Где открыть счет для работы с Россией

В свете текущих обстоятельств некоторые страны и банки, которые ранее активно работали с российскими клиентами, ввели ограничения. Однако все еще существуют страны, где россияне могут открыть банковские счета для ведения работы с российскими компаниями. В этой статье мы разберем, какие страны готовы открыть свои двери для предпринимателей из России и предложить возможные операции с российскими банками, облегчая, таким образом, бизнесу из России взаиморасчеты с иностранными партнерами.

Конечно, ответ на этот вопрос прямо зависит от деятельности и целей конкретной компании или предпринимателя. Есть компании, которым иностранный счет, в целом, не нужен, так как они могут сконцентрировать свою аудиторию внутри страны или в ограниченном круге дружественных стран. Также существуют случаи, когда компании удобнее воспользоваться услугами подрядчика, который берет на себя все вопросы взаиморасчетов с Российской компанией и выполняет часть работы своими силами.

Тем не менее, учитывая поток запросов на данную тему, необходимость в организации возможности проведения платежей из России за рубеж сохраняется довольно на высоком уровне.

Так, в пример можно привести любую деятельность, связанную с торговлей товарами и услугами по всему миру или, как минимум, в числе стран, не готовых сотрудничать с российскими компаниями и банками. Такой бизнес ищет возможности для получения средств в России и оплате услуг заграничных поставщиков для приобретения товаров и услуг. Либо нам встречается прямо противоположная ситуация, с географией платежей из-за рубежа в Россию.

В тех или иных случаях владельцы компаний принимают верное решение по открытию счета за рубежом в странах, готовых проводить платежи с российскими банками и обеспечивать тем самым привычное функционирование деятельности организации.

Исходя из вышесказанного, следует отметить, что на текущий момент список банков, готовых обслуживать бизнес, связанный с Россией, существенно уменьшился из-за действующих санкций и ограничений. Однако варианты решения задачи есть, и мы изучим их ниже.

В контексте банков Юго-Восточной Азии соблюдение всех нормативных требований и избегание нежелательных списков, ограничений и санкций является основным приоритетом. По этой причине уже длительное время банки в этом регионе предоставляют услуги только резидентным компаниям.

Помимо страны регистрации, ключевым критерием для банков является целесообразность открытия счета в этом регионе. Поэтому для юридического лица необходимо полное соответствие и признание его резидентским статусом в данной стране.

Наиболее популярные юрисдикции, банки которых готовы поддержать работу с российскими организациями:

За последний месяц политика китайских банков в отношении работы с Россией изменила свое направление. На данный момент банки Китая не проводят платежи с Россией. Эта тенденция постепенно увеличивала свое влияние и полностью укоренилась в Китае на сегодняшний день.

Тем не менее, варианты открытия счета для работы с Россией в Китае сохранились.

Банк VTB Shanghai готов поддержать такой проект. Учитывая основную тенденцию, процесс открытия счета также усложнился, и банк стал рассматривать заявки только от резидентных китайских компаний, хотя раньше готов был рассмотреть организации, зарегистрированные в Гонконге. Личное присутствие в данном банке всегда требовалось, а сейчас этому требованию банк уделяет особое внимание, требуя личное обращение заявителей в банк для рассмотрения заявки. Это усложняет процесс, но сохраняет возможность работы для тех предпринимателей, кто готов потратить время и средства для организации счета. Учитывая большой наплыв клиентов, работающих с Россией, банк увеличил сроки принятия заявки и ее рассмотрения, это необходимо учитывать при планировании работы.

Гонконг всегда являлся хорошей альтернативой Китаю, особенно учитывая требования, как со стороны регистрирующего органа Китая, так и со стороны китайских банков.

В отличие от Китая, Гонконг предлагает удобные условия по налогам, применяя территориальный принцип налогообложения – прибыль, полученная за пределами территории Гонконга, не облагается налогом в стране регистрации. Страна предлагает удаленную регистрацию, отсутствие требований к иностранным акционерам и директорам, привлекательную стоимость регистрации и обслуживания компании.

Однако для целей работы с Россией, банки данной юрисдикции больше не подойдут. Вслед за Китаем банки Гонконга перестали открывать счета для компаний, связанных с Россией, а также проводить платежи, особенно если банки замечают, что счета использовались для транзитных операций. Тенденция набирает обороты, самые крупные банки уже уведомили клиентов об отказе работы с Россией. О полной заморозке таких счетов речи не идет, но по уже существующим клиентам банки проводят тщательные проверки, усложняя работу и увеличивая время зачисления платежей до неожиданно больших сроков – более 1 месяца.

Многие крупные Китайские банки, в том числе выступающие банками-корреспондентами в большом списке финансовых институтов Китая и Гонконга, имеют присутствие по всему миру, включая США и страны ЕС, поэтому их цель избежать санкций в отношении своих банков и их филиалов является логичной.

Но не стоит забывать, что на компании, зарегистрированные в этих странах, все еще можно открыть счета за пределами Китая и Гонконга, банках и платежных системах, сохраняющих работу с Россией. Предлагаем изучить дальше, где возможно открытие счета.

Интересная и непростая юрисдикция. Можно сразу выделить важные моменты: местные банки обслуживают только резидентные компании, деятельность которых имеет связь со страной регистрации. Поэтому полное размещение бизнеса в стране будет необходимо. Кроме того, директор является лицом, постоянно контактирующим с гос. органами, должен проживать в Индонезии и иметь для этого разрешения, а акционер компании должен внести уставной капитал с минимальным размером в 10 миллиардов IDR.

Несмотря на все особенности, Индонезия остается популярной страной для релокантов из России, в том числе и из числа предпринимателей. В зависимости от объемов бизнеса, эта юрисдикция может стать отличным решением в организации работы с Россией, так как поддерживает операцией с нашей страной.

Известно, что банки этой категории неизменно фокусировались на внутреннем рынке и не проявляли большого интереса к международному бизнесу или иностранным клиентам. Финансовые учреждения на Ближнем Востоке все еще предпочитают придерживаться своих устоявшихся практик и ориентироваться исключительно на национальных клиентов – как физических, так и юридических лиц.

По этой причине для открытия счета в странах данного региона потребуется регистрация компании в стране выбранного банка и соблюдение всех требований по получению ВНЖ или рабочей визы для ее участников там, где это необходимо.

С начала 2024 года российские компании столкнулись с трудностями при осуществлении финансовых операций в банках стран-партнеров. В первую очередь заморозку платежей начали проводить банки Турции, что привело к парализации деятельности многих предприятий.

Затем к ряду проблем присоединились банки Объединенных Арабских Эмиратов, которые ограничили местные компании в работе с российскими организациями.

Банки Катара на текущий момент поддерживают платежи с Россией, сотрудничают при этом с банками, не находящимися в санкционных списках. Пусть и с ограничениями, но возможность работы с Россией на текущий момент сохраняется. Катарские банки предлагают осуществлять операции в местной валюте – катарском реале (QAR).

Катар предлагает большой список банков, каждый из которых имеет свои требования и установленные размеры неснижаемых остатков, лимитов и комиссий:

• Commercial Bank of Qatar (CBQ)
• Doha Bank
• Masraf Al Rayan
• Qatar International Islamic Bank (QIIB)
• Qatar Islamic Bank (QIB)
• Qatar National Bank (QNB)

Для открытия счета потребуется личное присутствие подписанта по счету.

Бахрейн также предлагает решения для работы с российскими организациями. Требования примерно те же, что и в Катаре – местные банки открывают счета на компании, зарегистрированные в Бахрейне, а подписанту по счету и учредителям компании необходимо будет совершить визит в банк.

Страна предлагает большой список банков, подбор которых необходимо осуществить, исходя из требований банка и предлагаемых опций:

• Ahli United Bank
• Arab Bank
• Bahrain Development Bank (BDB)
• BBK (Bank of Bahrain & Kuwait)
• Kuwait Financial House
• National Bank of Bahrain (NBB)

Оман не является исключением в этом списке стран. Большинство банков Омана готовы проводить платежи из/в Россию, а также сохраняют требование по резидентности компании или физического лица-заявителя на открытие счета.

Работать банки Омана готовы с российскими банками, не состоящими в санкционных списках. Открытие счета также происходит при личном визите учредителей компании и будущего подписанта по счету.

Список банков, готовых работать с нашей страной также довольно внушителен:

• Bank Muscat
• Bank of Beirut
• Maisarah Bank
• National Bank of Oman
• Oman Arab Bank (OAB)
• Sohar International

Страны СНГ поддерживают тесные экономические и политические отношения с Россией, что обусловлено историческими, культурными и геополитическими связями. Это сотрудничество охватывает различные сферы деятельности, поэтому банки в этих странах часто готовы обрабатывать платежи компаний с российскими организациями, что способствует развитию экономических связей и укреплению торговых отношений.

В течение длительного времени Казахстан считался одним из наиболее удобных вариантов для осуществления деловых операций с Россией. Местные банки готовы были предоставлять услуги открытия счетов для иностранных организаций и проведения платежей с российскими контрагентами. Однако увеличившийся риск попадания под санкции стал серьезным фактором, и в контексте стремления Казахстана к развитию собственной экономики было принято решение об ограничении сотрудничества с российскими организациями.

Кроме того, Казахстан сообщил о введении ограничений на работу с российскими банками из-за риска получения двойных санкций. Это решение принято в контексте ужесточения санкционной политики в отношении России со стороны некоторых западных стран и международных организаций.

Эти новости отражают сложность ситуации в регионе и неопределенность в отношениях между странами СНГ и Россией. В таких условиях банки в этих странах вынуждены принимать меры предосторожности и оценивать риски, связанные с сотрудничеством с российскими финансовыми институтами.

Длительное время Армения предоставляла широкий спектр услуг по регистрации компаний и открытию счетов в местных банках, включая возможность взаимодействия с российскими партнерами.

Однако последние события указывают на изменение этой динамики. Недавно Армения объявила о своем участии в международных санкциях против России, что может серьезно отразиться на уровне сотрудничества между двумя странами.

Данные юрисдикции являются дружественными странами для России, готовы проводить платежи с Российской федерацией. Важно только внимательно изучить правила открытия счета, процесс регистрации компании и требования к заявителям.

Открытие счета в кыргызском банке производится во время процедуры регистрации компании для внесения уставного капитала лично учредителями и при присутствии подписанта по счету. Что касается узбекского банка, необходимость открытия счета возникает после официальной регистрации компании, при этом также заявители должны присутствовать лично в банке.

В рамках Европейского континента можно выделить лишь ограниченное число стран, проявляющих дружественное отношение к России. Однако, если речь идет о регистрации счетов и ведении дел с российскими организациями, возможности сокращаются еще сильнее. Это обусловлено тем, что многие государства Восточной части Европы, хотя и признают Россию братской страной, стремятся к вступлению в Европейский союз с целью улучшения экономической ситуации и качества жизни своих граждан. Из этого вытекает необходимость поддержания западных санкций и сохранения дружеских отношений с соседними странами.

Опции для решения задачи по организации бизнеса с Россией сохраняются:

Черногорские банки по-разному реагируют на клиентов из России и бизнес, связанный с Россией. Решения по обслуживанию таких клиентов, а также требования к стране регистрации компании и списку стран ведения деятельности зависят от структуры банков, их присутствия в мире, и также разнятся от банка к банку.

Мы предлагаем работу с банком, который готов поддержать бизнес, связанный с Россией. В отличие от большинства финансовых институтов в Черногории, выбранный нами банк готов открывать счета на иностранные организации.

Основные требования банка:

• компания должна быть зарегистрирована не в оффшорной юрисдикции;
• банк присваивает клиенту собственный IBAN и дает возможность открыть счет удаленно.

С Сербией ситуация примерно такая же, как в Черногории. Сербия может похвастаться большим списком банков, среди которых имеются и очень популярные филиалы европейских банков, и местные небольшие финансовые институты, и достаточно крупные сербские известные банки. По этой причине, в силу такого разнообразия, подвести требования всех банков под одну линию крайне сложно. Некоторые из сербских банков работают только с местными резидентами, а некоторые, напротив, помогают расширять возможности бизнеса, насколько это возможно.

При этом банк, с которым долгое время сотрудничает наша компания, готов не только открывать счета на иностранные организации, но и делать это без личного присутствия управляющего по счету, с проведением идентификации с представителем банка в Москве.

Как бы это не звучало удивительно, среди наших банков-партнеров имеется один оффшорный банк, готовый проводить операции с российскими банками, не находящимися в санкционных списках.

Все подробности можно будет предоставить в рамках изучения кейса и согласования с представителем банка.

Во многих наших публикациях мы указывали принципиальную разницу платежных систем от банков. Облегченная лицензия платежных систем позволяет им обслуживать расчетные счета клиентов, но ограничивает в предоставлении полного списка банковских услуг.

Существует мнение, что платежные системы имеют более лояльные требования к проведению комплаенс-процедуры и готовы к более широким решениям из-за низких требований регулятора.

Большинство известных нам платежных систем регистрируются и обслуживают свои лицензии в странах Европы или зоны EEA, и также попадают под требования в ограничении работы с клиентами из санкционных для этих стран регионов.

Кроме того, даже самые лояльные и «быстрые» платежные системы обращают внимание на общую картину бизнеса, опыт и страну проживания бенефициара, географию деятельности компании-заявителя из-за дополнительно высоких требований банков-корреспондентов, которые отвечают непосредственно за успешность всех входящих и исходящих транзакций. Поэтому рассчитывать на то, что платежная система сможет «закрыть глаза» на какие-то детали или допустить работу с регионами, находящимися в запретном списке, не стоит.

Несмотря на все сложности, решение по платежным системам существует. Казахстан предлагает свою платежную систему, которая поддерживает работу с Российскими организациями.

В силу того, что платежная система предлагает большой список валют для работы, включая рубли и китайские юани, она сохраняет возможность проведения платежей в/из России.

Платежная система отвечает всем требованиям современного банкинга, предлагает удобный онлайн-банк и мобильное приложение, обслуживание на разных языках, включая русский, удаленное открытие с проведением онлайн верификации клиента.

Во-первых, список возможных опций назвать очень большим нельзя, а из узкого списка услуг всегда можно отбросить самые неудобные решения для конкретного проекта и остановиться на нужном.

Во-вторых, с учетом требований многих банков по регистрации местной компании, получению ВНЖ и локализации бизнеса в стране открытия счета, стоит обратить внимание на стоимость обслуживания таких организаций, с учетом возможностей предпринимателя или его целей и желаний.

В-третьих, важно учесть особенности деятельности, географию платежей помимо России, необходимость создания и поддержания определенного имиджа компании, известность банков, предлагаемых той или иной юрисдикцией.

В-четвертых, нужно учесть, что финальное решение банка или платежной системы, а также предлагаемые ими тарифные планы, установленные лимиты исходящих и входящих платежей, количество операций и требования по размещению депозитов или неснижаемых остатков часто зависят об общей картины деятельности проекта. Эти показатели нередко устанавливаются индивидуально для каждой конкретной компании.

Все это можно заранее выяснить и проверить возможность открытия счета, проведя предварительное согласование с выбранными из возможного списка финансовыми институтами. Мы предлагаем такую опцию для сохранения времени и средств на сам процесс открытия счета в случае, если услуги банка или платежной системы не покрывают всех потребностей бизнеса.

Мы готовим и направляем предварительные запросы в 3 банка / платежные системы, выбранные вами, с подробным описанием проекта и его будущих финансовых показателей для оценки вероятности открытия счета. По итогам получения ответов вы выбираете банк / платежную систему для запуска процедуры открытия счета. Стоимость услуги составляет 500 USD, сумма затем будет учтена в итоговом инвойсе в качестве предоплаты.