Новый вебинар

Предложите свою тему обсуждения для одной из микроконсультаций:




mask

Уважаемый  !

Спасибо за ваше предложение, мы постараемся в ближайшее время уделить этому вопросу один из наших вебинаров. Следите за расписанием.


С уважением, дежурный консультант Юлия Дмитренко

Вебинар 24 сентября 2020 11:00

Как открыть счет в ОАЭ. Особенности открытия личного счета в банке ОАЭ. 6 / 6

Личный опыт открытия счета в банке;
Emirates NDB - один из лучших банков ОАЭ;
Резервные банки ОАЭ;
Итоги. Главные критерии;
Ответы на вопросы. Частные ситуации.

Расшифровка стенограммы вебинара

АА: Подошло время для того, чтобы ознакомить широкие массы с твоим личным опытом. Собственно говоря, в своё время я был очень вдохновлён информацией от Саши о том, что открыть личный счет, когда на руках уже есть резиденция карточка, не представляет никакой сложности. Это занимает 15 минут. Услышать сейчас слова «15 минут» - это ничем кроме как профанацией не пахнет. Однако реально тебе удалось очень быстро открыть счет. Сколько это заняло времени?

АГ: Не 15 минут, но может быть час – полтора, пока ты прилинкуешь все документы, пока делаешь селфи… Открыла счет я очень быстро.

АА: Извини, через приложение?

АГ: Да, я открыла счет через приложение. Какая сейчас ситуация. В Эмиратах выдается карточка резидента. Для получения карточки резидента вы сдаете отпечатки пальцев и сканируют сетчатку глаза. Когда вы используете эту карточку на территории Эмиратов, происходит идентификация личности во всех госорганах, банках и так далее. Как это работает: вставляется карточка, вы прикладываете палец, либо подставляете глаз для считывания, и проходит идентификация личности. Я заполнила формы, а реквизиты счета получила буквально через час – полтора.

Второй этап - к тебе приезжает курьер с пакетом об открытии счёта, в котором есть чековая книжка, карта Visa и еще какие-то материалы. Чтобы получить пакет надо пройти эту самую идентификацию. Курьер привозит специальную машинку, в которую ты должен вставить карту, приложить палец и пройти идентификацию.

АА: В принципе всё получается достаточно быстро. На этом мы зафиксируем свое внимание. Дальше ты начала работать, а именно мы перечислили тебе какие-то средства с оффшорной компании, и дальше ты сделала несколько первых платежей, после чего счёт был заблокирован.

АГ: Всё правильно. Причём они не прислали никакого уведомления. В интернет банкинге я ничего не видела. Я просто понимала, что у меня не работает счёт, я не могу делать платежи, я не могу пользоваться картой, я не могу снимать деньги с карты. Разница во времени между первыми платежами, из-за которых счет заблокировали, и самой блокировкой была недели три.

Сложно было понять из-за каких собственно платежей всё произошло. Всё это произошло еще и в апреле, когда здесь был lockdown, всё было закрыто. Я ездила в банк четыре раза, я общалась с менеджером, который говорил мне: «у нас есть телефон, вы можете позвонить, и виртуальный помощник Ева вам поможет». В банке нет такого понятия как банковский менеджер, который тебя ведёт. Ты не можешь прийти к менеджеру и обсудить какие-то проблемы. Когда уже я в пятый раз приехала, у меня всё равно ничего не работало. Я писала в customers service, я звонила в customers support, я писала заявление в комплаенс, я даже писала заявление айтишникам, потому что в какой-то момент предположила технический сбой. И когда я приехала в пятый раз, и попала в итоге к руководителю бранча, потому что станция была уже критическая. Так вот она открыла свою систему, и сказала, что «вы висите на комплаенсе из-за двух платежей. Вам нужно срочно в течение пяти дней предоставить документы, или мы вам закроем счет»

АА: Значит один - это входящий платеж с оффшорной компании, и второй - исходящий платеж в Россию. Вот эти две операции заблокировали счёт как минимум на четыре месяца. Это произошло в апреле, сейчас выступает август, а счет все еще заблокирован. Правильно я понимаю?

АГ: Он у меня сейчас частично заблокирован, т.е методом «тыка» некоторые вещи я могу делать.

АА: Кажется, по карточке можно что-то покупать в Эмиратах.

АГ: Да. Сразу хочу сказать в чём ещё здесь необходимость карточки. Без местной карты вы не можете оплатить мобильную связь, вы не можете оплатить интернет, коммунальные услуги. Если вы вовремя не оплачиваете коммунальные услуги, у вас выключают электричество. Это мы тоже проходили. Здесь не принимаются оплаты российскими картами, зарубежными картами для этих текущих расходов.

Так вот, я принесла пакет документов. Они посмотрели, половина была им непонятна.

АА: Они не взяли эти документы

АГ: да. У них в системе исходящий платеж был отражен как перевод в Ирландию.

Что? ну простите, какая Ирландия? Это перевод в Россию, маме. Менеджер мне говорит: «Ну тогда докажите нам что это перевод был не в Ирландию».

АА: То есть они сделали ошибку, а вы должны доказывать их ошибку. И всё это при заблокированном счете.

АГ: И никакие платежи не ходят, и разобраться ни с кем невозможно, деньги снять в банке не давали, карта на снятие денег тоже не работала. Вот так вот. Но Emirates NDB всё равно один из лучших банков здесь, и я его очень рекомендую.

АА: Если бы мы обо всём договорили, вот на этой ноте как раз время ставить точку и сказать: «Открывайте счета в эмиратских банках»

Мы поговорили обо всём, о чём хотели. Может быть вы позадаете вопросы? Может мы все-таки что-то упустили или непонятно рассказали. Или дадите дополнение.

Вика, я подозреваю, может быть у тебя есть вот какие-то дополнения с учётом того что мы сталкивались. Саша упомянула семь банков. Если я не ошибаюсь, ты списывалась с большим количеством банков.

Виктория Журавлева, юрист GSL (далее - ВЖ): Да, и как Саша про них сказала, они у нас остаются в резерве - либо под запрос, либо, когда все варианты уже исчерпаны. Потому что контакты там не установлены настолько хорошие, как с другими банками. Все контакты мы собираем, информацию по ним тоже собираем, но держим пока в резерве. Я бы хотела дополнить про мёрчант и про платежные системы. Есть одна платёжная система, которая открывает мёрчант, у нее есть лицензия в Эмиратах. При этом она не открывает мёрчант на эмиратские компании. Открывает только на европейские с жуткими тарифами.

АА: Вот такая же ситуация когда Ajman Bank не открывает счета на компании из эмирата Аджман.

ВЖ: Также соглашусь с Сашей, что между этими банками действительно нет особой разницы, просят они примерно одно и тоже то же. Поддержу её также в том, что проще собирать документы для эмиратских банков в том смысле, что перечень заранее формализован и известен. Если всё правильно собрать и правильно подготовиться, обязательно составить бизнес-план, то шансы на открытие счета велики. А так достаточно подробно, мне кажется, мы все осветили.

АА: Понятно. Ну тогда ещё раз вернусь к тому, что только что прозвучало - для открытия счёта главным критерием является не Source of funds, не вид деятельности и национальность, а контакт в банке.

Артем Кольчиков, помощник юрисконсульта GSL: Коллеги, приветствую. У нас есть набор банков, с кем-то мы больше сотрудничаем, с кем-то меньше. Допустим у нас есть стандартный сет ап, где бенефициаром является резидент СНГ. В какой банк мы можем податься в первую очередь? По-моему, прозвучал Mashreq. Потом был Abu Dabi Islamic Bank, но вот по поводу него не уверен. По-моему, был слух, что бенефициаров из СНГ они не берут. Саша, какой у нас выбор?

АГ: Артём, нет такого, что не берут бенефициаров из СНГ. Просто они будут идти с повышенной степенью риска. Но если оттолкнуться от критерия, что я сейчас советую ориентироваться на адекватность именно бизнес-менеджера, с которыми мы работаем, я бы предложила Emirates NDB либо Mashreq как основные на данный момент.

В Emirates NDB, кстати, глава комплаенса русский, правда, с австралийским паспортом.

АА: Я бы предложил вариант, который уже прозвучал. Мы идём во все имеющиеся банки, и их количество определяется количеством свободных дней, которые остались у клиента после того, как он получил эту резидентную карточку. Если он улетает на третий день, то в день по три банка нужно реализовать. Может быть, девять это много, шесть - это на пределе. Может быть, никто не захочет мотаться в шесть банков. Парочку банков отбросить по дополнительным критериям, что этот по недавней информации не очень хорошо относятся к русским, а этот требует остатки, а клиент не готов. И вот у нас количество уменьшилось. По трём идти обязательно.

АГ: По тому объему работы, которой нужно провести, я бы говорила не больше четырех.

АА: Да, пожалуй, я с тобой соглашусь. Здесь я конечно сделал ошибку, говоря о таком большом количестве. Работа колоссальная, особенно если держать в голове мысль, что всё это может быть уйдёт в помойное ведро. Действительно надо экономить силы, и по шести банкам не разбрасываться. Идем в три банка.

АГ: Да, три это оптимально.

АА: Таким образом следует сказать, что основной точкой приложения усилий при открытии счёта на эмиратские компании остаются эмиратские банки, несмотря на то, что мы про них всякое только что выслушали.

АГ: Работать с банками везде сложно. Здесь не самая тяжёлая ситуация, поэтому, конечно, пробовать нужно.

АА: На этом, наверное, наш вэбинар мы закончим. Присоединяйтесь к нам в дальнейшем, мы будем подробно останавливаться на банковский теме, на теме платёжек, на теме юрисдикций, и вообще на всём, что когда-то называлось оффшорным бизнесом.

Добавить комментарий

Докладчики

mask

Александр Алексеев

Управляющий партнер GSL Law & Consulting

mask

Александра Гогузева

Руководитель ОАЭ офиса GSL Law & Consulting

mask

Виктория Журавлева

Юрист GSL Law & Consulting


(ctrl+enter)
(ctrl+enter)