В последние годы требования к открытию банковских счетов существенно ужесточились, прежде всего в отношении нерезидентов. Банки ориентируются преимущественно на обслуживание компаний, зарегистрированных в Гонконге, а также клиентов, имеющих экономическое присутствие в юрисдикции или регионе. Для физических лиц банки, как правило, предлагают в первую очередь сберегательные и инвестиционные счета, предусматривающие высокие минимальные остатки.
С какими трудностями сталкиваются клиенты:
- Большинство банков требует резидентство или долгосрочную визу с убедительной причиной для открытия счета
- Строгие требования к экономическому присутствию в Азии
- Стандартной валютой счетов является гонконгский доллар (HKD), возможность работы с другими валютами в небольших банках может быть ограничена китайским юанем (CNY) и долларом США (USD)
- Личное присутствие в банке обязательно, особенно для открытия корпоративных счетов
- Открытие расчетных счетов для компаний, зарегистрированных в Гонконге, при наличии обоснованной деловой модели и связи деятельности с Азией
- Для физических лиц возможны сберегательные счета с крупными минимальными остатками – от 1 до 5 млн USD, предназначенные для инвестиций и хранения средств
- Повышение вероятности открытия счета при размещении неснижаемого депозита или приобретении банковских финансовых продуктов
- Доступ к интернет-банку на английском языке
Предназначены для накопления средств. Банки устанавливают высокие минимальные остатки (от 1 до 5 млн USD).
Инвестиционные счета предназначены для инвестиций в фондовые рынки, включая ценные бумаги, облигации, паи инвестиционных фондов и прочие инвестиционные инструменты, и, как правило, открываются при условии поддержания значительного минимального остатка и использования инвестиционных продуктов банка.
Ведение предпринимательской деятельности через сберегательные или инвестиционные счета физических лиц невозможно, однако они позволяют совершать личные операции: покупку недвижимости, оплату образования, медицинских услуг или аренду крупных активов.
Основной тип счета для компаний. Используются для ведения операций, оплаты контрагентов, получения платежей и управления денежными потоками.
В банках Гонконга есть возможность открытия мультивалютных счетов и для юридических, и для физических лиц, что дает возможность под одним номером счета держать и оперировать средствами сразу в нескольких валютах, включая гонконгский доллар (HKD), китайский юань (CNY), доллар США (USD) и другие основные валюты.
Гонконг – один из признанных глобальных финтех-хабов, насчитывающий более 1200 финтех-компаний, среди которых 8 цифровых банков и множество финансовых организаций с лицензией на проведение трансграничных платежей.
Финтех-счет позволяет принимать и отправлять безналичные платежи, включая операции в нескольких валютах, а также осуществлять переводы в традиционные банковские учреждения. В отличие от классических банковских счетов, такие счета полностью цифровые, не предусматривают работу с наличными и, как правило, не поддерживают чековые инструменты.
Несмотря на более простой процесс открытия, финтех-счета не всегда могут заменить традиционный банковский счет. Они подходят для операционной деятельности и старта бизнеса, однако уступают классическим банкам по набору услуг, уровню доверия со стороны контрагентов и возможностям масштабирования.
Документ, подтверждающий адрес постоянного проживания
Hong Kong ID либо действующая виза / разрешение на работу / иной документ, подтверждающий законные основания пребывания в Гонконге
Чаще всего банк дополнительно запрашивает:
Документы, подтверждающие источник происхождения средств
Цель открытия счета и причины выбора Гонконга
Сведения о трудоустройстве: вид деятельности, уровень дохода
Заполненные анкеты и формы банка
Свидетельство о регистрации компании
Свидетельство, подтверждающее право на осуществление деятельности
Первое решение учредителя(-ей)
Первое решение директора(-ов)
Актуальная выписка из реестра компаний / NAR1
Банковские выписки по счету компании за последние шесть месяцев
Документы, подтверждающие происхождение средств, включая источники первоначального взноса
Действующие договоры, контракты и/или инвойсы с контрагентами
Договор аренды офиса, краткое описание бизнеса, схема движения денежных потоков, структура владения и т.д.
Для физических лиц (директора / акционера / бенефициара / уполномоченного лица):
Документ, удостоверяющий личность
Документ, подтверждающий адрес постоянного проживания (выданный не ранее чем за три месяца до подачи)
Банковская рекомендация и выписки по личным счетам за последние шесть месяцев
Банк может запрашивать иные документы или информацию по своему усмотрению.
В случае если подтверждающие документы оформлены не на английском или китайском языке, потребуется их заверенный перевод, выполненный профессиональным переводчиком.
Наличие у клиента вида на жительство или долгосрочной визы в Гонконге существенно повышает вероятность рассмотрения заявки, однако само по себе не является гарантией открытия счета. Окончательное решение банк принимает на основе совокупной оценки профиля клиента, источников средств и соответствия внутренней политике рисков.
Каждый этап требует тщательной подготовки и внимательного подхода к оформлению документов и требованиям банка, особенно для нерезидентов. Четкое понимание процедуры позволяет значительно повысить шансы на успешное открытие счета и минимизировать возможные сложности.
Выбор банка – один из ключевых этапов открытия счета в Гонконге. При этом важно учитывать несколько факторов:
- Валютная поддержка: в каких валютах возможно проведение транзакций и открытие счетов, есть ли в банке возможность открытия мультивалютного счета.
- Типы счетов: расчетные счета предназначены преимущественно для юридических лиц, сберегательные – для физических лиц с крупными остатками. Разные типы счетов могут иметь свои особенности и ограничения.
- Требования к минимальным вложениям: готовность заявителя разместить и поддерживать существенные остатки на счетах или вложить средства в инвестиционные продукты может повысить шансы одобрения заявки.
Для повышения вероятности успешного открытия счета рекомендуется пройти процедуру Pre-approval – предварительную проверку, когда банк оценивает предоставленные данные и делает предварительное заключение о возможности открытия счета до личного визита. Pre-approval помогает определить, какие банки реально рассматривают заявку, скорректировать пакет документов и уменьшить риск отказа после приезда в Гонконг.
Необходимо собрать полный комплект личных и корпоративных документов, а также доказательства финансовой состоятельности и деловой активности.
Банки оценивают не только наличие документов, но и полноту информации: ошибки или неполные сведения могут стать причиной отказа, даже если все остальные условия соблюдены. Специалисты компании GSL Law & Consulting помогают собрать и оформить пакет документов, приводят их в соответствие с требованиями банка, при необходимости выполняют заверенный перевод и проверяют актуальность всех сведений.
Открытие счета в гонконгском банке требует личного визита директора и подписанта по счету, а часто также и бенефициара. На этом этапе банк проводит интервью с представителями клиента, проверяет предоставленные документы и уточняет сведения о деятельности компании.
Счет в финтех-организации открывается онлайн.
После подачи документов и прохождения интервью банк оценивает все предоставленные сведения и принимает решение о возможности открытия счета. В случае одобрения клиент получает реквизиты счета, доступ к интернет-банку и, при необходимости, пластиковые карты для расчетов.
Открытие счета в гонконгском банке для нерезидентов, включая граждан России, связано с рядом особенностей и ограничений. Банки ориентированы преимущественно на резидентов и компании, имеющие экономическое присутствие в регионе, поэтому для иностранных клиентов процесс становится более строгим и требовательным. Личный визит директора и подписанта по счету, а часто и бенефициара, практически всегда обязателен, а подача заявки онлайн невозможна. Для физлиц доступны в основном сберегательные счета с высокими минимальными остатками, предназначенные для хранения средств и инвестиций.
Одним из практических способов повысить вероятность открытия счета остается готовность клиента к размещению средств в финансовых продуктах банка.
Для физических лиц речь, как правило, идет о приобретении инвестиционных или страховых продуктов на сумму от 50 000 – 100 000 USD, для компаний – о размещении средств на депозитах, в облигациях или страховых инструментах на сумму от 200 000 USD. Заинтересованность банка в продаже финансовых продуктов нередко способствует параллельному открытию расчетного счета.
Граждане России, являющиеся валютными резидентами, открывая счет за границей, должны уведомить ФНС о его открытии и включать доходы с. этого счета в налоговую отчетность, включая проценты и дивиденды, чтобы избежать штрафов и проблем с контролирующими органами.
Обычно процесс занимает несколько недель до нескольких месяцев, учитывая этапы подачи документов, интервью и дополнительных запросов.
После открытия счета клиент может использовать его для хранения средств, проведения безналичных расчетов, внутренних и международных переводов, а также валютных операций через интернет-банк. Как правило, банк предоставляет доступ к дистанционному управлению счетом и банковским картам, а снятие наличных возможно через банкоматы банка и партнерские сети, при этом использование сторонних банкоматов может сопровождаться комиссией. В процессе обслуживания счета необходимо соблюдать требования к минимальному остатку и условиям активности, установленные банком, поскольку их несоблюдение может привести к ежемесячным сборам или дополнительным комиссиям. Также стоит учитывать условия закрытия счета: при прекращении обслуживания в первые месяцы после открытия некоторые банки взимают отдельный сбор.
Проконсультировать по условиям обслуживания счета и помочь выстроить работу с банком с учетом его требований, минимизируя дополнительные расходы, могут опытные юристы.
Банковская система Гонконга традиционно обеспечивает высокий уровень конфиденциальности информации о клиентах и их операциях. Банки обязаны соблюдать строгие требования к защите персональных и финансовых данных и не раскрывают информацию третьим лицам без законных оснований. Однако по запросу регулирующих органов, судов или в рамках международного обмена налоговой информацией.
Специалисты GSL Law & Consulting сопровождают клиентов на всех этапах открытия счета: от подбора подходящего банка или платежного учреждения с учетом целей бизнеса до подготовки полного пакета документов, прохождения процедуры предварительного согласования (pre-approval) и подготовки к собеседованию с банком.
Компания GSL Law & Consulting сотрудничает более чем с 260 банками и свыше 100 платежными учреждениями (EMI) в более чем 40 юрисдикциях, подбирая оптимальные решения для клиентов по всему миру. В случае отказа в выбранном банке специалисты оперативно предлагают альтернативные варианты и продолжают сопровождение до успешного открытия счета.
Можно ли открыть счет дистанционно?
Открытие счета в традиционном банке Гонконга в дистанционном формате невозможно. Банки требуют личного присутствия как минимум директора и подписанта по счету, а во многих случаях – также бенефициара, для прохождения идентификации и собеседования.
Нужно ли прилетать в Гонконг для интервью в банке?
Для открытия корпоративного счета в Гонконге в интервью обычно участвуют все директора компании и все уполномоченные подписанты счета, а также конечные бенефициары. Акционеры с существенной долей владения – обычно 10–20% или более – могут также быть приглашены на интервью, однако это зависит от политики конкретного банка. Такое участие требуется в рамках процедур KYC и AML для проверки личности, изучения характера бизнеса, источников средств и деятельности компании.
Нужно ли быть резидентом для открытия счета в Гонконге?
Резидентство формально не является обязательным условием для открытия счета в Гонконге, однако на практике банки ориентированы на клиентов с устойчивым присутствием в регионе. В текущих условиях открытие счета без подтвержденного статуса проживания или иных значимых связей с Гонконгом, особенно для граждан России, становится крайне затруднительным. Наличие деловых, экономических или личных связей с юрисдикцией существенно повышает вероятность положительного решения банка.
Дает ли открытие счета основание для ВНЖ?
Нет, иммиграционный статус и банковские отношения рассматриваются отдельно: наличие счета не предоставляет права на проживание или работу в Гонконге и не влияет напрямую на получение визы или ВНЖ. Для оформления статуса проживания необходимо соответствовать требованиям иммиграционного законодательства и иметь самостоятельное основание, например трудовой контракт, участие в инвестиционном проекте или иные предусмотренные законом основания.
Требуется ли минимальный депозит для открытия счета и в каком размере?
В большинстве гонконгских банков при открытии счета требуется внесение минимального депозита и последующее поддержание установленного остатка на счете. Для корпоративных счетов минимальный первоначальный остаток начинается от 10 000 до 50 000 HKD, при этом конкретные требования зависят от банка, типа счета и профиля компании. Для счетов физических лиц, особенно предназначенных для сбережений, требования существенно выше и могут составлять от нескольких сотен тысяч до нескольких миллионов гонконгских долларов. Несоблюдение минимального остатка обычно влечет начисление ежемесячных комиссий за обслуживание.
Что проверяет комплаенс-отдел гонконгского банка?
Комплаенс-отдел гонконгского банка проверяет клиентов на соответствие требованиям KYC и AML, оценивая личность и полномочия владельцев и руководителей, юридический статус компании, источники средств и капитала, цели открытия счета и характер деятельности, а также географию партнеров и контрагентов. Кроме того, проводится проверка на соблюдение международных санкций и работу с высокорисковыми юрисдикциями, чтобы минимизировать риски отмывания денег, финансирования терроризма и нарушения законодательства.
Для граждан России комплаенс-проверка проводится с повышенным вниманием, и любые финансовые связи с Россией могут снижать вероятность одобрения открытия счета. Банки оценивают источники средств, характер транзакций и экономические связи клиента с другими юрисдикциями, поэтому прозрачность и структура финансовых потоков играют важную роль при рассмотрении заявки.
Что такое процедура Pre-Approval при открытии счета в гонконгском банке и зачем она нужна?
Процедура Pre-Approval в гонконгских банках представляет собой предварительное рассмотрение заявки на открытие счета до личного визита клиента. В ходе этой процедуры банк оценивает соответствие компании или физического лица своим внутренним требованиям, проверяет предоставленные документы и определяет вероятность успешного открытия счета. Важно понимать, что положительный результат Pre-Approval не является гарантией одобрения, но позволяет оценить шансы на успешное открытие и спланировать последующие шаги в процедуре.
Зачем открывать счет в Гонконге?
Открытие банковского счета в Гонконге предоставляет доступ к одной из крупнейших мировых финансовых систем, характеризующейся свободным движением капитала и отсутствием валютного контроля. Данная юрисдикция привлекает компании и инвесторов благодаря прозрачному правовому регулированию, основанному на принципах общего права, и территориальной системе налогообложения. Счета в гонконгских банках используются преимущественно для осуществления международных торговых операций, управления мультивалютными активами и инвестиционной деятельности в Азиатско-Тихоокеанском регионе.
Зачем нужен консультант при открытии счета в Гонконге?
Привлечение профессионального консультанта или юриста для открытия счета в Гонконге позволяет корректно подготовиться к процедуре и снизить риск отказа. Специалист помогает подобрать оптимальный банк, подготовить необходимый пакет документов, а также проводит предварительную консультацию клиента перед интервью в финансовом учреждении. Юрист может оказывать поддержку во взаимодействии с банком и при возникновении трудностей предложить альтернативные решения или подобрать другие подходящие варианты для успешного открытия счета.
Действует ли в Гонконге валютный контроль и какие ограничения может устанавливать банк?
В Гонконге не существует валютного контроля на государственном уровне, что гарантирует свободное движение капитала и беспрепятственную конвертируемость гонконгского доллара. Однако финансовые учреждения устанавливают внутренние ограничения в рамках соблюдения международных стандартов противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма. Банки вправе вводить лимиты на операции, требовать детального подтверждения происхождения средств и приостанавливать транзакции, вызывающие сомнения.
Как обеспечивается конфиденциальность клиентов в гонконгских банках?
В гонконгских банках конфиденциальность клиентов обеспечивается строгими внутренними политиками и требованиями к защите персональных данных. Банки обязаны хранить информацию о счетах и транзакциях в секрете, разглашение возможно только в рамках законных процедур, например, по запросу судов и регуляторов в рамках борьбы с отмыванием денег, а также автоматически обмениваться данными с налоговыми органами других юрисдикций в соответствии с международными стандартами.
Какие банки в Гонконге чаще всего работают с иностранцами?
В Гонконге с иностранными клиентами, включая нерезидентов, чаще всего работают крупные банки с международной или региональной специализацией. HSBC Bank (HK) PLC выделяется широкой глобальной сетью офисов и удобством обслуживания международных групп, включая возможность дальнейшего сопровождения счетов в других юрисдикциях. Standard Chartered Bank Limited традиционно ориентирован на международную торговлю и структурирование бизнеса между Азией, Европой и Ближним Востоком. OCBC Wing Hang Bank подходит для структур, связанных с Юго-Восточной Азией, особенно при наличии операционного бизнеса или холдинговых функций. Китайские банки, такие как Bank of China (Hong Kong) и CMB Wing Lung Bank, как правило, более благосклонны к клиентам с экономическими связями с КНР. Выбор банка в каждом случае должен учитывать не только требования комплаенса, но и географию бизнеса, характер расчетов и дальнейшие планы по использованию счета.
