GSL / Пресс-центр / Бумажные и Интернет СМИ / Где открыть счет для работы с Россией

Где открыть счет для работы с Россией

19.04.2024
Обновлено: 08.05.2024
count view 133

Несмотря на многочисленные санкции и вызовы, с которыми столкнулась Россия, включая финансовые ограничения, отток капитала и уход международных компаний, экономика страны демонстрирует заметную устойчивость и адаптивность. Прогнозы роста ВВП на 2024 год колеблются от 0,5 до 2,8% в зависимости от источника, что свидетельствует о возможности положительного экономического тренда. Экономика России показала уникальный рост под санкциями. Данные указывают на то, что, несмотря на санкции и экономические вызовы, российская экономика продолжает развиваться и адаптироваться к новым условиям. Это создает потенциально благоприятные условия для предпринимателей, особенно тех, кто способен быстро адаптироваться к меняющимся экономическим и геополитическим реалиям.

Публикация

В свете текущих обстоятельств некоторые страны и банки, которые ранее активно работали с российскими клиентами, ввели ограничения. Однако все еще существуют страны, где россияне могут открыть банковские счета для ведения работы с российскими компаниями. В этой статье мы разберем, какие страны готовы открыть свои двери для предпринимателей из России и предложить возможные операции с российскими банками, облегчая, таким образом, бизнесу из России взаиморасчеты с иностранными партнерами.

Зачем российскому бизнесу нужен счет за рубежом?

Конечно, ответ на этот вопрос прямо зависит от деятельности и целей конкретной компании или предпринимателя. Есть компании, которым иностранный счет, в целом, не нужен, так как они могут сконцентрировать свою аудиторию внутри страны или в ограниченном круге дружественных стран. Также существуют случаи, когда компании удобнее воспользоваться услугами подрядчика, который берет на себя все вопросы взаиморасчетов с Российской компанией и выполняет часть работы своими силами.

Тем не менее, учитывая поток запросов на данную тему, необходимость в организации возможности проведения платежей из России за рубеж сохраняется довольно на высоком уровне.

Так, в пример можно привести любую деятельность, связанную с торговлей товарами и услугами по всему миру или, как минимум, в числе стран, не готовых сотрудничать с российскими компаниями и банками. Такой бизнес ищет возможности для получения средств в России и оплате услуг заграничных поставщиков для приобретения товаров и услуг. Либо нам встречается прямо противоположная ситуация, с географией платежей из-за рубежа в Россию.

В тех или иных случаях владельцы компаний принимают верное решение по открытию счета за рубежом в странах, готовых проводить платежи с российскими банками и обеспечивать тем самым привычное функционирование деятельности организации.

Где можно открыть счет для работы с Россией?

Исходя из вышесказанного, следует отметить, что на текущий момент список банков, готовых обслуживать бизнес, связанный с Россией, существенно уменьшился из-за действующих санкций и ограничений. Однако варианты решения задачи есть, и мы изучим их ниже.

Банки юго-восточной Азии

В контексте банков Юго-Восточной Азии соблюдение всех нормативных требований и избегание нежелательных списков, ограничений и санкций является основным приоритетом. По этой причине уже длительное время банки в этом регионе предоставляют услуги только резидентным компаниям.

Помимо страны регистрации, ключевым критерием для банков является целесообразность открытия счета в этом регионе. Поэтому для юридического лица необходимо полное соответствие и признание его резидентским статусом в данной стране.

Наиболее популярные юрисдикции, банки которых готовы поддержать работу с российскими организациями:

Китай и Гонконг

За последний месяц политика китайских банков в отношении работы с Россией изменила свое направление. На данный момент банки Китая не проводят платежи с Россией. Эта тенденция постепенно увеличивала свое влияние и полностью укоренилась в Китае на сегодняшний день.

Можно только добавить, что Китай не является низконалоговой юрисдикцией. Это страна, где необходимо создавать полную локализацию бизнеса, получать разрешение на работу для иностранного директора и в целом отвечать всем требованиям местной компании, что сказывается на затратах сил и средств на поддержание таких проектов. Это стоит учитывать при выборе юрисдикции в случае, если отсутствие возможности расчетов с Россией не является препятствием.

Гонконг всегда являлся хорошей альтернативой Китаю, особенно учитывая требования, как со стороны регистрирующего органа Китая, так и со стороны китайских банков.

В отличие от Китая, Гонконг предлагает удобные условия по налогам, применяя территориальный принцип налогообложения – прибыль, полученная за пределами территории Гонконга, не облагается налогом в стране регистрации. Страна предлагает удаленную регистрацию, отсутствие требований к иностранным акционерам и директорам, привлекательную стоимость регистрации и обслуживания компании.

Однако для целей работы с Россией, банки данной юрисдикции больше не подойдут. Вслед за Китаем банки Гонконга перестали открывать счета для компаний, связанных с Россией, а также проводить платежи, особенно если банки замечают, что счета использовались для транзитных операций. Тенденция набирает обороты, самые крупные банки уже уведомили клиентов об отказе работы с Россией. О полной заморозке таких счетов речи не идет, но по уже существующим клиентам банки проводят тщательные проверки, усложняя работу и увеличивая время зачисления платежей до неожиданно больших сроков – более 1 месяца.

Многие крупные Китайские банки, в том числе выступающие банками-корреспондентами в большом списке финансовых институтов Китая и Гонконга, имеют присутствие по всему миру, включая США и страны ЕС, поэтому их цель избежать санкций в отношении своих банков и их филиалов является логичной.

Мы решили указать эти две юрисдикции, несмотря на то, что предложить в указанных странах варианты решения вопроса с открытием счета невозможно, так как понимаем, что Китай и Гонконг были одним из первых решений для открытия счета, для многих предпринимателей и компаний – ключевым партнером.

Но не стоит забывать, что на компании, зарегистрированные в этих странах, все еще можно открыть счета за пределами Китая и Гонконга, банках и платежных системах, сохраняющих работу с Россией. Предлагаем изучить дальше, где возможно открытие счета.

Индонезия

Интересная и непростая юрисдикция. Можно сразу выделить важные моменты: местные банки обслуживают только резидентные компании, деятельность которых имеет связь со страной регистрации. Поэтому полное размещение бизнеса в стране будет необходимо. Кроме того, директор является лицом, постоянно контактирующим с гос. органами, должен проживать в Индонезии и иметь для этого разрешения, а акционер компании должен внести уставной капитал с минимальным размером в 10 миллиардов IDR.

Несмотря на все особенности, Индонезия остается популярной страной для релокантов из России, в том числе и из числа предпринимателей. В зависимости от объемов бизнеса, эта юрисдикция может стать отличным решением в организации работы с Россией, так как поддерживает операцией с нашей страной.

В целом эту юрисдикцию следует выделить как одну из немногих, сохраняющих опцию по работе с Россией именно в юго-восточной Азии. Для некоторого типа бизнеса может быть важно иметь счет в указанном регионе. Мы рекомендуем согласовать и детально разобрать вопрос по размеру и уплате уставного капитала с нашим консультантом при регистрации компании в Индонезии. Некоторые отсрочки возможны, в зависимости от особенностей проекта.

Банки Ближнего Востока

Известно, что банки этой категории неизменно фокусировались на внутреннем рынке и не проявляли большого интереса к международному бизнесу или иностранным клиентам. Финансовые учреждения на Ближнем Востоке все еще предпочитают придерживаться своих устоявшихся практик и ориентироваться исключительно на национальных клиентов – как физических, так и юридических лиц.

По этой причине для открытия счета в странах данного региона потребуется регистрация компании в стране выбранного банка и соблюдение всех требований по получению ВНЖ или рабочей визы для ее участников там, где это необходимо.

Главное, что банки этих стран готовы решить основную задачу по взаиморасчетам с российскими организациями.

Турция и ОАЭ

С начала 2024 года российские компании столкнулись с трудностями при осуществлении финансовых операций в банках стран-партнеров. В первую очередь заморозку платежей начали проводить банки Турции, что привело к парализации деятельности многих предприятий.

Затем к ряду проблем присоединились банки Объединенных Арабских Эмиратов, которые ограничили местные компании в работе с российскими организациями.

Все мы осознаем, что такие действия являются вынужденными и необходимыми для того, чтобы избежать возможных санкций в адрес банков. Несмотря на то, что регион до сих пор остается нашим "дружественным" партнером, сотрудничество с ним теперь сильно ограничено. Это ограничение ощущается как малым и средним бизнесом, так и крупными корпорациями, занимающимися торговлей нефтью и нефтепродуктами. Даже таким ключевым участникам рынка не остается ничего иного, как принять новую реальность ограничений.

Катар

Банки Катара на текущий момент поддерживают платежи с Россией, сотрудничают при этом с банками, не находящимися в санкционных списках. Пусть и с ограничениями, но возможность работы с Россией на текущий момент сохраняется. Катарские банки предлагают осуществлять операции в местной валюте – катарском реале (QAR).

Катар предлагает большой список банков, каждый из которых имеет свои требования и установленные размеры неснижаемых остатков, лимитов и комиссий:

Для открытия счета потребуется личное присутствие подписанта по счету.

Особенность банков Катара заключается в том, что банки обслуживают только местные компании и физических лиц – резидентов страны. Иностранным организациям необходимо будет открыть филиал в Катаре. Многие из банков захотят увидеть связь деятельности со страной регистрации.

Бахрейн

Бахрейн также предлагает решения для работы с российскими организациями. Требования примерно те же, что и в Катаре – местные банки открывают счета на компании, зарегистрированные в Бахрейне, а подписанту по счету и учредителям компании необходимо будет совершить визит в банк.

Страна предлагает большой список банков, подбор которых необходимо осуществить, исходя из требований банка и предлагаемых опций:

Оман

Оман не является исключением в этом списке стран. Большинство банков Омана готовы проводить платежи из/в Россию, а также сохраняют требование по резидентности компании или физического лица-заявителя на открытие счета.

Работать банки Омана готовы с российскими банками, не состоящими в санкционных списках. Открытие счета также происходит при личном визите учредителей компании и будущего подписанта по счету.

Список банков, готовых работать с нашей страной также довольно внушителен:

Банки стран СНГ

Страны СНГ поддерживают тесные экономические и политические отношения с Россией, что обусловлено историческими, культурными и геополитическими связями. Это сотрудничество охватывает различные сферы деятельности, поэтому банки в этих странах часто готовы обрабатывать платежи компаний с российскими организациями, что способствует развитию экономических связей и укреплению торговых отношений.

Казахстан

В течение длительного времени Казахстан считался одним из наиболее удобных вариантов для осуществления деловых операций с Россией. Местные банки готовы были предоставлять услуги открытия счетов для иностранных организаций и проведения платежей с российскими контрагентами. Однако увеличившийся риск попадания под санкции стал серьезным фактором, и в контексте стремления Казахстана к развитию собственной экономики было принято решение об ограничении сотрудничества с российскими организациями.

Кроме того, Казахстан сообщил о введении ограничений на работу с российскими банками из-за риска получения двойных санкций. Это решение принято в контексте ужесточения санкционной политики в отношении России со стороны некоторых западных стран и международных организаций.

Эти новости отражают сложность ситуации в регионе и неопределенность в отношениях между странами СНГ и Россией. В таких условиях банки в этих странах вынуждены принимать меры предосторожности и оценивать риски, связанные с сотрудничеством с российскими финансовыми институтами.

Несмотря на это, некоторые банки все еще сохраняют возможность сотрудничества с российскими организациями, не включенными в санкционные списки. Однако для минимизации рисков рекомендуется внимательно следить за текущей ситуацией и обновлять информацию перед принятием решений.

Армения

Длительное время Армения предоставляла широкий спектр услуг по регистрации компаний и открытию счетов в местных банках, включая возможность взаимодействия с российскими партнерами.

Однако последние события указывают на изменение этой динамики. Недавно Армения объявила о своем участии в международных санкциях против России, что может серьезно отразиться на уровне сотрудничества между двумя странами.

В свете этих событий и непредсказуемости развития отношений между Арменией и Россией мы рекомендуем с осторожностью выбирать эту юрисдикцию, детально изучать вопросы работы счетов с Россией и требования банков-корреспондентов, которые на сегодняшний день проводят платежи, и следить за новыми обновлениями информации. Несмотря на все сложности, возможность работы сохраняется – это главный плюс в решение вопроса.

Узбекистан, Кыргызстан

Данные юрисдикции являются дружественными странами для России, готовы проводить платежи с Российской федерацией. Важно только внимательно изучить правила открытия счета, процесс регистрации компании и требования к заявителям.

Банки Узбекистана и Кыргызстана обслуживают местные компании. Иностранным организациям необходимо будет открыть филиал на территории страны и пройти регистрацию в местных регистрационных палатах.

Открытие счета в кыргызском банке производится во время процедуры регистрации компании для внесения уставного капитала лично учредителями и при присутствии подписанта по счету. Что касается узбекского банка, необходимость открытия счета возникает после официальной регистрации компании, при этом также заявители должны присутствовать лично в банке.

Варианты банков, условия и основные требования к счетам будут представлены после анализа вашего кейса и подготовки проекта для регистрации компании. Учитывая, что в обоих случаях необходимо личное присутствие заявителей в стране, где находятся банки, у клиентов остается возможность выбрать наиболее подходящий банк и открыть счет в нескольких финансовых учреждениях одновременно.

Банки Европейского региона

В рамках Европейского континента можно выделить лишь ограниченное число стран, проявляющих дружественное отношение к России. Однако, если речь идет о регистрации счетов и ведении дел с российскими организациями, возможности сокращаются еще сильнее. Это обусловлено тем, что многие государства Восточной части Европы, хотя и признают Россию братской страной, стремятся к вступлению в Европейский союз с целью улучшения экономической ситуации и качества жизни своих граждан. Из этого вытекает необходимость поддержания западных санкций и сохранения дружеских отношений с соседними странами.

Опции для решения задачи по организации бизнеса с Россией сохраняются:

Черногория

Черногорские банки по-разному реагируют на клиентов из России и бизнес, связанный с Россией. Решения по обслуживанию таких клиентов, а также требования к стране регистрации компании и списку стран ведения деятельности зависят от структуры банков, их присутствия в мире, и также разнятся от банка к банку.

Мы предлагаем работу с банком, который готов поддержать бизнес, связанный с Россией. В отличие от большинства финансовых институтов в Черногории, выбранный нами банк готов открывать счета на иностранные организации.

Основные требования банка:

  • компания должна быть зарегистрирована не в оффшорной юрисдикции;
  • банк присваивает клиенту собственный IBAN и дает возможность открыть счет удаленно.

Сербия

С Сербией ситуация примерно такая же, как в Черногории. Сербия может похвастаться большим списком банков, среди которых имеются и очень популярные филиалы европейских банков, и местные небольшие финансовые институты, и достаточно крупные сербские известные банки. По этой причине, в силу такого разнообразия, подвести требования всех банков под одну линию крайне сложно. Некоторые из сербских банков работают только с местными резидентами, а некоторые, напротив, помогают расширять возможности бизнеса, насколько это возможно.

При этом банк, с которым долгое время сотрудничает наша компания, готов не только открывать счета на иностранные организации, но и делать это без личного присутствия управляющего по счету, с проведением идентификации с представителем банка в Москве.

Оффшорные банки

Как бы это не звучало удивительно, среди наших банков-партнеров имеется один оффшорный банк, готовый проводить операции с российскими банками, не находящимися в санкционных списках.

Все подробности можно будет предоставить в рамках изучения кейса и согласования с представителем банка.

Платежные системы

Во многих наших публикациях мы указывали принципиальную разницу платежных систем от банков. Облегченная лицензия платежных систем позволяет им обслуживать расчетные счета клиентов, но ограничивает в предоставлении полного списка банковских услуг.

Существует мнение, что платежные системы имеют более лояльные требования к проведению комплаенс-процедуры и готовы к более широким решениям из-за низких требований регулятора.

Но мы бы хотели обратить внимание на то, что платежные системы регулируются тем же государственным органом (Финансовой комиссией), что и банки в стране своей регистрации, и попадают под единые требования международных правил проведения KYC процедур.

Большинство известных нам платежных систем регистрируются и обслуживают свои лицензии в странах Европы или зоны EEA, и также попадают под требования в ограничении работы с клиентами из санкционных для этих стран регионов.

Кроме того, даже самые лояльные и «быстрые» платежные системы обращают внимание на общую картину бизнеса, опыт и страну проживания бенефициара, географию деятельности компании-заявителя из-за дополнительно высоких требований банков-корреспондентов, которые отвечают непосредственно за успешность всех входящих и исходящих транзакций. Поэтому рассчитывать на то, что платежная система сможет «закрыть глаза» на какие-то детали или допустить работу с регионами, находящимися в запретном списке, не стоит.

Несмотря на все сложности, решение по платежным системам существует. Казахстан предлагает свою платежную систему, которая поддерживает работу с Российскими организациями.

В силу того, что платежная система предлагает большой список валют для работы, включая рубли и китайские юани, она сохраняет возможность проведения платежей в/из России.

Платежная система отвечает всем требованиям современного банкинга, предлагает удобный онлайн-банк и мобильное приложение, обслуживание на разных языках, включая русский, удаленное открытие с проведением онлайн верификации клиента.

Как выбрать банк для работы с Россией?

Во-первых, список возможных опций назвать очень большим нельзя, а из узкого списка услуг всегда можно отбросить самые неудобные решения для конкретного проекта и остановиться на нужном.

Во-вторых, с учетом требований многих банков по регистрации местной компании, получению ВНЖ и локализации бизнеса в стране открытия счета, стоит обратить внимание на стоимость обслуживания таких организаций, с учетом возможностей предпринимателя или его целей и желаний.

В-третьих, важно учесть особенности деятельности, географию платежей помимо России, необходимость создания и поддержания определенного имиджа компании, известность банков, предлагаемых той или иной юрисдикцией.

В-четвертых, нужно учесть, что финальное решение банка или платежной системы, а также предлагаемые ими тарифные планы, установленные лимиты исходящих и входящих платежей, количество операций и требования по размещению депозитов или неснижаемых остатков часто зависят об общей картины деятельности проекта. Эти показатели нередко устанавливаются индивидуально для каждой конкретной компании.

Все это можно заранее выяснить и проверить возможность открытия счета, проведя предварительное согласование с выбранными из возможного списка финансовыми институтами. Мы предлагаем такую опцию для сохранения времени и средств на сам процесс открытия счета в случае, если услуги банка или платежной системы не покрывают всех потребностей бизнеса.

В таких случаях обращение за помощью к профессионалам, имеющим ежедневную практику открытия счета, понимающим текущую тенденцию и собирающим все обновления в новое предложение, является самым безопасным решением. Кроме того, прямые контакты, налаженные годами, и возможность обсудить проект клиента по телефону с руководящим составом многих банков помогает найти решение и открыть счет быстрее и легче.

Мы готовим и направляем предварительные запросы в 3 банка / платежные системы, выбранные вами, с подробным описанием проекта и его будущих финансовых показателей для оценки вероятности открытия счета. По итогам получения ответов вы выбираете банк / платежную систему для запуска процедуры открытия счета. Стоимость услуги составляет 500 USD, сумма затем будет учтена в итоговом инвойсе в качестве предоплаты.

Комментарий автора:

В заключение хочется подчеркнуть, что современные возможности для организации деловой активности между Россией и зарубежными партнерами играют ключевую роль в развитии российского бизнеса и экономики в целом. Несмотря на существующие ограничения и вызовы, решения всегда находятся, и важно подготовиться к ним. Подбор вариантов для различных видов деятельности всегда возможен, лишь важно грамотно подойти к этому вопросу. Если вы планируете запуск нового проекта, стоит заранее изучить вопросы открытия счета для работы с Россией и оценить стоимость организации таких проектов. Взвешивая все аспекты и готовясь заранее, можно максимально эффективно использовать потенциал сотрудничества и достигать поставленных целей в международном бизнесе.

Я также считаю, что построить бизнес с абсолютно разной географией возможно везде, и вопрос не ограничивается только открытием счета. Итоговый вариант зависит от типа деятельности и особенностей бизнеса, иногда существуют возможности работы и через третьи дружественные страны. В правильном планировании взаиморасчетов с учетом будущих затрат и налоговых последствий поможет разобраться наша команда.

Важно осознавать, что обстановка в банковском секторе постоянно меняется, и следует тщательно отслеживать обновления, чтобы быть в курсе всех изменений.

Нужна консультация от специалиста?
Поделиться в социальных сетях:

Добавить комментарий

Нажимая кнопку «Отправить», Вы соглашаетесь на обработку персональных данных в соответствии с условиями политики конфиденциальности

Метки

банковский счет зарубежный счет корпоративный счет

RU EN