Открыть счет в банке Объединенных Арабских эмиратов: подбор банковского вклада в ОАЭ

К преимуществам открытия банковского счета в ОАЭ относятся:

• отсутствие валютного контроля

• стабильность экономики и курса национальной валюты по отношению к доллару США (USD = 3,65 AED)
• высокий уровень конфиденциальности
• надежное функционирование банковской системы
• удобный интернет-банкинг с современными инструментами удаленного доступа
• низкие ставки банковских процессинговых платежей
• низкий процент по кредиту
• возможность открытия мультивалютных счетов
• стабильность политической системы
• возможность совпадения юрисдикций компании и банка

Открыть счет в большинстве банков ОАЭ могут как компании, зарегистрированные на территории юрисдикции, так и нерезидентные компании (в отдельных банках при соблюдении определенных условий), а также физические лица – резиденты (в любом банке ОАЭ) и нерезиденты, которые владеют недвижимостью на территории страны. Однако при этом нельзя забывать, что эмиратские банки остаются встроенными в глобальную финансовую систему и поэтому вынуждены следовать глобальным трендам.

Как уже отмечалось выше, ввиду введения новых правил международного комплаенса угрозы различных санкций со стороны регуляторов и в связи с увеличением числа запросов от Центрального Банка о предоставлении информации и данных о переводах, эмиратские банки стали применять более жесткие правила при рассмотрении заявок.

При открытии счета, в первую очередь, необходимо учитывать:

В настоящее время некоторые банки отказываются открывать корпоративные банковские счета компаниям, зарегистрированным в определенных свободных экономических зонах, а в отношении некоторых зон северных эмиратов введены более жесткие требования комплаенса. Самый дешевый вариант свободной зоны – не всегда правильный вариант. Лучшее, что можно сделать, – это создать такую структуру компании, которая минимизирует риски и максимизирует потенциал прибыли как сейчас, так и в будущем. Необходимо выбирать ту СЭЗ, которая соответствует бренду и цели бизнеса, поскольку это может лучше представить компанию во время подачи заявки.

Некоторые виды деятельности также подпадают под более пристальное внимание банков. Например, если речь идет о торговой компании с лицензией на общую торговлю (general trading) без выделения типов товаров, то большинство эмиратских банков отправит такую компанию на дополнительную комплаенс-проверку.

Для определенных видов деятельности банк потребует подтверждение наличия реального служебного помещения/ офиса компании. Опция виртуального/ flexi офиса теперь подходит лишь для ограниченного перечня сервисных компаний, а также фриланс-лицензий.

Банки рекомендуют тем, кто хочет подать заявку на открытие банковского счета, иметь и поддерживать визу Объединенных Арабских Эмиратов и Emirates ID, чтобы повысить свои шансы на одобрение открытия счета. Более того, местный адрес проживания отражает приверженность бизнеса к локальной экономике, и это является еще большим преимуществом для банков.

Веб-сайт компании определенно помогает повысить доверие со стороны банков. Если на сайте еще и упоминаются некоторые компании, с которыми идет сотрудничество, что подтверждает поставщиков и клиентов компании, то это дает дополнительные баллы при рассмотрении заявления в банке. Если у компании нет веб-сайта, можно создать целевую страницу на любой веб-платформе.

Конечно, это не обязательное условие, но это добавляет легитимности бизнесу в глазах местных банкиров, так как Объединенные Арабские Эмираты – это страна с курсом на активное развитие digital пространства и бизнеса, и зачастую очень сложно обосновать местным банкирам возможность ведения экономической деятельности без присутствия в интернет пространстве.

Чтобы открыть корпоративный счет в Объединенных Арабских Эмиратах, требуется личное присутствие собственника для подписания необходимых документов. Если собственник не будет являться управляющим по счету, потребуется также личное присутствие будущего распорядителя счетом и документы на него в рамках комплаенса.

Процедура открытия счета в эмиратском банке может занять от месяца до четырех, в зависимости от сферы бизнеса и профайла компании. Также определяющую роль будет играть тип компании: оффшорная компания, компания в свободной экономической зоне либо местная (mainland) компания.

В Объединенных Арабских Эмиратах существует три оффшорные зоны: JAFZA (Дубай), AFZA (Аджман) и RAK ICC (Рас-эль-Хайма).

Стоимость регистрации такого типа компании в Эмиратах достаточно низкая, однако открыть счет в банке для оффшорной компании непросто. Счета такой компании не считаются резидентскими, а это значит, что будут применяться более строгие регулирующие положения, и банк предъявит повышенные требования к минимальному балансу, а также потребует подтверждение соответствия профиля клиента его бизнес-направлению.

В таблице представлен список базовых документов, которые необходимо подготовить, чтобы открыть счет в банке для оффшорной компании:

Свободная зона (Free Zone) – это экономическая зона, которая имеет особый налоговый, таможенный и импортный режим. Допускается 100% иностранное участие.

В Объединенных Арабских Эмиратах действует около 50 свободных экономических зон. Важно отметить, что оншорным компаниям не разрешается торговать напрямую с эмиратским рынком (за пределами зоны), и они могут вести локальный бизнес только через местных дистрибьюторов. Расходы на регистрацию такой компании чуть выше, однако такая компания позволит получить визу резидента Объединенных Арабских Эмиратов, и счет в банке для такой компании будет считаться резидентским. При этом список банков для открытия счета существенно расширяется.

В таблице ниже представлен список базовых документов, которые необходимо подготовить для открытия банковского счета для оншорной компании:

В ОАЭ также есть возможность регистрации компании на внутренней, т.е. не относящейся к территориям свободных зон, территории Арабских Эмиратов (Mainland Company).

Такая компания может вести деятельность как на местном рынке, так и за пределами Объединенных Арабских Эмиратов без каких-либо ограничений. Однако в такой организационно-правовой структуре обязательно наличие гражданина ОАЭ в качестве местного партнера или местного сервисного агента. В коммерческих лицензиях 51% акций должны принадлежать гражданину Объединенных Арабских Эмиратов, а 49% акций – иностранному партнеру. В профессиональной лицензии 100% акций может принадлежать иностранному акционеру, при этом один гражданин Объединенных Арабских Эмиратов назначается местным сервисным агентом, который несет ответственность за подписание всех государственных документов.

Ниже приводится список документов, необходимых для открытия банковского счета для местной компании:

Требования по списку документов к местным компаниям гораздо ниже, нежели к другим организационно-правовым формам. Более того, ряд банков открывает счета на такие компании без дополнительного согласования с отделом комплаенс, что действительно отдаленно напоминает «золотой век» работы с банками.