, майнинг и ICO (процедуры первичного размещения токенов). Главные моменты: - цифровой финансовый актив - это имущество в электронной форме; - майнинг является предпринимательской деятельностью; - определено понятие "оператор обмена цифровых финансовых активов", который подпадает, по мнению МинФина, под регулирование деятельн...

законодательство законопроект криптовалюта Российская Федерация
27.06.2022 Офферы 2407

Регистрация компании в Эстонии для осуществления деятельности, связанной с криптовалютой.

Содержание Основные преимущества ведения бизнеса в ЭстонииРегистрация компанииСтруктура компанииДиректораАкционерыУставный капиталПоследующая работа с компаниейПолучение лицензии для криптовалютных обменников и биржОсновные требования для получения лицензии Стоимость услуг* Основные пр...

биткоин криптовалюта лицензия регистрация компании Эстония
09.07.2019 Офферы -4 +2 24045

Регистрация компании в Эстонии. Private Limited Company (OU).

Содержание Основные преимущества ведения бизнеса в ЭстонииБюджет создания бизнеса в ЭстонииСроки создания бизнеса в ЭстонииРегистрация компанииСтруктураДиректораАкционерыУставный капиталПоследующая работа с компаниейСтоимость услуг* Основные преимущества ведения бизнеса в ЭстонииПоложи...

регистрация компании Эстония
27.09.2019 Доклад 256

Регистрация компании и получение лицензии на обмен электронных валют и криптовалют

Решения для криптобирж, криптовалютных брокеров, инвестиционных консультантов и управляющих криптовалютными активами. Регистрации компании в Эстонии для осуществления деятельности, связанной с криптовалютой: лицензии для «Поставщика услуг обмена виртуальной валюты на фиатную валюту» и «Поставщика услуг кошелька виртуальной валюты». Основные требования для получения лицензии и ожидаемые изменения в регулировании. Получение лицензии за 30...

валюта криптовалюта лицензия Мальта регистрация компании Эстония
09.08.2023 Бумажные и Интернет СМИ Олеся Ратнер 25

Режим регулирования виртуальных активов в Гонконге

Содержание Почему необходимо регулировать криптоактивы?Режим регулирования криптовалют в Гонконге до изменений Принятие изменений 2022 и 2023 годовОбзор нового режима регулирования для VASP в Гонконге Почему необходимо регулировать криптоактивы?В последние годы интерес к криптоактивам...

виртуальные активы Гонконг криптоактивы криптовалюта
25.06.2019 Офферы 360

Финансовая Лицензия на Мальте.

Содержание Class 2 позволяетClass 2 не позволяетСтоимость услуг Class 2 позволяетОсуществлять операции от имени клиента; размещать криптоактивы, держать и контролировать средства клиента.Class 2 не позволяетОсуществлять операции от своего имени, не подходит для криптобирж.В компании до...

криптовалюта лицензия Мальта
09.03.2010 Юрисдикция 6391

Эстония

Эстония
24.02.2011 Бумажные и Интернет СМИ Олег Попутаровский 2436

Эстонские предприниматели не должны бояться России

- При том состоянии, в котором сейчас находятся отношения между Эстонией и Россией, вы вообще рекомендуете эстонским предпринимателям искать коммерческое счастье в России или было бы лучше свой нос туда не совать?- Если говорить о малых и средних предприятиях, то я не вижу никаких особенных рисков и проблем. Отдельный вопрос - проявляющаяся в известных сферах острая конкуренция, из которой могут вытекать осечки, но это никак не связано с полит...

Эстония