Как открыть счет в ОАЭ: с резидентами каких стран и с какими видами деятельности не работают банки ОАЭ. 4 / 6

Практика открытия счетов на Эмиратские компании не в ОАЭ; Ограничения по деятельности компаний; Банки ОАЭ и криптовалюта; Почему многие банки ОАЭ переходят в приложения; Национальность клиента, как предмет отказа в открытии счета.

АГ: Если в целом говорить, то здесь есть практика открытия счетов на эмиратские компании в не эмиратских банках. Потому что у эмиратских банков есть небольшие или большие стопы по видам деятельности и по национальностям, и по юрисдикциям, с которыми они не работают. Помимо стандартных высокорисковых стран, а именно юрисдикций, которые есть в списке FATF, здесь есть ещё свой собственный список. В него, например, входит Израиль. То есть если у клиента есть хоть какой-то шанс того, что будет какая-то проводка с Израилем, либо поступит какой-то платёж оттуда, это совершенно точно не вариант эмиратских банков. Есть риск первое, получить заблокированный счёт. Второе, попасть в чёрный список, и потом вы ни в каком банке в Эмиратах счет не откроете. По деятельности нужно говорить про ту деятельность. которая не близка местной культуре. Самое очевидное - это всякие истории типа гемблинга, даже если они лицензируются. Ставки, чисто займовую деятельность - вот такие направления сложно будет банку объяснить.

Например, был один запрос по поводу компании, которая занималась выкупом долгов и дальнейшей их перепродажей. Не удалось объяснить местным банкирам суть такой экономической деятельности.

АА: А криптовалюта?

АГ: Это очень сложный вопрос. Если отвечать в общем, я бы сказала нет. Но из более чем 40 фризон, здесь есть две особых, самых главных. Это фризоны DIFC (Dubai International Finance Center) и ADGM (Abu Dhabi Global Market).

АА: Самые дорогие, если я не ошибаюсь.

АГ: Да. В этих зонах есть подразделения, которые занимаются финтехом и криптой. Я была в DIFC в феврале, и там была на презентации этих финтех направлений. Они занимаются развитием крипты в Эмиратах, они учредили фонд (один и шейхов проспонсировал фонд в размере 110 миллионов долларов). В общем работают, двигаются Эмираты в этом направлении.

Тут многие банки (например, Mashreq) переходят именно в приложение и по открытию личных счетов, и по открытию корпоративных счетов. Почему это делается? Потому что Эмираты позиционирует себя, как Digital страну - государство, в котором все услуги и все действия вы можете совершить посредством интернета через приложения.

АА: Таким образом мы вышли ещё на два преимущества этих банков. Первое, с большой натяжкой, но можно сказать что, не так много ограничений по бизнесу, ну кроме очевидных. Второе, судя по всему в Эмиратах всё хорошо с вопросами интернет-банкинга, приложений и так далее. Скажи пожалуйста, является ли национальность клиента предметом отказа?

АГ: Есть естественно список тех, кому откажут. Есть список тех, кого определят high risk. И к сожалению, сейчас в этот список high risk попали и граждане РФ. Это буквально практика последних месяцев. Есть национальности, которые идут в упрощенном режиме. Если говорить про отказников, то Иран.

С Ираном здесь вообще бесполезно пробовать. Даже если у вас какая-то связь с Ираном, хоть по касательной. Работали, например, вы когда-то в Иране, если это обнаружится здесь, то это будет стоп. У нас коллеги рассказывали про кейс, когда клиент просто родился в Иране, у него British паспорт. Он никогда там не жил, он всю жизнь прожил в Великобритании. Открывал счёт, и ни в какую его не берут. СНГ сейчас в группе High риска. Но что здесь такое High риск? Это означает, что вы не можете открыть счёт в приложении. Это сейчас про личный счёт. Процедура открытия банковского счета в приложении – вы скачиваете приложение, вы линкуете туда визу, Emirates ID, карту резидента, вы делаете селфи, всё заполняйте, просто выбирая тип счёта и всё. Вам через несколько дней привозят пакет с чековой книжкой и карточкой. Вам нужно только приложить Emirates ID и пройти идентификацию. Это как было раньше для всех.

Сейчас если у вас российский паспорт, либо паспорта гражданина СНГ, они не дают открывать счет через приложение. Они пишут, что вы должны подъехать в офис для дополнительного комплаенса. Дополнительный комплаэнс – это вы должны показать бумажку где вы живёте в Эмиратах (подтверждение места проживания) и вы должны показать каким образом вы здесь доход получаете. Если люди здесь на рабочих визах, то это элементарные документы, которые просто распечатать и принести.

Соответственно есть третья категория - это европейские паспорта, паспорта США. Они здесь, естественно, без каких-то дополнительных требования комплаэнса очень всё быстро делают в приложении. Кстати я забыла сказать про стоп-лист. Здесь в стоп листе Китай. Не хотят и не готовы работать с Китаем. Большинство банков говорят, что если это гражданин Китая, если деятельность связана с Китаем, то даже не приходите, мы не будем даже делать проверку.

АА: Как интересно. Ну хотя бы здесь мы с ними не соревнуемся, или, скажем так, они не являются нашими конкурентами, не вытесняют нас.