При открытии российской компании иностранным лицом - для ведения операций компании в РФ, приема оплат от клиентов, расчетов с подрядчиками и контрагентами, уплаты налогов и обязательных платежей
|
Для получения доходов из РФ - для зачисления дивидендов, арендных платежей, вознаграждений по договорам или других доходов из российских источников
|
Реализация конкретной сделки или проекта в РФ - для проведения крупной или разовой операции, инвестиции, проекта, участия в госзакупках и тендерах российских юрлиц, получения платежей от российских заказчиков
|
Прием платежей от российских клиентов в рублях - принимать оплату напрямую без использования нестабильных трансграничных платежных схем
|
Работа с российскими онлайн-платформами и маркетплейсами - для взаимодействия с российскими цифровыми сервисами и торговыми площадками, которые требуют счет в банке РФ
|
Снижение рисков валютного контроля и платежных блокировок - упрощает расчеты с российскими контрагентами и снижает вероятность задержек, отказов и дополнительных проверок со стороны банков
|
- Российские банки открывают расчетные и сберегательные (депозитные) счета как для российских, так и для иностранных компаний, зарегистрированных за пределами РФ
- Счета могут открываться в российских рублях и в иностранной валюте, с учетом действующих регуляторных ограничений и политики конкретного банка
- Для открытия счета требуется постановка иностранной компании на налоговый учет в РФ
- Требований к минимальному остатку на счете, как правило, не устанавливается
- Обязательного экономического присутствия в РФ не требуется, однако наличие местного офиса, сотрудников или российских контрагентов на практике существенно упрощает процедуру открытия счета
- В большинстве банков требуется личный визит директора в отделение банка; в отдельных случаях возможно открытие счета по доверенности на распорядителя по счету
Согласно российскому валютному законодательству (Закон № 173-ФЗ), нерезиденты могут открывать счета и вклады (как в рублях, так и в иностранной валюте) только в кредитных организациях, имеющих соответствующую лицензию Банка России на проведение валютных операций.
Открытие банковского счета в Российской Федерации остается возможным как для резидентов, так и для нерезидентов, однако на практике процедура существенно различается в зависимости от профиля клиента, структуры бизнеса и характера операций. Формально требования банков унифицированы, но фактически применяется риск-ориентированный подход.
Банки уделяют повышенное внимание требованиям KYC (Know Your Client), а также соблюдению положений Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов и финансированию терроризма». Даже при формальной корректности документов банк вправе отказать в открытии счета, если сочтет профиль клиента повышенно рискованным или не увидит экономически обоснованной цели открытия счета.
Если Вы планируете поездку, переезд или ведение бизнеса в России, важно учитывать изменения в финансовой сфере. С весны 2022 года международные платежные системы, такие как Visa, MasterCard, American Express и JCB, приостановили работу на территории РФ. Это означает, что карты, выпущенные зарубежными банками, перестали функционировать для оплаты онлайн-покупок, в магазинах и снятия наличных.
Основной и повсеместно принятой платежной системой в России теперь является национальная система «Мир». Для беспрепятственного совершения ежедневных операций – от оплаты проезда в метро и покупок в супермаркетах до бронирования билетов на российских сайтах – нерезиденту потребуется открыть счет в российском банке и получить локальную карту «Мир».
Ведение операционной деятельности, выплата зарплат сотрудникам в РФ, оплата услуг местных контрагентов и хозяйственные расходы требуют открытия корпоративного (расчетного) счета в российском банке.
Карты «Мир» также принимаются в некоторых дружественных странах, включая ряд государств СНГ (Армения, Беларусь, Казахстан). Альтернативные варианты, такие как карты UnionPay, работают ограниченно – в основном для снятия наличных в некоторых банках и не гарантируют успешной оплаты повсюду. Таким образом, для комфортного финансового обслуживания в России – как личного, так и делового – выпуск карты российской платежной системы является практической необходимостью.
Иностранные граждане и компании могут открывать различные типы счетов в зависимости от целей и характера операций:
Текущий счет – используется для получения доходов, оплаты товаров и услуг, проведения личных переводов. Может быть открыт в рублях, иностранной валюте или в мультивалютном формате. Ограничений для нерезидентов по открытию текущего счета практически нет.
Депозитный счет – предназначен для размещения средств на определенный срок с целью получения процентов. Вклад размещается в банке на условиях договора, при этом средства временно находятся в распоряжении банка, а владелец получает доход в виде начисленных процентов.
Накопительный счет – сочетает свойства текущего и депозитного счета: средства можно использовать свободно, а проценты начисляются только на ту часть суммы, которая хранилась в банке в течение установленного периода.
Обезличенный металлический счет – позволяет инвестировать в драгоценные металлы, получать доход за счет разницы между ценой покупки и продажи.
Корпоративный счет – предназначен для ведения финансовой деятельности компании в России: расчетов с контрагентами, получения оплаты от клиентов, уплаты налогов и обязательных платежей.
Заполненные анкеты по форме банка
Документ, удостоверяющий личность
Документ, подтверждающий право на пребывание на территории РФ: Вид на жительство (ВНЖ), Разрешение на временное проживание (РВП), миграционная карта или виза
Документ, подтверждающий адрес проживания
Контактные данные, в т.ч. актуальный номер телефона (часто требуется российский)
Подтверждение доходов или источник происхождения денежных средств
Заявление на открытие счета по форме банка
Свидетельство о регистрации
Устав и учредительный договор
Свидетельство хорошего состояния
Выписка из торгового реестра
Свидетельство о полномочиях
Свидетельство о постановке на налоговый учет в налоговом органе РФ
Документы, подтверждающие полномочия единоличного (коллегиального) исполнительного органа юридического лица
Доверенность (в случае открытия счета по доверенности). Текст доверенности необходимо согласовывать с банком
Документ, удостоверяющий личность единоличного исполнительного органа (физического лица) юридического лица, лиц, уполномоченных на распоряжение денежными средствами на банковском счете, и иных представителей юридического лица
Нотариально заверенная карточка с образцами подписей и оттиска печати
Все документы, выданные за рубежом должны быть легализованы или иметь апостиль, а также иметь нотариально заверенный перевод на русский язык.
Банк может запрашивать иные документы или информацию по своему усмотрению.
При выборе банка важно обращать внимание на надежность и репутацию организации, удобство онлайн-сервисов, размер комиссий и наличие англоязычной поддержки. Также следует учитывать, что не все кредитные организации в России обслуживают иностранных клиентов. Нерезиденты вправе открывать счета и вклады в рублях и иностранной валюте только в уполномоченных банках – то есть в организациях, имеющих лицензию Центрального банка РФ на проведение операций с денежными средствами в иностранной валюте.
Для открытия банковского счета в Российской Федерации иностранная компания должна быть поставлена на учет в налоговых органах РФ. Наличие налогового номера (ИНН) является обязательным элементом идентификации юридического лица и используется банками на этапе рассмотрения заявки и проведения комплаенс-проверки.
Постановка на налоговый учет не означает автоматического возникновения налоговых обязательств в России, если отсутствуют иные основания, однако влечет за собой обязанность раскрытия определенной информации перед налоговыми органами. В частности, иностранная организация обязана на регулярной основе сообщать сведения о своих участниках (а для структур без образования юридического лица – об учредителях, бенефициарах и управляющих), включая информацию о прямом и косвенном участии физических лиц или публичных компаний при превышении установленного порога участия.
Конкретный состав документов и объем проверок зависят от категории клиента, выбранного банка и профиля предполагаемых операций. Банки уделяют особое внимание полноте и корректности предоставленных сведений, поскольку они служат основой для оценки общего уровня комплаенс-риска клиента.
Документы, выданные за пределами Российской Федерации, как правило, предоставляются в легализованном виде и сопровождаются нотариально заверенным переводом на русский язык.
Согласно распоряжению правительства РФ № 2838‑р, граждане 25 стран имеют право проходить удаленную идентификацию для открытия счетов в российских банках. Такая возможность позволяет начать процедуру дистанционно, подтверждая личность и часть документов через уполномоченные иностранные финансовые организации, однако окончательная активация счета потребует личного визита или использования доверенного представителя для подтверждения подписей и предоставления оригиналов документов.
Если заявитель не подпадает под данную процедуру, подача документов осуществляется непосредственно на территории Российской Федерации – лично либо через уполномоченного представителя по доверенности.
После приема документов банк, как правило, проводит дополнительное интервью с клиентом или его представителем для уточнения деловой цели открытия счета, предполагаемых операций и иных существенных обстоятельств, а также для получения образцов подписей. По результатам комплаенс-проверки и внутреннего рассмотрения принимается окончательное решение об открытии счета.
Открытие счета в российском банке для нерезидента в текущих условиях осуществляется в рамках усиленного банковского регулирования, валютного контроля и повышенных требований банков к проверке клиентов.
Основные трудности и нюансы:
- Все анкеты, заявления и банковские формы заполняются на русском языке. Документы иностранного происхождения принимаются только с нотариально заверенным переводом на русский язык.
- Банки уделяют повышенное внимание подтверждению источников средств, деловой цели открытия счета и прозрачности структуры владения, что может сопровождаться дополнительными запросами и продлением сроков рассмотрения
- Для нерезидентов могут применяться специальные условия обслуживания, включая ограничения по отдельным операциям и дополнительный контроль за валютными транзакциями
Профессиональное юридическое сопровождение существенно упрощает процедуру открытия счета, специалисты GSL Law & Consulting оказывает комплексную поддержку при открытии счетов в российских банках, включая подготовку документов, сопровождение переговоров с банками и дальнейшее консультирование.
Сроки открытия счета для нерезидентов, как правило, составляют от одного месяца и зависят от профиля клиента, выбранного банка и полноты документов.
Банковские счета в Российской Федерации подпадают под режим банковской тайны. Сведения о клиенте, счете и совершаемых операциях не подлежат раскрытию третьим лицам и защищены в соответствии с требованиями российского законодательства. Кредитные организации обязаны обеспечивать конфиденциальность информации, полученной при открытии и обслуживании счета.
Тем не менее, банки обязаны раскрывать информацию по запросам уполномоченных государственных органов в случаях и объеме, предусмотренных законом, в том числе в рамках налогового контроля, валютного регулирования и законодательства о противодействии легализации доходов. В процессе обслуживания счета банк также вправе запрашивать у клиента дополнительные сведения для актуализации данных и оценки операций.
Консультанты компании GSL Law & Consulting сопровождают клиентов при открытии счетов в банках Российской Федерации, помогая подобрать кредитную организацию с учетом профиля клиента и целей открытия счета, подготовить и корректно оформить документы, а также выстроить взаимодействие с банком на всех этапах процедуры, включая предварительную оценку и прохождение интервью.
- сотрудничаем с более чем 260 банками и 100 платежными учреждениями (EMI) в 40+ странах
- подбираем оптимальные решения для клиентов с учетом их целей и профиля операций
- сопровождаем весь процесс до успешного открытия счета
- разрабатываем альтернативные варианты в случае отказа банка
Можно ли открыть счет дистанционно?
Полностью дистанционно открыть счет в российских банках нельзя. Для граждан из стран, включенных в реестр государств, чьи банки могут проводить идентификацию клиентов для российских кредитных организаций, доступна удаленная идентификация на этапе начала процедуры открытия счета. После этого для активации счета потребуется личный визит в банк или доверенный представитель для подписания документов и предоставления оригиналов. В остальных случаях весь процесс открытия счета, включая подачу документов и подтверждение подписей, проводится при личном визите банка в России или через доверенного представителя.
Нужно ли прилетать в Россию для интервью в банке?
Несмотря на возможность удаленной идентификации для клиентов из некоторых стран, личный визит в банк остается обязательным для прохождения процедуры интервью и подписания документов.
Нужно ли быть резидентом для открытия счета в России?
Нет, нерезиденты имеют право открывать счета в рублях и иностранной валюте в уполномоченных банках РФ.
Как получить налоговый номер в России?
Иностранная организация планирующая открыть счет в РФ, получает налоговый номер (ИНН) через налоговые органы по месту нахождения банка, в котором будет открыт счет. Постановка осуществляется вне зависимости от того, ведет ли компания деятельность на территории страны. Сопровождение процедуры постановки на учет, включая организацию подачи всех необходимых сведений и документов, может быть обеспечено квалифицированными юристами, имеющими опыт работы с иностранными организациями в РФ.
Требуется ли минимальный депозит для открытия счета и в каком размере?
При открытии счета в российских банках обычно нет обязательного минимального депозита. Возможные требования к минимальному остатку или поддержанию баланса зависят исключительно от внутренней политики конкретного банка и типа счета. Все условия уточняются напрямую в выбранной кредитной организации.
Что проверяет комплаенс-отдел банка?
Комплаенс-отдел банка оценивает соответствие клиента требованиям законодательства и внутренней политики кредитной организации. Основное внимание уделяется: источникам средств и доходов, деловой репутации, цели и характеру операций и возможной связи с «рисковыми» юрисдикциями.
Зачем открывать счет в РФ?
Банковский счет в России необходим иностранным компаниям и физическим лицам для законного ведения деятельности и проведения финансовых операций на территории страны. Основные цели: прием платежей от российских клиентов, расчеты с контрагентами, участие в государственных закупках и тендерах, зачисление доходов из российских источников, упрощение документооборота и соблюдение требований валютного контроля.
Зачем нужен консультант при открытии счета в России?
Консультант помогает правильно организовать процесс открытия счета для нерезидентов, подготовить и оформить документы в соответствии с требованиями банка, а также грамотно представить деловую цель и структуру клиента. Благодаря опыту работы с российскими банками, участие консультанта снижает вероятность ошибок при подаче документов и взаимодействии с банком, что повышает шансы на успешное открытие счета в установленные сроки.
Действует ли в России валютный контроль и какие ограничения может устанавливать банк?
В России действует валютное регулирование, а также временные меры, направленные на обеспечение финансовой стабильности. Для нерезидентов это означает, что банки могут вводить ограничения на операции с иностранной валютой и проверять их соответствие законодательству и внутренним комплаенс-процедурам.
Основные ограничения касаются трансграничных переводов: Банком России установлены лимиты на вывод иностранной валюты за пределы страны. Кроме того, действуют ограничения на снятие наличной валюты и предоставление финансирования в иностранной валюте, включая оплату долей, вкладов и паев в капитале российских юридических лиц, а также выдачу займов нерезидентам.
Банки также вправе оценивать легальность источников средств, цели переводов и риски, связанные с юрисдикцией контрагента, и при необходимости запрашивать дополнительную информацию.
Как обеспечивается конфиденциальность клиентов в банках РФ?
В России действует строгая система банковской тайны, которая обязывает кредитные организации сохранять в конфиденциальности информацию о счетах, операциях и клиентах. Банки не имеют права раскрывать эти сведения третьим лицам без согласия клиента, за исключением случаев, предусмотренных законом: по запросам государственных органов; в рамках международного обмена финансовой информацией; при судебных решениях или других законных основаниях.
Какие банки в России чаще всего работают с иностранцами?
В России банковские услуги для иностранцев в основном предоставляют крупнейшие банки, такие как Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк и Тинькофф. Они предлагают открытие счетов, оформление карт, проведение денежных переводов и получение кредитов.
Некоторые небольшие банки могут быть более лояльны к определенным категориям клиентов, например, к иностранным гражданам из стран СНГ. Например: Азиатско-Тихоокеанский Банк (АТБ) и Норвик Банк предоставляют кредиты иностранным гражданам СНГ; Банк Казани активно обслуживает международные операции, позволяет открывать валютные счета и проводить расчеты в белорусских рублях, киргизских сомах, а также переводы в китайских юанях, турецких лирах, казахстанских тенге.
