Открыть счет в банке Объединенных Арабских эмиратов: подбор банковского вклада в ОАЭ

К преимуществам открытия банковского счета в ОАЭ относятся:

• отсутствие валютного контроля

• стабильность экономики и курса национальной валюты по отношению к доллару США (USD = 3,65 AED)
• высокий уровень конфиденциальности
• надежное функционирование банковской системы
• удобный интернет-банкинг с современными инструментами удаленного доступа
• низкие ставки банковских процессинговых платежей
• низкий процент по кредиту
• возможность открытия мультивалютных счетов
• стабильность политической системы
• возможность совпадения юрисдикций компании и банка

Открыть счет в большинстве банков ОАЭ могут как компании, зарегистрированные на территории юрисдикции, так и нерезидентные компании (в отдельных банках при соблюдении определенных условий), а также физические лица – резиденты (в любом банке ОАЭ) и нерезиденты, которые владеют недвижимостью на территории страны. Однако при этом нельзя забывать, что эмиратские банки остаются встроенными в глобальную финансовую систему и поэтому вынуждены следовать глобальным трендам.

Как уже отмечалось выше, ввиду введения новых правил международного комплаенса угрозы различных санкций со стороны регуляторов и в связи с увеличением числа запросов от Центрального Банка о предоставлении информации и данных о переводах, эмиратские банки стали применять более жесткие правила при рассмотрении заявок.

При открытии счета, в первую очередь, необходимо учитывать:

В настоящее время некоторые банки отказываются открывать корпоративные банковские счета компаниям, зарегистрированным в определенных свободных экономических зонах, а в отношении некоторых зон северных эмиратов введены более жесткие требования комплаенса. Самый дешевый вариант свободной зоны – не всегда правильный вариант. Лучшее, что можно сделать, – это создать такую структуру компании, которая минимизирует риски и максимизирует потенциал прибыли как сейчас, так и в будущем. Необходимо выбирать ту СЭЗ, которая соответствует бренду и цели бизнеса, поскольку это может лучше представить компанию во время подачи заявки.

Некоторые виды деятельности также подпадают под более пристальное внимание банков. Например, если речь идет о торговой компании с лицензией на общую торговлю (general trading) без выделения типов товаров, то большинство эмиратских банков отправит такую компанию на дополнительную комплаенс-проверку.

Для определенных видов деятельности банк потребует подтверждение наличия реального служебного помещения/ офиса компании. Опция виртуального/ flexi офиса теперь подходит лишь для ограниченного перечня сервисных компаний, а также фриланс-лицензий.

Банки рекомендуют тем, кто хочет подать заявку на открытие банковского счета, иметь и поддерживать визу Объединенных Арабских Эмиратов и Emirates ID, чтобы повысить свои шансы на одобрение открытия счета. Более того, местный адрес проживания отражает приверженность бизнеса к локальной экономике, и это является еще большим преимуществом для банков.

Веб-сайт компании определенно помогает повысить доверие со стороны банков. Если на сайте еще и упоминаются некоторые компании, с которыми идет сотрудничество, что подтверждает поставщиков и клиентов компании, то это дает дополнительные баллы при рассмотрении заявления в банке. Если у компании нет веб-сайта, можно создать целевую страницу на любой веб-платформе.

Конечно, это не обязательное условие, но это добавляет легитимности бизнесу в глазах местных банкиров, так как Объединенные Арабские Эмираты – это страна с курсом на активное развитие digital пространства и бизнеса, и зачастую очень сложно обосновать местным банкирам возможность ведения экономической деятельности без присутствия в интернет пространстве.

Чтобы открыть корпоративный счет в Объединенных Арабских Эмиратах, требуется личное присутствие собственника для подписания необходимых документов. Если собственник не будет являться управляющим по счету, потребуется также личное присутствие будущего распорядителя счетом и документы на него в рамках комплаенса.

Процедура открытия счета в эмиратском банке может занять от месяца до четырех, в зависимости от сферы бизнеса и профайла компании. Также определяющую роль будет играть тип компании: оффшорная компания, компания в свободной экономической зоне либо местная (mainland) компания.

• 00:00 – Тизер: краткий обзор видео о банковских услугах в ОАЭ.
• 01:36 – Документы для открытия счета в ОАЭ: перечень необходимых документов.
• 03:00 – Как открыть банковский счет в ОАЭ без Emirates ID: условия открытия счета для нерезидентов.
• 05:28 – Что запрашивает банк ОАЭ для осуществления переводов: местные и международные платежи.
• 07:24 – Институт личного банкира или выделенного менеджера: что такое Private Banking в ОАЭ.
• 08:45 – Удобство банковских приложений в ОАЭ: обзор мобильных сервисов банков.
• 09:40 – Стоимость обслуживания в банках ОАЭ: обзор тарифов на обслуживание и переводы.
• 11:20 – Причины блокировки счета в банках ОАЭ: частые причины приостановки операций.
• 12:38 – Какой банк выбрать в ОАЭ: особенности Emirates NBD и других банков.
• 13:10 – Отношение банков ОАЭ к криптовалюте: влияние криптовалют на банковскую систему.
• 13:58 – Выпускают ли банки ОАЭ карты и можно ли ими пользоваться в России: карты для международных транзакций.
• 14:25 – Принимают ли банки ОАЭ наличку: что делать с наличными и подозрительные операции.
• 16:00 – В каких валютах открываются счета в банках ОАЭ: доступные валюты для счета.
• 16:16 – Можно ли перевести средства на личный счет в банке ОАЭ из России: перевод средств и возможные ограничения.
• 16:45 – Работает ли система обмена информацией между Россией и Эмиратами: влияние обмена информации на счета.
• 16:51 – Нужно ли уведомлять налоговые органы России об открытии личного счета в Эмиратах: налоговые обязательства для россиян.
• 17:20 – Существуют ли минимальные требования для открытия счета в ОАЭ: минимальные требования и критерии.
• 17:50 – Есть ли ограничения или препятствия к открытию счета в Эмиратах: причины отказа и способы их избежать.
• 20:06 – Быстро ли ходят платежи в банках ОАЭ: время обработки платежей в ОАЭ.
• 20:33 – Учитывают ли банки ОАЭ санкционные ограничения: как санкции влияют на банковскую деятельность.
• 21:44 – Как открывать счета в ОАЭ: практические советы: пошаговое руководство по открытию счета.
• 23:50 – Мифы вокруг эмиратских банков: развенчание популярных заблуждений.

Объединенные Арабские Эмираты - страна, в одночасье ставшая Меккой для релокантов. Страна, куда сохраняется безвизовый вьезд и прямые рейсы из России. По слухам, банки принимают наличные и крипту. Где до сих пор российский паспорт не вызывает отторжения...

И если в ваши планы входит переезд в Дубай или, как минимум, ВНЖ в ОАЭ, наш блиц-ликбез для вас!

Ведь открытие личного банковского счета в ОАЭ - один из обязательных этапов иммиграции.

А в конце видео вас ждет бонус - разбор мифов об ОАЭ.

***

Александр Алексеев (Управляющий партнер GSL Law & Consulting): Саша, мы уже поняли, что на тему, связанную с открытием личного счета, можно говорить долго. Но хочется как-то структурнее короче ответить на многие иногда достаточно простые вопросы в форме блиц-ликбеза.

Понятно, что на каждый вопрос, который я могу задать, ты можешь отвечать долго, но попробуем держать себя в руках и отвечать только сущностную часть.

Александра Федотова (Руководитель ОАЭ офиса GSL Law & Consulting): Я постараюсь.

АА: Какие документы предоставляют клиенты для открытия счета?

АФ: Достаточно стандартный. Прежде всего это заграничный паспорт. Желательно уже с визой резидента Эмиратов.

АА: Или с карточкой ID.

АФ: Или с карточкой. Здесь и паспорт, и карточка ID идут сразу.

Tenancy Agreement - документ, подтверждающий ваше проживание в Эмиратах.

Иногда просят Utility bill - квитанции за коммунальные услуги. Иногда достаточно только Tenancy Agreement.

И документы по вашему источнику происхождения средств. Здесь варианты разные, в зависимости от того, какой источник происхождения средств вы указываете, для каких целей открываете банковский счет.

АА: Понятно. Мы это установили. И уже считается общим то, что открыть личный счет в банке Эмиратов можно только при наличии Emirates ID. Существуетли какой-нибудь обходной путь, чтобы открыть счет в Эмирата без Emirates ID?

АФ: Без Emirates ID открыть счет можно. Есть варианты. Но только в том случае, если вы банку продемонстрируете, что вы все равно заинтересованы в этом регионе. И вы в этом регионе не просто так будете пассивно хранить какие-то деньги, а вы еще будете что-то здесь делать.

Самые частые варианты - это когда открывается счет нерезидентом для того, чтобы в дальнейшем приобрести недвижимость. Либо, например, приобрести какие-то инвестпродукты. Причем нужно понимать, что если вы нерезидент, если вы открываете банковский счет, то цифры, на которые ориентироваться по обороту, по первому платежу и так далее, вы можете смело говорить про миллионы. Меньше банку будет просто неинтересно.

Иногда бывают истории с тем, что у Эмиратов очень много программ сейчас, например, золотых виз. Это не только наша стандартная золотая виза за недвижимость. Есть еще золотые визы талантов. Есть у них очень интересная сейчас тоже не совсем нам привычная программа пенсионных виз. И под такие визы тоже чаще всего клиент сначала заводит большое количество денег на депозит, потом получает местный Emirates ID и легализацию здесь, и уже потом идет переквалификация счета нерезидента в счет резидента.

АА: Понятно. То есть можно открыть счет в том случае, если у тебя уже есть либо планируется заинтересованность в проживании либо в ведение деятельности в этом регионе, которая сама по себе делает целесообразной получение этой визы.

АФ: Да.

АА: И мы переходим к тому, что не уйти от Residence permitted (получения разрешения на проживание) и от Emirates ID. Итак, мы открыли счет. Что запрашивает банк для осуществления переводов?

АФ: Здесь тоже все зависит. Мы говорим про местные платежи либо международные платежи. Если местные платежи, то все достаточно линейно, все достаточно просто. Если это какие-то платежи за услуги, то у вас будут счета - либо это коммуналка, либо от каких-то провайдеров местных.

Если вы переводите просто физлицам, вам нужно будет при платеже указать, кому вы переводите и на каком основании. Если это какие-то переводы в рамках семьи, достаточно указать родственную связь. И достаточно указать назначение платежа, например, Family support, самое типовое.

Если это иностранные платежи, здесь посложнее. Обычно просят чуть больше деталей, но все решаемо. Нужно будет показать либо договор, на основании которого вы делаете платеж. Например, если у вас какой-то есть подрядчик, который для вас делает ремонт за рубежом, с которым вам надо расплатиться, вы просто показываете договор, на основании которого работает этот подрядчик, и банку в целом этого достаточно.

Если это семья, какие-то внутрисемейные переводы, дружеские переводы и так далее, тоже можно просто заявить, что это Family support, либо Friends support. И при проведении платежа просто указать комментарии

АА: Документ, подтверждающий родственную связь, не требуется?

АФ: По общему правилу, не требуется. Но если у вас встанет платеж, если банк-корреспондент, например, запросит документы… В моей практике было, что я показывала документы, подтверждающие мое родство с этим человеком.

АА: Интересно, если Friends support, документ подтверждающий дружественную связь.

АФ: На самом деле Эмираты - это страна digital-пространства. Достаточно будет показать ваш Digital Profile в LinkedIn и показать, что в LinkedIn в связях это есть.

АА: Существует ли институт личного банкира или выделенного менеджера? Как в Европе. Мы привыкли к тому, что за вами закреплен какой-то Private банкир. Такая же история в Эмиратах или совсем по-другому?

АФ: Я бы сказала, что по умолчанию нет. Здесь есть Private banking, но он уже для счетов с очень высокими остатками. Это совершенно другая сфера. Даже вы когда в банк приходите, у вас очень жесткое деление на Private banking, где у вас красивые диваны, красивое все. И на обычную очередь для людей, кто открывает счет просто так. Если вы идете счет открывать не в формате Private banking, то вы общаетесь чаще всего в приложении, через Support, либо с виртуальным помощником.

АА: Какие еще плюшки существуют в Private banking, кроме языка?

АФ: Если честно, хочется сказать: «Никаких». У вас есть личный банкир, вы можете с ним посоветоваться.

АА: Хочется посоветоваться, не прибегая к услугам электронного помощника. Как его зовут?

АФ: В ENBD это виртуальный помощник Ева.

АА: Удобны ли банковские приложения?

АФ: Здесь, конечно, всегда вопрос - с чем сравнивать?

АА: Сравнивать с российскими. Давай решим, если приложение Сбербанка, ВТБ или Райффайзена мы оцениваем в 10 баллов, то во сколько баллов ты бы оценила приложение ведущих эмиратских банков?

АФ: Я бы оценила, наверное, в 7 баллов.

АА: Я бы в 5-6 оценил.

АФ: Хорошо, я в целом соглашусь из 5-6. Сейчас банки достаточно много вкладывают в историю с диджитализацией, с автоматизацией, с разработкой приложений и так далее. Но, к сожалению, много достаточно проблем.

АА: Стоимость обслуживания?

АФ: Стоимость обслуживания в эмиратских банках классически низкая, даже по сравнению с какими-то привычными нам. Хотя нет, на самом деле с европейскими банками она всегда ниже будет.

Здесь достаточно низкие тарифы на поддержание самого счета. Есть такая система, Below fee. Если вы заявляете, например, определенный оборот по банку и не выдерживаете его в течение месяца, вас стандартно условно штрафуют. Фактически это штраф. Около 100 USD могут списывать, 400 AED.

АА: Это штрафы?

АФ: Да, это штраф. Если вы не поддерживаете те обороты по счету, которые вы заявляли. В зависимости от пакета, там очень лояльные суммы - около 10-15 EUR в месяц.

АА: Стоимость перевода?

АФ: Стоимость перевода зависит от того, местный или international.

АА: Местные, наверное, бесплатные?

АФ: Местные до 5 – бесплатно. Дальше, на мой взгляд, символическая сумма в 20 AED начинается. 20 AED – это примерно 5-6 USD.

АА: А международные?

АФ: Международные тоже не очень дорогие. Если мы говорим про личные счета. Здесь будет тоже где-то от 20 EAD до 80-90 AED. Где-то в пределах 20-30 USD.

АА: Это дешево.

АФ: Да, это очень дешево.

​​АА: Каковы возможные причины блокировки счета?

АФ: Самые простые. Вы не предоставили в банк обновленные документы. Здесь основной документ – это Emirates ID. Например, у вас пришло время его продлевать, вы не продлили, не предоставили, и счет заблокировали.

АА: Тебе, наверное, 10 раз напомнят?

АФ: 10 раз, даже больше напомнят. Позвонят и дадут еще небольшой период. Если он истек, а вы забыли, например.

Если, как мы говорили, вы через личный счет ведете свою коммерческую деятельность, банк опять же сначала вас предупредит. Напишет письмо о том, что не нужно это делать. У вас заметили такие-то операции, в случае, если это продолжится, мы закроем вам счет.

Если, например, у вас какие-то подозрительные операции. Здесь, как правило, банк занимает более строгую позицию. Обычно, если банк вас в чем-то заподозрил, вам уже будет очень сложно отыграть это назад.

АА: Какие подозрительные операции?

АФ: Например, у вас транзакции на крупную сумму в страну, которая в сером списке. Либо у вас, например, поточные в течение месяца или какого-то длящегося времени транзакции с разными физлицами на разные суммы, которые в целом дают достаточно серьезную сумму.

АА: Какой банк в Эмиратах выбрать для личного счета?

АФ: Если вы ждете именно название, то я бы сказала - Emirates NBD. Почему? Потому что, на мой взгляд, на данный момент это компромиссный банк и для местного рынка, и для иностранного. Он и местные платежи хорошо достаточно процессит, и международные платежи хорошо процессит. Достаточно удобное приложение. Достаточно адекватный комплаенс.

АА: Как банки относятся к поступлению из источников в криптовалюте? Условно говоря, если деньги поступили с криптообменника, из криптобиржи.

АФ: Здесь сложная с этим ситуация. Я бы в целом сказала, что не очень хорошо, потому что, с одной стороны, если мы говорим про флагманские банки, про серьезные банки, давайте говорить про топ-10. Понятно, что есть различные платежки здесь, есть различные мелкие банки, которые, скорее всего, на это посмотрят хорошо.

Если мы говорим про крупняк, они, конечно, пока не готовы, несмотря на то, что здесь уже создана и еще продолжает развиваться инфраструктура для криптопроектов. Банки пока здесь не так активно участвуют.

АА: То есть, банки пока еще не крипто-френдли?

АФ: Я бы не назвала эмиратские банки крипто-френдли.

АА: Выпускает ли банк карточки, и можно ли ими пользоваться в России?

АФ: Карты выпускает. Чаще всего это MasterCard и VISA, поэтому в России ими пользоваться нельзя.

Однако сейчас есть в новостях информация о том, что Эмираты и Россия разрабатывают совместную новую систему платежей. Когда, в какие сроки, в каком формате она будет запущена, предсказать сложно.

АА: Принимает ли банк наличные, и считается ли такая операция подозрительной?

АФ: Принимает. И да, такая операция считается подозрительной, Потому что все зависит от сумм, периодичности. И причины, почему вы вносите наличными.

АА: До какой суммы не подозрительные?

АФ: Я бы сказала, здесь даже не совсем от суммы зависит. Еще от регулярности. Если вы разово внесли, например, 100 000 AED, и у вас есть обоснование. Здесь не запрещены расчеты наличными. Если под это внесение наличных у вас есть обоснование, что мне контрагент, например, по договору заплатил их, и я их принес в банк, по-честному положил себе на счет, это одно.

Если вы, например, ежемесячно вносите по 10 000 AED в один и тот же день, через один и тот же банкомат, тут, скорее всего, банк скажет: «А нет ли у вас тут где-то трудового договора, по которому вы работаете? Вы не оформлены. Вы не получили визу резидента». В таком формате.

Я могу рассказать из практики, лет 5 назад здесь была проблема с клиентами из Китая, которые приезжали с сумками наличных и вносили... Банкиры называли суммы в несколько миллионов AED. И это, конечно, приводило к тому, что клиенты были заблокированы в банке. Давалось определенное время на то, чтобы эти деньги забрать со счета и положить либо в какой-то другой банк, либо в каком-то другом формате.

АА: И это привело к изменению системы и политики банков работы с наличными?

АФ: Да.

АА: В каких валютах открывается счет?

АФ: AED, USD, EUR, GBP. И дальше - в зависимости от банка. Есть CNY.

АА: Это я хотел спросить.

АФ: Рублей нет. По крайней мере пока.

АА: Можно ли перевести средства из России на личный счет в ОАЭ?

АФ: В текущей ситуации я бы сказала, что прямой дороги практически нет, остались полтора варианта банков, которые готовы.

АА: Те самые пакистанские или иранские банки?

АФ: Да. Это исключение, которое подтверждает правило. В целом - нет.

АА: Работает ли система обмена информацией между Россией и Эмиратами?

АФ: Да, работает.

АА: Нужно ли уведомлять налоговые органы России об открытии личного счета в Эмиратах?

АФ: Если вы являетесь налоговым резидентом в России и проводите там больше 183 дней, то да, нужно.

АА: Если вы постоянно проживаете в Эмиратах?

АФ: То не нужно. Пока вы не стали налоговым резидентом. Если вы налоговый резидент РФ, вам еще также, помимо того, что вы уведомляете российскую налоговую о счете, необходимо будет подавать отчет о движении денежных средств.

АА: Существуют ли минимальные требования для открытия счета, например, по балансу или по обороту?

АФ: Есть, конечно, эти требования. Они привязаны к тому, в каком формате вы будете обслуживаться. Если вы открываете, например, зарплатный счет, это самые минимальные требования. Обычно это от 3 000 AED в месяц, чтобы была зарплата. А дальше - в зависимости от пакета. Как мы говорили, если это Private banking, все-таки у вас будут просить хотя бы 100 000 AED. Да, с российским паспортом.

АА: Существуют ли ограничения или препятствия к открытию счета? Другими словами, вам могут отказать?

АФ: Могут, конечно. Какое-то время в 2022 году Mashreq в целом не открывал с российскими паспортами. Он не готов был рассматривать. Какое-то короткое время.

АА: Есть критерии отказа по гражданству?

АФ: Могут по гражданству. Могут, например, по тому, что им не удалось идентифицировать ваш источник происхождения средств, как его подтвердить. Могут на основании того, что вы не подтвердили, что вы резидент Эмиратов. Например, вы не предоставили документы, которые подтверждают, что вы постоянно здесь проживаете.

АА: Есть ли какие-то ограничения по деятельности? Кроме стандартных запрещенных видов деятельности?

АФ: Здесь есть ограничения по деятельности в плане культурных особенностей, во-первых.

АА: Как интересно. Что ты имеешь ввиду?

АФ: Могу рассказать из практики. Приложение знакомств. Это разрешенная деятельность, естественно. Но мы все-таки находимся в мусульманской стране, с определенным укладом и так далее. У клиента был очень интересный проект. Это были мусульманские знакомства. Там было такое приложение. Он показывал нам эту разработку.

АА: Клиент российский, россиянин?

АФ: Он полуместный, по полуроссиянин. То есть он понимает.

АА: По гражданству.

АФ: Паспорт российский у него точно был. Второй у него был арабский паспорт, но не местный. Он прекрасно понимал нюансы и специфику, поэтому его приложение подразумевало, что пара не общается напрямую. Есть модератор - старший мужчина – брат, отец и так далее. Кто, собственно, подтверждает от имени девушки, что можно общаться. Естественно, это все в открытую, с участием этого третьего лица - модератора.

Проект был интересный. Но даже в таком формате мы не смогли ни банку объяснить, ни регистратору. Для лицензии, для регистрации компании. Это была бы история с каким-то IT-лицензиями или по разработке приложений. Но банк сказал, что с такой деятельностью, с таким софтом, не сможет. Это вот, если говорить про культурные.

АА: Культурные особенности.

АА: Быстро ли ходят платежи?

АФ: Местные очень быстро.

АА: За день, в час?

АФ: Обычно даже меньше. Если вы в пределах одного банка переводите, то это очень быстро, если по территории.

АА: В пределах Эмиратов?

АФ: 24 часа - максимум. Если иностранные, то я бы сказала, где-то 2-3 дня обычно бывает.

АА: Есть ли SEPA платежи?

АФ: SEPA платежей нет.

АА: При открытии счет присваивается IBAN номер?

АФ: Да, конечно.

АА: Учитывают ли банки ОАЭ санкционные ограничения?

АФ: Если ответ короткий, то я скажу: «Да».

АА: Давай теперь подлиннее.

АФ: Учитывают. Безусловно, Эмираты не присоединились ни к одному из режимов санкций: ни к американскому, ни к европейскому. И они напрямую говорят.

АА: Тем не менее, учитывают.

АФ: Учитывают. Потому что есть история с вторичными санкциями. Есть история с тем, что если вы открываете иностранный счет, если вы открываете не только AED, а еще USD и EUR, вы здесь зависите не только от того, какой политики вы придерживаетесь, а от того, какой политики придерживается банк - корреспондент.

Если вы открываете в местном банке счет лицу, который находится в списке блокирующих санкций, например, у вас это лицо имеет доступ через ваш банк к платежам в USD, EUR - это очень высокий риск для самого местного банка попасть в список санкций за вторичные санкции. В таком формате.

АА: Блиц-опрос завершен.

Саш, смотри, мы говорим про политику банков. Это значит, что если «Да» - значит «Да», если «Нет» - значит «Нет». Сталкивалась ли ты когда-то с ситуациями, когда «Да» - не всегда «Да» и даже «Нет» - это не всегда «Нет»? Условно говоря, были в твоей практике какие-то прецеденты, когда можно-таки было добиться чего-то нестандартного?

АФ: Я бы сказала, что в эмиратских банках практически всегда «Да» - это «Не да». А «Нет» - это «Не нет». Потому что здесь есть два основных момента: здесь не говорят «Нет», потому что это тоже противоречит несколько менталитету и гостеприимству. Здесь чаще всего вам будут говорить…

АА: Иншаллах.

АФ: Иншаллах - это история про то, что как будет, так будет. Скорее такой философский взгляд на жизнь, я бы сказала.

В плане «Нет», почему это чаще всего «Не нет», потому что по практике мы видим, что если, например, банкир говорит «Нет», особенно если мы понимаем, что кейс достаточно линейный, достаточно простой, это может значить два варианта. Либо он не хочет заморачиваться, потому что он понимает, что оборот не такой ему интересный. Он не настолько много получит комиссии, сколько бы он хотел. Либо второй вариант. Это то, что он вообще не разобрался в профиле клиента. То есть он не понимает. Ему это не близко.

У нас были истории, когда мы от банка, от комплаенса получали на суперпрозрачные для нас профили клиентов комментарии: «Это не имеет смысла. Мы не понимаем, что здесь происходит. Мы не будем с этим ничего делать».

***

Кажется мы знаем об ОАЭ все, но доступность информации не оберегает от попадания в ловушку мифов. Некоторые из них имеют свои основания, некоторые совсем беспочвенны.

***

АА: Знаешь, давай попробуем перечислить, какие мифы существуют в отношении эмиратских банков и тут же попытаемся их развенчать.

АФ: Я бы сказала, что мифов вокруг эмиратских банков достаточно много. Да, я бы, наверное, начала как раз с последнего, который совсем недавно услышала. И на самом деле, который достаточно активно распространяется среди клиентов. Миф про то, что эмиратские банки заинтересованы в том, чтобы деньги оставались в стране. Да, поэтому международные платежи ходят очень плохо, ходят с проблемами, застревают. И, собственно, банки всячески ставят палки в колеса, чтобы эту историю затормозить.

АА: То есть на самом деле все нормально с международными платежами?

АФ: Я бы сказала, что с учетом очень многолетнего опыта работы эмиратские банки - это одни из самых быстрых, лучших и легких в плане международных платежей. Понятно, что есть юрисдикции, куда оплаты идут хуже. И это, кстати, не офшорные юрисдикции. На удивление, в Турцию из эмиратских банков не очень хорошо идут платежи, потому что там дополнительные запросы бывают. Если это истории с какими-то оффшорными юрисдикциями типа БВО, Сейшел,а уж если это европейская юрисдикция, то тут тем более без проблем.

АА: Хорошо. Это был первый миф. Давай следующий.

АФ: Второй миф, что в эмиратских банках достаточно замороченный комплаенс.

АА: Это не миф, это правда.

АФ: Давайте разберемся с терминами, что мы подразумеваем под замороченным комплаенсом.

АА: Излишняя требовательность, неадекватность в понимании бизнес процессов.

АФ: Я соглашусь со вторым, с тем, что не всегда здесь местный комплаенс понимает специфику бизнеса клиента. Но не соглашусь с первым - в плане количества документов, в плане их формата, в плане регулярности их запроса.

Эмиратский комплаенс в разы легче, например, чем тот же кипрский комплаенс, чем европейский комплаенс. Или, например, если у вас был опыт работы с гонконгскими банками, либо история с гонконгскими банками, когда ты просто боишься некоторые платежи делать, потому что понимаешь, что тебе прилетит огромный запрос, и вы будете еще определенное количество времени объяснять банку, что вы делаете в этом регионе.

АА: Еще какие-то мифы ты бы назвала?

АФ: Я не знаю, как это корректно по юрисдикциям или нет. Очень часто слышала миф о том, что Эмираты не работают с Ираном. Да и банки эмиратские не работают с Ираном. Работают.

АА: Пожалуйста, дочки иранских банков.

АФ: Да, вы, когда едете по главной автомагистрали, вы не один иранский банк увидите. Понятно, что с учетом того, под каким санкционным режимом находится Иран, здесь есть ограничения. Чаще всего речь идет про местные платежи. Естественно, никаких USD, EUR нет. Чаще всего эти иранские банки, платежи проводят также либо с Ираном, либо с какими-то компаниями, которые ведут деятельность с Ираном и так далее. В общем и целом вполне себе рабочая история.

АА: Понятно, такой узкий локальный миф, который легко развенчивается. Будут ещё мифы?

АФ: Еще, я бы назвала общий такой миф, который связан с тем, какую сейчас новостную риторику здесь предпочитают, историю про то, что это очень digital страна. Это очень крипто-френдли страна. Что на самом деле здесь очень большие усилия уделяются развитию приложений, развитию IT-сервиса, развитию платформы крипты.

Но на самом деле, возможно, в течение 2-3 лет что-то здесь качественно изменится. Но в целом, если у вас был опыт работы с российскими приложениями, с действительно крипто-френдли странами, здесь, конечно, это все пока еще на зачаточном уровне.

***

Это были 4 мифа об ОАЭ. Конечно, их намного больше, как и вопросов, возникающих в процессе иммиграции / открытия счета в ОАЭ.

Мы попытались ответить на основные, но каждый случай уникален и требует детального анализа, провести который помогут вам специалисты GSL Law & Consulting. Компании, которая вот уже 25 лет работает на рынке корпоративного права и финансов и имеет 12 офисов по всему миру, в том числе в Дубае. Контакты, как всегда доступны по ссылкам в описании.