GSL / Оффшоры

Регулярно задаваемые типовые вопросы о регистрации оффшорных компаний, оффшорных зонах, открытие счетов в иностранных банках вынесены нами в этот раздел.

 

Если вы не нашли ответ на интересующий вас вопрос, рекомендуем посетить раздел Оффшор - Форум или Колонку партнера.

Развернуть все записи Свернуть все записи Сортировать по: Дате публикации
  • 21.11.2014

    Какова ответственность за несоблюдение правил по хранению бухгалтерских записей?

    round-small-mask

    Александр Алексеев, Управляющий партнер GSL Law & Consulting

    Компания, не выполняющая установленную законом обязанность по хранению бухгалтерских записей согласно ЗКК, совершает правонарушение и несет ответственность в виде штрафа в размере US$10,000.
     
    Новые требования пока не предусматривают штрафов за невыполнение. Однако коммерческие компании БВО обязаны отвечать на запросы информации, направляемые Международным налоговым ведомством БВО, отвечающим за работу с запросами зарубежных налоговых органов в рамках заключенных БВО Соглашений об обмене налоговой информацией.

  • 21.11.2014

    Где должны храниться эти бухгалтерские записи и кому сообщать о месте хранения?

    round-small-mask

    Александр Алексеев, Управляющий партнер GSL Law & Consulting

    Записи могут храниться у зарегистрированного агента компании или по иному адресу на территории БВО или за ее пределами. В случае хранения записей у зарегистрированного агента, никаких дополнительных действий совершать не требуется. Если же записи хранятся не у зарегистрированного агента, компании, находящиеся на обслуживании у зарегистрированного агента, должны в письменной форме (в том числе по электронной почте) уведомить его о месте хранения бухгалтерских записей.
     
    Если записи ведутся исключительно в электронном виде, то для целей выполнения данных требований достаточно указать местонахождение сервера, на котором они хранятся; если они ведутся на виртуальном сервере – местонахождение основных точек доступа к таким записям.
     
    Хранение общей информации, такой как политика ведения учета, не достаточно для выполнения данных требований.

  • 21.11.2014

    Означают ли новые требования необходимость готовить финансовую отчетность по коммерческим компаниям БВО?

    round-small-mask

    Александр Алексеев, Управляющий партнер GSL Law & Consulting

    Нет. См. ответ на вышеуказанный вопрос.

  • 21.11.2014

    Что согласно новому законодательству подразумевается под понятием «первичные документы»?

    round-small-mask

    Александр Алексеев, Управляющий партнер GSL Law & Consulting

    Согласно новым правилам, понятие «первичных документов» включает в себя в том числе и «отчетность». Требование о ведении «отчетности» не означает, что коммерческая компания БВО обязана готовить и хранить финансовую отчетность. Точнее, под ведением «отчетности», согласно ЗВПН, понимается хранение «документов бухгалтерского учета», которые:
    1. Корректным образом объясняют все операции;
    2. Позволяют в любой момент времени определить финансовое положение организации с достаточной степенью точности;
    3. Позволяют подготовить финансовую отчетность
    4. Сопровождаются первичными документами (такими как инвойсы и контракты), отражающими:
        а. Размер и сведения о суммах приходов и расходов;
        б. Все продажи и покупки, а также иные операции;
        в. Активы и пассивы соответствующей организации.

  • 21.11.2014

    Что послужило причиной для внесения этих изменений? Что теперь обязаны делать компании, зарегистрированные на Британских Виргинских островах?

    round-small-mask

    Александр Алексеев, Управляющий партнер GSL Law & Consulting

    Новые правила, касающиеся бухгалтерских записей, введены в качестве изменений в Закон о взаимной правовой помощи по налоговым вопросам от 2003 года («ЗВПН»). Согласно новым правилам, все коммерческие компании БВО теперь должны:
    1. Хранить бухгалтерские записи и «первичные документы» как минимум в течение пяти лет с момента завершения  операции, к которой бухгалтерские записи и первичные документы относятся (за исключением случаев, когда до истечения этого 5-летнего срока компания прекращает те деловые отношения, к которым относятся бухгалтерские записи и первичные документы);
    2. Обеспечить достаточность бухгалтерских записей для отражения операций компании и установления ее финансового положения;
    3. Хранить данные бухгалтерские записи и первичные документы в офисе своего зарегистрированного агента или в письменной форме сообщить зарегистрированному агенту место нахождения бухгалтерских записей, если они хранятся не у зарегистрированного агента.

  • 21.11.2014

    Какие бухгалтерские записи теперь должна будет хранить коммерческая компания БВО?

    round-small-mask

    Александр Алексеев, Управляющий партнер GSL Law & Consulting

    Важно понимать, что каждая коммерческая компания БВО всегда была и остается обязана хранить бухгалтерские записи, которые являются достаточными для отражения и объяснения операций компании и позволяют определить финансовое положение компании с достаточной степенью точности.

  • 21.11.2014

    Есть ли в законодательстве Британских Виргинских островов какие-нибудь изменения, связанные с хранением бухгалтерских записей? Если да, то кого затрагивают новые требования?

    round-small-mask

    Александр Алексеев, Управляющий партнер GSL Law & Consulting

    В ноябре 2012 года, с целью выполнения рекомендаций ОЭСР, на БВО были введены новые требования по хранению бухгалтерских записей коммерческими компаниями и партнерствами БВО. Эти новые требования введены в дополнение к уже существующим обязанностям по хранению бухгалтерских записей, установленным Законом о коммерческих компаниях БВО от 2004 года («ЗКК»).

    Новые требования затрагивают в
    се компании, уже зарегистрированные в соответствии с ЗКК, а также все новые компании.

  • 24.08.2011

    Когда банк может раскрыть информацию о клиенте?

    round-small-mask

    Марина Волкова, Старший юрист, руководитель отдела развития GSL Law & Consulting

    Вопрос возможности доступа третьих лиц к информации о клиенте, предоставленной банку при открытии счета, хорошо урегулирован как международными правовыми актами, так и национальными законами о банках и банковской системе. Алгоритм предоставления сведений о клиенте и составе его активов применительно к банкам иностранных государств таков – доступ к соответствующей информации возможен только на основании решения местного суда (санкции прокурора).

    Решение о предоставлении сведений местный суд принимает в случае, если Генеральной прокуратурой РФ направлено международное следственное поручение в рамках возбужденного в России уголовного дела на клиента. При этом решение о предоставлении информации местный суд может вынести лишь в случае, если уголовное дело заведено по статье, которая считается уголовной и в стране нахождения банка. Так, в Швейцарии уклонение от налогов не считается уголовным преступлением, соответственно, если уголовное дело заведено в России по данной статье, то информация по этому запросу предоставлена не будет.

  • 24.08.2011

    Как определяются подозрительные сделки?

    round-small-mask

    Марина Волкова, Старший юрист, руководитель отдела развития GSL Law & Consulting

    Критерии подозрительности каждый банк определяет индивидуально, хотя в основном они зависят от цифр (объём операций, их размер, периодичность, кратность и многое другое). Вот почему при открытии счета надо как можно более подробно проговаривать с представителями банков соответствующие критерии, а в случае каких-либо изменений в характере движения финансовых потоков обязательно поставить банк в известность. Это будет самый благоприятный способ построения отношений, который, конечно же, оценят банкиры.

    Если банки подозревают или имеют разумные основания подозревать, что средства на счету являются доходом от преступной деятельности или связаны с финансированием терроризма, они обязаны немедленно сообщать о своих подозрениях в подразделения финансовой разведки.

  • 24.08.2011

    Что такое «рекомендации ФАТФ»?

    round-small-mask

    Марина Волкова, Старший юрист, руководитель отдела развития GSL Law & Consulting

    В настоящее время международное законодательство стремится к унификации законодательных норм, касающихся раскрытия банковской тайны

    Так, Группа Разработки Финансовых Мер Борьбы с «Отмыванием» Денег (ФАТФ, FATF) – межправительственная организация, занимающаяся борьбой с отмыванием капиталов и финансированием терроризма, – ещё в 1990 году разработала документ, известный как «Сорок рекомендаций ФАТФ», к которому в дальнейшем были добавлены ещё девять рекомендаций. Положения этого документа были имплантированы в банковское законодательство большинства экономически развитых стран и таким образом служат ориентиром развития мирового банковского сектора .

  • 24.08.2011

    Что такое «банковская тайна»?

    round-small-mask

    Марина Волкова, Старший юрист, руководитель отдела развития GSL Law & Consulting

    В целом под понятие «банковская тайна» попадает информация, которая становится известна кредитной организации в результате осуществления ею своей профессиональной деятельности. Это информация о банковском вкладе, операциях по счёту, а также сведения о распорядителе и подлинном владельце счёта.

    Российским законодательством правовой режим банковской тайны установлен статьей 857 Гражданского кодекса и федеральными законами «О банках и банковской деятельности» и «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Закон «О банках и банковской деятельности» формулирует банковскую тайну как информацию об операциях, счетах и вкладах клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, не противоречащих закону. Круг лиц, связанных с банковской тайной, условно можно разделить на две группы:

    • во-первых, владельцы банковской тайны. Это и клиенты, чьи коммерческие интересы защищаются институтом банковской тайны, и сами кредитные организации, которые получают такого рода информацию для выполнения своих обязательств;
    • во-вторых, пользователи банковской тайны – лица, имеющие доступ к банковской тайне в силу специфики своей профессиональной деятельности. Это могут быть налоговые, таможенные органы, органы прокуратуры и так далее.

    В настоящее время под воздействием борьбы с терроризмом, легализацией (отмыванием) денег понятия «банковской тайны» в том смысле, в каком оно существовало ранее, уже нет. В законодательстве всех развитых стран прописана возможность и процедура доступа к банковской информации для фискальных, налоговых и правоохранительных органов. Как правило, законодательства разных стран устанавливают исчерпывающий перечень лиц, которые могут затребовать у кредитной организации информацию, составляющую банковскую тайну, а также способы получения такой информации.

    Сейчас мы живём в глобальном информационном пространстве, и зачастую информация является ключевым товаром, представляющим огромный интерес. В этом смысле банковская тайна, а также гарантии её соблюдения овеяны всяческими слухами. И когда речь идёт о том, что банк «сливает» информацию, то следует понимать, что это, безусловно, отголосок именно неправомерных действий.

    Банк – это, в первую очередь, коммерческая организация, основной целью которой является извлечение прибыли, вот почему он не может подрывать свою репутацию, раздавая информацию направо и налево, тем самым отпугивая клиентов. Банк всеми путями будет препятствовать выдаче информации. Именно поэтому закон устанавливает совершенно чёткую юридическую процедуру, в результате которой информация может стать доступной только определённому кругу лиц.

    И тем не менее вот вывод, который напрашивается сам собой, – в связи с борьбой с терроризмом и отмыванием денег доступ к информации для налоговых, правоохранительных и других органов значительно расширился. В этйо связи разумным решением представляется согласиться с существующим положением, принять его и научиться работать в создавшихся условиях.

  • 24.08.2011

    Что такое Due Diligence (DD)?

    round-small-mask

    Марина Волкова, Старший юрист, руководитель отдела развития GSL Law & Consulting

    В соответствии с национальным законодательством любой страны при открытии счёта все банки обязаны принимать меры по надлежащей проверке клиентов (DD), включая установление личности клиента. В эти меры входит идентификация клиента и подтверждение его личности с использованием надёжных, независимых первичных документов, данных или информации.

    В первую очередь это касается определения подлинного владельца (бенефициарного собственника) компании, – кому принадлежат права собственности? кто и как осуществляет контроль над компанией? Затем речь идёт о получении информации, раскрывающей направление деятельности компании и предполагаемый характер её деловых отношений.

    Зачастую банки собирают такие данные о клиенте, как семейное положение и наличие детей. Подобная информация существенна при планировании долгосрочных отношений с банком: банк пытается заранее определить, к кому может перейти право наследования денежных средств, хранящихся на счёте. Иногда эти же сведения выступают в качестве дополнительного кодового ключа при идентификации клиента.

    На постоянной основе банк в дальнейшем обязан тщательно анализировать сделки, совершаемые клиентом, следить за тем, чтобы заключаемые сделки соответствовали заявленному клиентом характеру деятельности, его деловой активности, характеру рисков и так далее.

    На сегодняшний день фактически ни в одном зарубежном банке невозможно открыть счёт, не заполнив так называемую декларацию о бенефициаре (например, в Швейцарии это «Form A» – Identification of Beneficial Owner). Заполнение такой формы предписывается местным законодательством.

    У разных банков существуют свои определённые подходы к выполнению процедуры Due Diligence. Так, например, есть банки, которые предлагают клиенту предоставить информацию о своей деятельности в свободной форме (можно даже в виде проспекта компании). В то же время некоторые швейцарские банки осуществляют проверку клиента через независимые органы – детективные агентства (о чём клиент оповещается заранее). Понятно, что иностранные банки предпочитают работать исключительно с «прозрачными» клиентами.

  • 11.08.2011

    Когда банк может закрыть счёт?

    round-small-mask

    Марина Волкова, Старший юрист, руководитель отдела развития GSL Law & Consulting

    Если у банка возникнут подозрения в том, что суть платежей не соответствует первоначально заявленному характеру деятельности компании, то счёт может быть заблокирован для последующего выяснения всех обстоятельств.

    Банки вряд ли согласятся с тем, что в графе «Назначение платежа» у вас будет всегда фигурировать одно и то же: «Пополнение средств на счету». Вот почему надо быть готовым к тому, что банк всегда может попросить предоставить ему документарное обоснование любого платежа.

    К сожалению, некоторые банки довольно непредсказуемы в своих действиях тогда, когда речь идёт о том, чтобы по тем или иным причинам прекратить обслуживание клиентских счетов. В первую очередь это касается американских банков, которые могут, к примеру, прислать клиенту уведомление с требованием закрыть счёт в течение недели без всяких объяснений причин такого решения. 

  • 11.08.2011

    При каких обстоятельствах банк может отказать в открытии счёта?

    round-small-mask

    Марина Волкова, Старший юрист, руководитель отдела развития GSL Law & Consulting

    Банк может отказать клиенту в открытии счёта по причине деятельности компании, которую заявляет клиент и которая при этом не устраивает банк. Не рекомендуется заявлять, что у компании более одного вида деятельности. Если это всё-таки несколько видов, то они должны быть «взаимозависимы» – к примеру, импорт сельскохозяйственных машин и торговля зерном.

    Если приходится декларировать несколько не зависимых друг от друга видов деятельности компании (например, торговля углём и инвестиционные операции), то надо это чётко прописывать с самого начала, либо… приобретать несколько компаний и открывать несколько счетов.

    И, конечно же, не следует указывать такой вид деятельности, как «финансовое посредничество» - в этом случае счёт вряд ли откроют в каком-либо банке вообще.

  • 11.08.2011

    Сколько счетов, и в каких странах можно открыть на оффшорную компанию?

    round-small-mask

    Марина Волкова, Старший юрист, руководитель отдела развития GSL Law & Consulting

    Практически не существует никаких ограничений по количеству счетов и юрисдикциям, в которых возможно открытие счетов на оффшорную компанию. Если только речь не идёт, положим, о регистрации страховой компании и внесении страхового покрытия в определённом уполномоченном банке. Но это исключительный случай.

    Во многих юрисдикциях нет и обязательного требования по открытию счетов в банках по месту домицилирования, то есть «прописки» самой компании - компания не обязана иметь счёт в банке той же страны, в которой она зарегистрирована. Это касается всех оффшорных юрисдикций, а также Великобритании, Новой Зеландии и так далее. Однако, к примеру, в Швейцарии, Нидерландах или Австрии такой порядок обязателен.

    И ещё: если у компании есть несколько счетов в разных банках, и она при этом обязана уплачивать налоги по месту регистрации, то, естественно, при подаче своей отчётности она обязана предоставить банковские выписки со всех существующих счетов.

  • 11.08.2011

    Какие документы надо предоставить для открытия счёта?

    round-small-mask

    Марина Волкова, Старший юрист, руководитель отдела развития GSL Law & Consulting

    В первую очередь, это должны быть апостилированные документы самой компании, причём желательно, чтобы дата на Апостиле стояла свежая. Если компания старая, то, как правило, требуются дополнительные документы: Сертификат хорошего состояния компании (аналог нашей выписки из ЕГРЮЛ) и сертификат, в котором содержатся сведения о директорах и акционерах компании. Необходимо предоставить резолюции о назначении директоров, о выпуске акций, сами сертификаты акций, трастовую декларацию.

    Вы должны будете предъявить общегражданский паспорт РФ, а также заграничный. По мере истечения срока действия паспорта банк может попросить вас предоставить копию нового паспорта. В банки пересылаются копии паспортов директора, поверенного, акционера и бенефициара компании, а также их proof of address (подтверждения адресов проживания). Как правило, для граждан РФ в таком случае достаточно предоставить копию страницы из паспорта, где стоит отметка о регистрации человека по конкретному адресу. Если клиент-иностранец и в его паспорте не указано место жительства, то банк в этом случае попросит предоставить, например, копии телефонных счетов или банковских выписок, которые пришли на его имя и по его адресу.

    Иногда некоторые банки просят предоставить им рекомендательное письмо из любого другого банка или рекомендацию от партнёра по бизнесу. Причём рекомендацию должен дать солидный «узнаваемый» зарубежный партнёр от имени компании, которая реально существует (ни в коем случае не от такого же оффшора!) со своим бизнесом, чтобы её можно было найти в соответствующих справочниках, в интернете и так далее. Любая рекомендация должна быть на бланке и содержать реквизиты выдавшей её организации; подпись лица, подписавшего рекомендацию, должна быть расшифрована.

    В дополнение к этому каждый банк устанавливает свои индивидуальные требования, связанные с заверением копий представленных документов. В большинстве банков простые копии документов заверяются сотрудником банка, однако нередки случаи, когда банк требует копии, заверенные нотариусом, или вовсе просит представить на рассмотрение и экспертизу оригиналы документов на определённый срок.

  • 11.08.2011

    Как проходит интервью с банкиром?

    round-small-mask

    Марина Волкова, Старший юрист, руководитель отдела развития GSL Law & Consulting

    Помимо того, что в ходе интервью с представителем банка следует сообщить подробную информацию о себе и своём бизнесе, надо также с готовностью ответить на все интересующие его вопросы, связанные, в том числе, и с происхождением средств. Необходимо сообщить номера телефонов и номер факса; адрес электронной почты; почтовый адрес реального бизнеса; домашний адрес. Кроме того требуется заполнить и подписать банковские формы.

    Наиболее интересующими банк данными являются сведения о специфике деятельности компании и предполагаемом примерном обороте средств на счету. Отвечая на вопрос, чем будет заниматься компания, каков характер её бизнеса, нельзя говорить односложно, например, «торговля». Лучше, если это будет звучать, положим, так: «посреднические операции в торговле нефтепродуктами». Банк может поинтересоваться вашими деловыми партнёрами: как будет выглядеть вся деловая цепочка? где, у кого и что покупается? что, куда и кому продаётся? в какие государства и из каких государств будут исходить и поступать платежи?

    Сотрудники банка, проводящие собеседование, нередко устанавливают достоверность заявляемых сведений посредством косвенных вопросов. Так, если клиент указывает, что основная деятельность компании, положим, торговля золотом, банковский офицер может тут же спросить у вас, а сколько сейчас стоит тройская унция золота?

    Достаточно просто процедура открытия счетов происходит только в тех случаях, когда речь идёт о банальных экспортно-импортных операциях. Если же вы указываете, что это будет деятельность, связанная с недвижимостью, инвестициями, предоставлением займов и так далее, то это не является достаточным обоснованием для открытия счёта – придётся подробно всё расписать.

    В некоторых случаях банки просят сотрудников юридической фирмы, представляющих клиента в банке, написать своё собственное письмо-рекомендацию, Letter of Introduction. В этом письме содержатся сведения о директоре компании и его реальном (действующем) бизнесе, информация о его деловой активности за последние несколько лет.

    В редких случаях банки могут запросить у клиента подробный бизнес-план, точный список партнёров, с которыми он будет вести бизнес, используя счёт в этом банке, и так далее.

    И последнее: хуже не будет, если на собеседование вы захватите собственные визитки и рекламные буклеты, где есть информация о вашей предпринимательской деятельности.

  • 11.08.2011

    Необходимо ли с целью открытия счёта посещать сами банки?

    round-small-mask

    Марина Волкова, Старший юрист, руководитель отдела развития GSL Law & Consulting

    Как правило, для открытия счетов в иностранных банках нет необходимости ехать в Швейцарию, на Кипр или, например, в Латвию, - вполне достаточно встретиться с представителем банка в Москве. Однако в случае с Венгрией, Сингапуром и рядом других стран это придётся сделать обязательно.

    Кстати, существует и другая практика, когда сотрудники головных отделений банков некоторых государств сами изъявляют желание приехать в Россию и встретится с клиентом для открытия счёта.

  • 11.08.2011

    Возможно ли открытие счета «без присутствия»?

    round-small-mask

    Марина Волкова, Старший юрист, руководитель отдела развития GSL Law & Consulting

    Процедура открытия счетов и требования к клиентам в разных банках могут существенно отличаться, однако есть и общие правила. Так, к примеру, клиент обязан лично придти на встречу с представителем банка или в офис юридической фирмы (в том случае, если у банка есть соглашение с фирмой на оказание подобных услуг), имея на руках полный пакет корректно выполненных документов компании. Всегда требуется личное присутствие как минимум будущего управляющего счётом и как максимум подлинного владельца компании. На встрече, как правило, присутствует и юрист, представляющий интересы клиента, так называемый «интродьюсер».

    Если имя управляющего счётом и имя бенефициара не совпадают, банкиры обязательно потребуют личной встречи и с бенефициаром тоже. Более того, каждый из них – и управляющий счётом, и бенефициар - должен предоставить подробную информацию о себе и своём бизнесе. В банках прекрасно понимают, что счёт открывается на новую компанию, но там также прекрасно представляют себе, что за каждой новой компанией всегда стоит какой-то реальный многолетний бизнес.

  • 11.08.2011

    Как выглядит процедура открытия корпоративного счёта?

    round-small-mask

    Марина Волкова, Старший юрист, руководитель отдела развития GSL Law & Consulting

    В настоящее время процедура открытия счетов усложнилась практически во всех банках, традиционно обслуживающих нужды владельцев оффшорных компаний. И связано это в первую очередь с борьбой с терроризмом, коррупцией, отмыванием «грязных денег», нелегальным бизнесом, которая развернулась в последние годы во всём мире.

    Ужесточение требований к клиентам вызвано также реформой банковских систем европейских государств, недавно вошедших в состав Евросоюза и призванных следовать его директивам в банковской сфере. Вот почему клиентам теперь надо предоставлять банкам более детальную информацию обо всех лицах, вовлечённых в корпоративную структуру, о деятельности компании и целях, связанных с открытием счета.

  • 11.08.2011

    Как обеспечивается конфиденциальность при работе со счётом?

    round-small-mask

    Марина Волкова, Старший юрист, руководитель отдела развития GSL Law & Consulting

    Информация, сообщаемая банку, подпадает под защиту, предусмотренную нормативными актами о банковской тайне. В частности, банк обязан ограничить доступ к информации со стороны третьих лиц, а служащие банка несут ответственность за разглашение известных им данных. И хотя банки уделяют достаточно много внимания вопросам безопасности при работе клиента со счётом, нельзя исключать раскрытие информации вследствие некомпетентности или халатности сотрудников банка. Такие случаи не являются нормой или обычной практикой, однако от них никто не застрахован.

    Иногда сотрудники банка могут, по старой памяти, обратиться к интродюсеру, в своё время представлявшему клиента при открытии счёта. Например, требуется получить от клиента документарное обоснование платежа, а владелец счёта по каким-то причинам не доступен – не отвечает ни на письма, ни на звонки. Дабы этого избежать, необходимо своевременно извещать банк о смене номера телефона, адреса в электронной почте и так далее.

    Не следует также верить категоричным заявлениям банков о конфиденциальности, поскольку в большинстве стран для финансовых учреждений установлена ответственность «за недоносительство». Наряду с этим существует ответственность за оповещение клиента о «доносе». Если возникает подозрение в незаконности действий клиента, банк путём заполнения определённого формуляра извещает компетентные органы о своих подозрениях.

  • 11.08.2011

    Можно ли отследить состояние счетов компании в режиме реального времени?

    round-small-mask

    Марина Волкова, Старший юрист, руководитель отдела развития GSL Law & Consulting

    Да, теперь в связи с широким распространением интернет-банкинга можно в режиме реального времени получать информацию о состоянии счёта и движении по нему средств без всяких задержек. В любое удобное для вас время можно не только увидеть, сколько средств осталось на счету, но и «сформировать» и отправить платёж без помощи факса или звонка в банк.

    Даже самые консервативные в этом вопросе швейцарские банки пошли навстречу своим клиентам, предоставляя им доступ к системе интернет-банкинга, правда, с несколько ограниченными функциями. Такая система работает по принципу view only, то есть клиент может отслеживать состояние банковского счета, но не может совершать какие-либо транзакции.

  • 11.08.2011

    Как управлять банковским счётом?

    round-small-mask

    Марина Волкова, Старший юрист, руководитель отдела развития GSL Law & Consulting

    Существуют несколько методов дистанционного управления счётом. Способы, традиционные для банков Швейцарии, Лихтенштейна, Люксембурга, мы именуем «лично известен»: банкир знакомится с клиентом во время своей первой встречи с ним и затем получает от него инструкции по телефону. При данном способе клиент первоначально идентифицируется по кодовому слову, а впоследствии – по голосу или другим, известным банкиру личным характеристикам.

    Дополнительно многие банки предлагают другие способы идентификации: шифровки инструкций, факсы с использованием специальных кодовых таблиц, прочие кодирующие устройства. Некоторые банки, в частности, швейцарские, в таких случаях просят клиента дополнительно позвонить в банк и подтвердить факт отправки факсового сообщения.

    Однако последнее время абсолютное большинство клиентов предпочитает управлять счетами, используя электронные средства управления, когда с помощью интернет-банкинга можно осуществлять международные платежи в режиме on-line. Клиентам предлагается пользоваться разными вариантами системы «Банк-клиент». Некоторые банки предлагают клиентам заходить на сайт банка, затем на свою личную страницу и совершать платежи. Другие банки предлагают приобрести у них программное обеспечение, которое клиент самостоятельно устанавливает в своём компьютере, после чего управляет счётом с помощью этой программы.

    Иногда банки предлагают клиентам пользоваться услугами электронной почты, когда речь идёт, например, об отправке копий контрактов, подтверждающих произведённую транзакцию.

  • 11.08.2011

    Кто может распоряжаться счетами компании?

    round-small-mask

    Марина Волкова, Старший юрист, руководитель отдела развития GSL Law & Consulting

    Счета компании может открывать, распоряжаться ими и закрывать их только лицо имеющее на то полномочия. Это, во-первых, директор компании, а, во-вторых, поверенный компании, то есть тот, у кого есть доверенность с обязательно прописанным в ней правом открытия и закрытия счетов.

    Разумеется, в банке хранится вся информация об этом лице, копии его паспортов, подписанные им банковские формы. При любой смене управляющего счётом клиент обязан проинформировать об этом банк и произвести процедуру смены управляющего в соответствии с порядком, предусмотренном в данном банке.

  • 11.08.2011

    Насколько реально получить кредит в иностранном банке?

    round-small-mask

    Марина Волкова, Старший юрист, руководитель отдела развития GSL Law & Consulting

    На сегодняшний день существуют несколько вариантов получения кредита в иностранном банке, каждый из которых связан с определёнными условиями.

    Первый вариант – получение кредита в одном из швейцарских банков, специализирующемся на финансировании компаний, занимающихся экспортом природных ресурсов из России и стран СНГ. Банк устанавливает требования не только к виду деятельности, но и к обороту компании, который должен превышать, положим, двадцать миллионов долларов США в год. К тому же, этот банк реально заинтересован лишь в тех клиентах, которые намерены использовать финансовые ресурсы самого банка. Исключительно в расчётных целях счётом в данном случае оперировать не удастся.

    Второй вариант - кипрские банки. Два года назад несколько кипрских банков стали предлагать такую услугу, как финансирование строительства или покупки объекта коммерческой недвижимости на территории РФ под залог данного объекта. Таким образом, кредиты, предлагаемые кипрскими банками, становились целевыми. Стоимость объектов недвижимости, выступающих в качестве залога, оценивалась самими банками. При этом такие объекты, как элитная жилая недвижимость, в качестве предмета залога не рассматривалась. В основном, речь шла о бизнес-центрах.

    Отношение иностранных банков к сумме выдаваемых кредитов, как правило, основано на таком подходе: один кредит в сто миллионов долларов менее предпочтителен, чем пять кредитов по двадцать миллионов каждый. Понятно, что получение кредита в иностранном банке даёт существенные преимущества: процентные ставки там ниже тех, которые распространены в российских банках.

1Ctrl → 2 3 4
Нужна консультация от специалиста?
RU EN