Бумажные и Интернет СМИ  Журнал "Экономические преступления", 2009, Сергей Панушко

Условия раскрытия банками информации о клиенте


Режим банковской тайны представляет собой ограничение доступа к информации о счетах и операциях клиента. Помимо самого владельца счета этими данными располагает только банк, и в строго ограниченных законом случаях ее получают государственные органы. Однако при том количестве банковских служащих, сотрудников правоохранительных и контрольных органов, которые могут быть допущены к конфиденциальной информации, вряд ли можно исключить риск ее утечки. Рассмотрим, кому, в каких случаях может быть раскрыта банковская тайна и чем грозит умышленное ее разглашение?

Публикация

Режим банковской тайны

Российское законодательство не содержит общего определения охраняемой законом информации. Однако ст. 9 Федерального закона от 27.07.06 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» определяются порядок и условия ограничения доступа к информации.

Законодательная трактовка понятия банковской тайны также отсутствует. Вместе с тем согласно ст. 26 Федерального закона от 02.12.90 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее — Закон о банках) кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить в тайне указанную информацию , а также данные об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Неотъемлемой составляющей режима банковской тайны является то, что он носит не абсолютный характер, а информация, составляющая банковскую тайну, может быть раскрыта в предусмотренных законом случаях.
       
КСТАТИ

Режим банковской тайны за рубежом

В отличие от России, во многих зарубежных странах круг информации, относимой к банковской тайне, не ограничен строгим перечнем. Это, в свою очередь, обеспечивает предоставление клиентам большей степень правовой защиты.

К примеру, в Швейцарии правовой охране в качестве банковской тайны согласно Swiss Federal Banking Act 1934 г подлежит любая информация, полученная руководителем, членом органа управления, сотрудником, поверенным, ликвидатором, аудитором банка в связи с его профессиональной деятельностью в качестве, соответственно, руководителя, члена органа управления, сотрудника, поверенного, ликвидатора, аудитора.

Общие условия раскрытия банковской тайны

Как следует из п. 2 ст. 857 ГК РФ, сведения, содержащие банковскую тайну, кредитные организации могут предоставить либо самим клиентам (их представителям), либо госорганам (должностным лицам) или в бюро кредитных историй — на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

Перечень госорганов и должностных лиц, которые могут быть допущены к банковской тайне, четко регламентирован. Согласно ст. 26 Закона о банках, получать справки по операциям и счетам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей  могут суды, Счетная палата, органы принудительного исполнения судебных актов и решений других госорганов, следственные, налоговые и таможенные органы.

Форма предоставления информации. При всем том, что в Законе четко сказано, кому может быть раскрыта информация, содержащая банковскую тайну, о форме ее предоставления говорится весьма неконкретно. Определения понятия «справки по операциям и счетам» к настоящему времени не дано, в связи с чем на практике встречаются различные его трактовки.

К примеру, ФАС Московского округа указав в постановлении от 15.09.08 № КА-А40/8423-08-1,2 на отсутствие законодательно установленной формы справки по операциям и счетам, пришел к выводу, что в качестве данной справки может выступать любой выданный и удостоверенный банком документ, который содержит информацию о наличии в банке счетов юридических лиц, а также о совершаемых операциях принятия и зачисления средств на счет. Таковым, по мнению суда, является приложение № 27 (выписка по лицевому счету) к положению Банка России от 03.10.02 № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации».

Вместе с тем, налоговые органы запрашивают у банков справки, составленные по другим формам, утвержденным приказом ФНС России от 30.03.07 № ММ-3-06/178@ . Хотя данный приказ в нарушение п. 3 ст. 86 НК РФ до сих пор не согласован с ЦБ РФ, некоторые суды считают возможным его применение .

Раскрытие информации судам

Статьи 66 АПК РФ и 57 ГПК РФ регламентирует схожие полномочия общегражданских и арбитражных судов по истребованию доказательств по ходатайству лиц, участвующих в деле, либо по собственной инициативе. Поскольку ограничений по виду и объему информации, которую вправе истребовать суды, законодательство не содержит, возможность раскрытия сведений, составляющих банковскую тайну, по судебному запросу определяется общими правилами.

Соответственно, истребование информации, содержащей банковскую тайну, в судебном порядке возможно при соблюдении двух условий:

  • лицо, заявившим соответствующее ходатайство, обосновало невозможность получить информацию самостоятельно и значение этой информации для разрешения дела, а также указало место ее нахождения (конкретный банк)

  • суд признает указанные им причины уважительными, а доказательство — имеющим значение для разрешения дела.

Иначе урегулирован вопрос предоставления информации по судебному запросу в рамках уголовного процесса. УПК РФ прямо не предусматривает полномочия суда по истребованию информации, в том числе составляющую банковскую тайну, в качестве доказательства по делу по ходатайству участников процесса. Однако право судей в силу своего особого статуса запрашивать при осуществлении правосудия информацию и документы у любых лиц (п. 6 ст. 1 Федерального закона от 26.06.92 № 3132-1 «О статусе судей»), никто не отменял. Такая информация может быть также получена путем проведения следственных действий, в числе выемки предметов и документов, содержащих охраняемую законом тайну, для проведения которой обязательно решение суда (п. 7 ч. 2 ст. 29 УПК РФ).

Непосредственно право суда направить запрос о предоставлении информации, составляющей банковскую тайну, предусмотрено для случаев наложения ареста на денежные средства и иные ценности, принадлежащие подозреваемому и обвиняемому, находящиеся на счете, во вкладе или на хранении в банках и иных кредитных организация (п. 7 ст. 115 УПК РФ). Однако запрашиваемая таким образом информация может касаться имущества только физических лиц.

Истребование судом доказательств, находящихся в иностранных государствах (т.е. в иностранных банках) по общему правилу возможно при наличии соответствующих международных соглашений, участником которых является РФ и государство местонахождения банка.

Раскрытие информации Счетной палате

Согласно ст. 13 Федерального закона от 11.01.95 № 4-ФЗ «О Счетной палате РФ» при проведении ревизий и проверок Счетная палата получает от проверяемых предприятий, учреждений, организаций, банков и иных кредитно-финансовых учреждений всю необходимую документацию и информацию по вопросам, входящим в ее компетенцию. По требованию данного ведомства ЦБ РФ, коммерческие банки и иные кредитно-финансовые учреждения обязаны предоставлять ему необходимые документальные подтверждения операций и состояния счетов проверяемых объектов.

Исходя из системного толкования положений данной статьи, можно сделать вывод, что Счетная палата вправе истребовать информацию, составляющую банковскую тайну, но только при проведении ревизий и проверок. При этом информация может быть получена непосредственно у проверяемого субъекта (если проверяется деятельность банка) либо у банка, который участвовал в осуществлении расчетов проверяемого субъекта или в котором открыты его счета.

Раскрытие информации налоговым органам

Действующее законодательство обязывает банки предоставлять налоговым органам информацию о клиентах не только по запросам самых налоговиков, но и по собственной инициативе. Условия и основания раскрытия информации для таких случаев регламентированы НК РФ.

Так, согласно п. 1 ст. 86 НК РФ банк обязан уведомить налоговиков об открытии, закрытии, изменении реквизитов счета организации (индивидуального предпринимателя) . Данные об этом в течение 5 дней предоставляются им на бумажном носителе или в электронном виде в налоговый орган по месту своего нахождения.

Также банк должен сообщить в налоговый орган об остатках денежных средств налогоплательщика-организации на счетах в банке, операции по которым приостановлены, не позднее следующего дня после дня получения решения о приостановлении операций (п. 5 ст. 76 НК РФ).

Что касается данных, затребуемых налоговиками, то банки согласно п. 2 ст. 86 НК РФ в течение 5 дней со дня получения мотивированного запроса от налогового органа обязаны выдавать ему следующие документы:

  • справки о наличии счетов в банке;

  • справки об остатках денежных средств на счетах в банке;

  • выписки по операциям на счетах организаций (индивидуальных предпринимателей) в банке.

Запрашивать данные документы налоговые органы могут при проведении мероприятий налогового контроля у организации (индивидуального предпринимателя), а также в случае принятия решений о приостановлении операций или об отмене приостановления операций по счетам организации (индивидуального предпринимателя).

Порядок направления такого рода запросов утвержден приказом ФНС России от 05.12.06 № САЭ-3-06/829@. Его положения в полноте отражают позицию налоговиков о том, что истребование информации, составляющей банковскую тайну, является самостоятельным мероприятием налогового контроля, проведение которого обязывает банк раскрыть информацию. Однако, если следовать логике ФНС, истребование информации (как отдельное мероприятие налогового контроля) должно указываться в качестве мотива истребования информации. Иначе говоря, юридический факт выступает в качестве правового основания самого себя, чего в действительности быть не может.

Парадоксально, но иногда налоговиков в этом вопросе поддерживают судьи . Впрочем, большинство правоприменителей все же придерживаются обратной точки зрения , считая, что единообразие в судебной практике по этому вопросу должно сложиться на основе правовой позиции ВАС РФ, высказанной в конце прошлого года при рассмотрении трех разных дел.

Раскрытие информации таможенным органам

Для проведения таможенного контроля таможенные органы вправе получать от банков и иных кредитных организаций справки о связанных с внешнеэкономической деятельностью и уплатой таможенных платежей операциях лиц, указанных в Таможенном кодексе РФ, а также справки об операциях таможенных брокеров, владельцев складов временного хранения, владельцев таможенных складов и таможенных перевозчиков. п. 3 ст. 363 Таможенного кодекса РФ.

В Кодексе предусмотрено 10 форм таможенного контроля (начиная с проверки документов и сведений и заканчивая ревизией). Исходя из толкования его норм, при осуществлении таможенного контроля в любой из предусмотренных форм таможенные органы вправе запросить у банков справки об операциях проверяемых лиц.

Раскрытие информации судебным приставам


Как следует из п. 2 ст. 12 и п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.07.97 № 118-ФЗ «О судебных приставах», при совершении исполнительных действий пристав-исполнитель вправе получать информацию, объяснения и справки в объеме, необходимом для осуществления своих функций. Все указанные данные должны предоставляться приставам по их требованию, причем безвозмездно и в установленный срок.

Согласно п. 9 ст. 69 Федерального закона от 02.10.07 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» судебные приставы могут запрашивать у банков, иных кредитных организаций, а также у налоговых органов, следующие сведения о должнике:

  • о наименовании, местонахождении банков и иных кредитных организаций, в которых у него открыты счета;

  • о номерах расчетных счетов, количестве и движении денежных средств в рублях и иностранной валюте;

  • о прочих принадлежащих ему ценностях, которые находятся на хранении в банках и иных кредитных организациях.

Обязательным условием получения информации у кредитной организации является письменное разрешение старшего судебного пристава.

Необходимо отметить, что судебная практика в определенной степени ограничила полномочия приставов по запросу информации, составляющей банковскую тайну, трехгодичным сроком давности. Так, ФАС Московского округа в постановлении от 27.08.07 № КА-А40/8260-07 указал, что согласно нормам гражданского законодательства любое взыскание может быть произведено в пределах общего трехгодичного срока исковой давности. Требование пристава, касающееся представления справки о движении денежных средств по счету с момента его открытия, незаконно, ведь счет мог быть открыт много лет назад.

Раскрытие информации органам предварительного следствия


Согласно абз. 2 ст. 26 Закона о банках информация, составляющая банковскую тайну, может быть раскрыта органам предварительного следствия с согласия руководителя следственного органа и только по делам, находящимся в их производстве.

При этом если для расследования требуются оригиналы документов с данными о вкладах и счетах граждан, их выемка в банках производится на основании судебного решения (подп. 7 п. 2 ст. 29, п. 3 ст. 183 УПК РФ).

Конституционный Суд РФ в Определении от 19.01.05. № 10-О сформулировал дополнительные условия законности проведения выемки в кредитных организациях:

  • выемка документов, содержащих информацию о вкладах и счетах в банках и иных кредитных организациях допустима, если эта информация имеет непосредственное отношение к обстоятельствам конкретного уголовного дела

  • выемка документов не должна приводить к получению сводной информации о всех клиентах банка

  • следователь не вправе запрашивать информацию о счетах и вкладах, если такая информация не связана с необходимостью установления обстоятельств, значимых для расследования по конкретному уголовному делу, а кредитные организации, в свою очередь, не обязаны в этих случаях передавать органам следствия соответствующую информацию.

Раскрытие информации органам внутренних дел

Согласно абз. 3 ст. 26 Закона о банках соответствии с законодательством РФ справки по операциям и счетам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей выдаются кредитной организацией органам внутренних дел при осуществлении ими функций по выявлению, предупреждению и пресечению налоговых преступлений.

Очевидно, что данное положение противоречит по смыслу абз. 2 ст. 26 Закона. В то время как органам предварительного расследования банковская тайна может быть раскрыта лишь с согласия вышестоящего начальства и суда и только при наличии возбужденного уголовного дела, органы внутренних дел могут получать к ней доступ, по сути, произвольно.

Присутствие в норме формулировки «в соответствии с законодательством РФ» как ограничения, по сути, бессмысленно. Ни Закон РФ от 18.04.91 № 1026-1 «О милиции», ни Федеральный закон от 12.08.95 № 144-ФЗ «Об оперативно-розыскной деятельности», ни иные федеральные законы указаний на права органов внутренних дел по получению доступа к банковской тайне, не содержат.

Между тем, суды встают на сторону органов внутренних дел, не вдаваясь в тонкости упомянутой формулировки.

Так, Девятый арбитражный апелляционный суд в постановлении от 16.10.07 по делу № А40-19940/07-29-162 указал, что ответчик (банк) правомерно предоставил Департаменту по борьбе с организованной преступностью МВД России на основании его письменного запроса информацию об открытии счетов, отражающих движение денежных средств по счетам, отражающих внесение на счета и получение со счета наличных денежных средств.

Раскрытие информации Росфинмониторингу

Как следует из абз. 6 ст. 26 Закона о банках, информацию по операциям юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и граждан у кредитных организаций может запросить уполномоченный орган, осуществляющий меры по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем (таким органом в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 23.06.04 № 307 является Росфинмониторинг).

Случаи, порядок и объем предоставления Росфинмониторингу такой информации регламентированы Федеральным законом 07.08.01 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем». Следуя требованиям ст. 6 и 7 Закона, банк самостоятельно передает уполномоченному органу данные об совершенной лицом операции, если она относится к операциям, подлежащим обязательному контролю, либо если вызывает подозрения у банка.

Кроме того, передача такой информации возможна по письменному запросу Росфинмониторинга (подп. 5 п. 1 ст. 7 Закона).

В свою очередь, Росфинмониторинг наделен полномочиями по предоставлению информации правоохранительным органам РФ в соответствии с их компетенцией (ст. 8 Закона), а также компетентным органам иностранных государств по их запросам или по собственной инициативе в порядке и на основаниях, которые предусмотрены международными договорами РФ (ст. 10).

Раскрытие информации бюро кредитных историй

Как следует из абз. 12 ст. 26 Закона о банках информация по операциям юридических лиц, предпринимателей и граждан с их согласия представляется банками в бюро кредитных историй в порядке и на условиях, которые предусмотрены заключенным с бюро договором.

Ключевыми моментами раскрытия информации по данному основанию являются: обязательное согласие на предоставление такой информации со стороны субъекта кредитной истории и ограниченный объем сведений, касающихся его заемных обязательств.

Последствия разглашения банковской тайны

Если раскрытие конфиденциальной информации о клиентах представляет собой обеспечение доступа к ней при определенных условиях и санкционировано законом, то ее разглашение — противоправное предание огласке этих сведений, передача их другому лицу (лицам), не допущенным к обладанию ими, или неограниченному кругу лиц.

Часть 10 ст. 26 Закона о банках предусматривает ответственность владельцев и пользователей банковской тайны за ее разглашение. В частности, ответственность несут ЦБ РФ, Агентство по страхованию вкладов, Росфинмониторинг, кредитные, аудиторские и иные организации, а также их должностные лица и их работники.

Ответственность других органов и их должностных лиц, которые могут иметь доступ к банковской тайне (например, инспекторов Счетной палаты, таможенных органов), установлена в законах, регламентирующих их профессиональную деятельность.

За разглашение банковской тайны законодательством РФ предусмотрена гражданско-правовая, административная и уголовная ответственность.

Гражданско-правовая ответственность

Согласно п. 3 ст. 857 ГК РФ в случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков. Механизм привлечения к гражданско-правовой ответственности включает в себя необходимость обращение в арбитражный суд, что, в свою очередь, влечет необходимость доказывать факт разглашения банковской тайны, факт причинения убытков и причинно-следственную связь между ними, что в подавляющем большинстве случаев представляется маловероятным.

Административная ответственность


Непосредственно за разглашение банковской тайны административная ответственность не предусмотрена. Теоретически совершение подобных действий сотрудниками банка можно квалифицировать по п. 2 ст. 15.26 «Нарушение кредитной организацией установленных Банком России нормативов и иных обязательных требований» КоАП РФ. Однако проведенный нами анализ показал, что практика применения указанной нормы подобным образом отсутствует.

Еще одна статья КоАП РФ, которая теоретически могла бы применяться в отношении недобросовестных банковских служащих (ст. 13.14), устанавливает ответственность за разглашение информации, доступ к которой ограничен федеральным законом (за исключением случаев, когда это влечет уголовную ответственность), лицом, получившим доступ к ней в связи с исполнением служебных или профессиональных обязанностей.

Однако практика применения ст. 13.14 КоАП к лицам, разгласившим банковскую тайну, также отсутствует. Во многом это объясняется тем, что большинство случаев разглашения банковской тайны охватывается составом ч. 2, 3 и 4 ст. 183 УК РФ (незаконные разглашение или использование сведений, составляющих банковскую тайну, без согласия их владельца лицом, которому она была доверена или стала известна по службе или работе).

Уголовная ответственность

Незаконное разглашение или использование сведений, составляющих банковскую тайну, без согласия их владельца лицом, которому она была доверена или стала известна по службе или работе, предусмотрена ч. 2, 3 и 4 ст. 183 УК РФ.

Указанная статья предусматривает максимально возможное наказание по ч. 2 (без отягчающих обстоятельств) – лишение свободы на срок до 3 лет, по ч. 3 (квалифицированный состав – при наличии крупного ущерба, т.е. ущерба в размере 250 000 руб., либо корыстной заинтересованности) – лишение свободы на срок до пяти лет, а по ч. 4 (при наличии тяжких последствий) – лишение свободы на срок до десяти лет.

Однако по понятным причинам (относительно узкий круг общественных отношений, т.е. банковская сфера, достаточно высокая латентность и трудности доказывания) практика привлечения к ответственности по ст. 183 пока наработана слабо. Так, по данным статистики Судебного департамента при Верховном Суде РФ, всего по ч. 2–4 ст. 183 УК РФ (незаконные разглашение и использование банковской, коммерческой или налоговой тайны) в 2008 г. было осуждено 14 человек, из них 7 — к лишению свободы условно, в I полугодии 2009 г. — соответственно, 8 и 4.

►В качестве одного из свежих примеров можно привести приговор Тюменского областного суда, вынесенный в августе этого года 15 участникам организованной преступной группы. Суд признал их виновными в мошенничестве, совершенном организованной группой, в особо крупном размере (ч. 4 ст. 159 УК РФ) и незаконном получении и разглашении сведений, составляющих банковскую тайну (ч. 3 ст. 183).

Как установило следствие, в марте 2006 г. руководитель преступной группы и его ранее судимые знакомые разработали схему хищения денег, основанную на особенностях использования банковских кредитных карт.

Завербовав сотрудников ряда почтовых отделений г. Тюмени, а также трудоустроив в одно из отделений почтамта г. Омска участницу группировки, преступники перехватывали заказные письма с конфиденциальной информацией о заключении договоров на кредитное обслуживание по картам, которые банк «Русский Стандарт» высылал своим клиентам. Кроме того, доступ аферистов к анкетным данным кредитополучателей обеспечивали продавец-консультант одного из магазинов сотовой связи г. Екатеринбурга и кредитный эксперт.

Используя эти сведения, менеджеры представительств ЗАО «Банк Русский Стандарт» в г. Тюмени и в г. Омске, также вовлеченные в деятельность криминальной группировки, вносили в электронную клиентскую базу банка ложные данные о личности кредиторов.

После этого другие члены группы под видом клиентов банка получали секретные коды доступа для активации кредитных карт. После этого они снимали денежные средства с банковских счетов граждан через банкоматы в Тюменской, Свердловской, Омской и Курганской областях. Всего таким образом участники организованной преступной группы похитили свыше 10 млн руб.

Лидеры преступной группы и ее наиболее активные участники были осуждены к лишению свободы на сроки от 5,5 до 8 лет. Остальные члены группы получили от 2 до 5,5 лет лишения свободы условно. Кроме того, с членов преступной группы взыскан ущерб, причиненный ЗАО «Банк Русский Стандарт».◄

Выводы

Институт банковской тайны в последнее время подвергается значительному давлению со стороны мирового сообщества и властей отдельных государств под флагом борьбы с финансовым кризисом и уклонением от уплаты налогов. Однако по сей день информация, составляющая банковскую тайну, защищена от произвольного доступа со стороны третьих лиц, в том числе, государственных органов и международных организаций.

В России перечень госорганов, которым может быть раскрыта конфиденциальная информация, касающаяся клиентов банка, довольно широкий. При этом наряду с «классическими» основаниями для раскрытия информации (по решению суда, по запросу органа финансовой разведки.) имеются и такие, которые вряд ли можно считать отвечающими балансу частных и публичных интересов в сфере банковской тайны (например, фактически произвольное право органов внутренних дел на получение банковской информации либо уже ставшее привычным и молчаливо одобряемое властями расширительное толкование налоговыми органами своих полномочий).

Комментарии

  • userpic round-small-mask

    08.04.2013 Линар

    Добрый день!

    Может ли банк узнать информацию о наличии движимого и недвижимого имущества физического лица в налоговом органе при получении от него согласия? Узнать о налоговых выплатах по ним (периодичность, суммы и пр.)?
    Эта информация бывает полезной при оценке кредитоплатежности физического лица?

  • Олег Попутаровский round-small-mask

    08.04.2013 Олег Попутаровский, Партнер GSL Law & Consulting, Адвокат

    Банк какой страны?
    Движимое и недвижимое имущество в какой стране?
    Физическое лицо – гражданин и налоговый резидент какой страны?

  • userpic round-small-mask

    15.04.2013 катерина

    Кто и как может узнать об операциях с монетами из драг.металлов?
    Кем и когда они были куплены или проданы?
    Счет в банке не открыт.

  • Ольга Кутяева round-small-mask

    30.04.2013 Ольга Кутяева, Юрист GSL Law & Consulting

    Добрый день, Катерина!

    При покупке монет у кредитных организаций покупатель в обязательном порядке должен предъявить документ, удостоверяющий его личность (паспорт), в соответствии Законом о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем (статьи 6, 9 Закона).

    Некоторые банки при обратном выкупе монет требуют кроме паспорта еще и приходный и расходный кассовые ордера, полученные при покупке (в них указаны название, номинал, вид металла, каталожный номер, количество монет и кассовый символ для каждой монеты).

    Соответственно, на Ваш вопрос можно ответить, что банк знает, кем и когда была куплена или продана определенная монета, поскольку ведет учет таких операций. Но это касается только покупки-продажи монет через кредитное учреждение.

    Кроме того, банки предоставляют всю информацию по операциям свыше 600 000 руб. в Росфинмониторинг в соответствии с Законом о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.

    Купить монеты можно и по-другому, например, у физических лиц, через интернет и пр. Такая операция нигде зафиксирована не будет, поскольку в российском праве не прописана обязанность уведомлять какие-либо государственные органы при покупке или продаже монет из драгоценных металлов. Но в этом случае существуют свои риски…

  • userpic round-small-mask

    23.04.2013 Людмила

    Банк запросил с нашей организации такие сведения: договора с клиентами и их реквизиты,с какого расчетного счета платим налоги, баланс за 1 кв. 2013 г., протоколы на распределение дивидендов и многое другое нужно предоставить в течении 5 дней.
    Если мы не предоставим,то что будет.
    У нас клиент банк, которым мы пользуемся, находится у них, налоги платим, все нормально, у нас банк раз в год проверял кассу, а теперь запрос, который кажется подозрительным.

  • Ольга Кутяева round-small-mask

    25.04.2013 Ольга Кутяева, Юрист GSL Law & Consulting

    Добрый день, Людмила!

    Чтобы ответить на Ваш вопрос, нужно знать, в рамках какой процедуры Банк запросил у Вас пакет документов

  • userpic round-small-mask

    10.06.2013 Ирина

    Добрый день!
    Нашим банком получен запрос от органов следствия, где запрашивается информация по IP адресу юр лица.
    Должны ли мы предоставлять такую информацию?

  • Дмитрий Белых round-small-mask

    13.06.2013 Дмитрий Белых, Юрист GSL Law & Consulting

    Ирина,
    В Вашем вопросе не конкретизировано, о какой юрисдикции идет речь. Если проблема касается запроса сотрудника российских правоохранительных органов в российский же банк, то нужно учитывать следующее:

    Во-первых, необходимо уточнить основание, на котором запрашивается информация – это может быть получение информации в ходе оперативно-розыскной деятельности, доследственной проверки по сообщению о преступлении, в порядке предварительного расследования (дознания или предварительного следствия) или административного производства:

    — Запрос информации в порядке оперативно-розыскной деятельности осуществляется как до, так и после возбуждения уголовного дела, например, в порядке «наведения справок» [1]. 
    — Доследственная проверка также предусматривает возможность запроса информации до возбуждения уголовного дела. При этом отдельно предусмотрено право органов полиции получать необходимую информацию для проверки сообщений об относящихся к их компетенции преступлений, административных правонарушений, а также для выявления и пресечения налоговых преступлений [2]. 
    — В порядке предварительного расследования возбужденных уголовных дел информация может быть получена в порядке обыска, выемки на основании постановления следователя, причем выемка документов, составляющих банковскую тайну, возможна только по решению суда. Получение информации в виде справки по операциям и счетам из банка требует согласия руководителя следственного органа [3]. 
    — В ходе производства по делам об административных правонарушениях истребование необходимых сведений осуществляется на основании определения компетентного должностного лица [4]. 
    Далее, во-вторых, необходимо учесть, что на порядок предоставления информации влияет, является ли запрашиваемая информация банковской тайной или нет.
    По смыслу закона запрашиваемая в Вашем случае информация сама по себе обычно НЕ относится к банковской тайне, поскольку не может признаваться сведениями «об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов».
    Однако во внутренних правилах банка понятие банковской тайны может быть расширено по сравнению с законом – информация об IP-адресе клиента в Вашем конкретном банке может быть прямо отнесена к «иным сведениям, устанавливаемым кредитной организацией», например, в рамках отношений интернет-банкинга [5].
    Если во внутренних правилах информация об IP-адресе клиента отнесена к банковской тайне, то фактически на «запрос» соответствующей информации можно не отвечать, поскольку данные сведения сами по себе невозможно оформить в виде «справки по операциям и счетам», а иная форма предоставления банковской тайны по простому запросу законодательством не предусмотрена.
    При наличии сомнений в том, является ли запрашиваемая информация банковской тайной, возможно, информацию целесообразно не предоставлять, поскольку ответственность за её непредоставление менее строгая, чем последствия незаконного разглашения банковской тайны [6] и связанные репутационные риски.

    Наконец, в-третьих, разумеется, следует оценивать и техническую возможность предоставления запрошенной информации.
    Исходя из изложенного, для ответа на Ваш вопрос требуется выяснить отмеченные выше моменты.
    ———————————————————————————————
    [1] ст.2, 6, 7 Федерального закона от 12.08.1995 N 144-ФЗ «Об оперативно-розыскной деятельности», п.10 ч.1 ст.13 Федерального закона от 07.02.2011 N 3-ФЗ «О полиции».
    [2] ст.144 УПК РФ, п.4 ч.1 ст.13 Федерального закона от 07.02.2011 N 3-ФЗ «О полиции».
    [3] п.7 ч.2 ст.29, ст.182, 183 УПК РФ, ст.26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности».
    [4] ст.26.10 КоАП РФ.
    [5] п.1 ст.857 ГК РФ, ст.26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности».
    [6] ст.19.7 КоАП РФ, ст.183 УК РФ, п.3 ст.857 ГК РФ.

  • userpic round-small-mask

    01.07.2013 лариса

    Добрый!
    Имеет ли право банк оповещать сотрудников моего предприятия, имеющих кредиты в данном банке, о сумме моей задолженности и просить их уведомить меня о недоплате (данные люди мною как контактные лица при составлении договора не указывались)? Как я могу отстоять свои права о неразглашении личной информации?
    За недоплату в 200 рублей мне стыдно появляться на рабочем месте.

  • userpic round-small-mask

    10.01.2014 Людмила

    Клиент по телефону обратился в Банк с просьбой дать информацию о состоянии своего счета по вкладу. Можно ли сотруднику дать данную информацию? Если да, на основании каких документов предоставляется данная информация?

  • Дмитрий Белых round-small-mask

    17.01.2014 Дмитрий Белых, Юрист GSL Law & Consulting

    Данный вопрос следует задать конкретному банку.

    Если же говорить в общем, то в зависимости от внутренних правил и в установленном порядке банк может предоставить информацию по счету. Например, такая информация по карточному счету может быть сообщена по телефону человеку, способному ответить на ряд вопросов сотрудника банка, таких как номер счета, паспортные данные, кодовое слово, данные о последней операции, совершенной с физическим присутствием владельца карты.

  • userpic round-small-mask

    28.02.2014 Антон

    Добрый день!
    Платил за учебу в вузе в одном из отделений банка. Учеба закончилась, недавно получил диплом. Но в бухгалтерии сказали, что мной недоплачена некоторая сумма денег. К сожалению, платежки не сохранились.
    Можно ли в банке запросить справку о всех совершенных операциях в пользу учебного заведения?

  • Ольга Кутяева round-small-mask

    03.03.2014 Ольга Кутяева, Юрист GSL Law & Consulting

    Добрый день, Антон!

    Вам следует обратиться в тот Банк, в котором Вы совершали платежи. И Банк в соответствии своими установленными внутренними правилами предоставит Вам информацию по Вашим платежам/

    Как правило Банку требуется предоставление данных о способе / месте, дате оплаты, сумме платежей (без комиссии), полных реквизитов организации – получателя либо копия документа, подтверждающего совершение операции.

     

  • userpic round-small-mask

    18.03.2014 Анна

    Имеет ли право коммерческий банк передавать данные коллекторской фирме?

  • Ольга Кутяева round-small-mask

    25.03.2014 Ольга Кутяева, Юрист GSL Law & Consulting

    Добрый день, Анна!

    По этому вопросу в настоящее время существует две позиции.
    Так, Роспотребнадзор стоит на стороне заемщиков и выступает против уступки банками прав требования коллекторам, считая, что по смыслу норм Закона “О банках и банковской деятельности” только кредитная организация вправе приобретать права требования исполнения обязательств в денежной форме, вытекающих из кредитных договоров. А коллекторские агентства не являются субъектами банковской деятельности и не могут заменить банк в качестве нового кредитора.
    Кроме того, Законом “О защите прав потребителей” не предусмотрено право банка или иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. В связи с этим требование о лицензировании должно распространяться как на сам кредитный договор, так и на все последующие действия, связанные с реализацией прав и обязанностей кредитора.
    Несмотря на то, что в настоящее время эта позиция не нашла активной поддержки в правоприменительной практике, тем не менее, в пользу заемщика – физического лица все-таки существует немногочисленная практика.
    Вторая позиция является прямо противоположной и гораздо более распространенной: уступка права требования просроченных долгов заемщиков коллекторским агентствам не противоречит закону. Данная позиция сформирована банками и поддерживается высшими судебными инстанциями. В соответствии с ней право требования может быть передано лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое согласовано сторонами при его заключении.

  • userpic round-small-mask

    31.03.2014 Людмила

    Добрый вечер.
    На днях обратилась в банк “Советский”, чтобы получить перевод “Золотая Корона”. Для получения перевода (6 тыс. руб) меня попросили выдать немало информации о себе: семейное положение, включая наличие детей, уровень образования, место работы, доход, место проживания, телефон и электронный адрес. Из банка ушла ни с чем, так как отказала заполнять анкеты (со мной был маленький ребенок и ждать даже начала этой бумажной волокиты он не захотел).
    У меня вопрос: имеет ли вообще банк запрашивать так много информации обо мне? Ведь я всего лишь получаю денежный перевод. Не беру и не собираюсь вступать с ними в кредитные отношения. Не желаю, чтобы мне потом звонили отправляли смс и письма с различными предложениями.
    Итог, возможно ли получить свой перевод не заполняя этих анкет? Если да, то на какие законодательные акты ссылаться?
    С уважением, Людмила.

  • userpic round-small-mask

    02.04.2014 Дмитрий Белых

    Здравствуйте.

    Для получения денежного перевода достаточно паспорта гражданина РФ. В нем содержатся все сведения, которые банки должны собирать для идентификации клиента, а именно: Ф.И.О., гражданство, дата рождения, реквизиты паспорта, адрес места жительства. Контактный номер телефона и ИНН сообщаются при наличии (подп.1 п.1, п.1.4 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”, Приложение 1 к Положению Банка России от 19 августа 2004 г. N 262-П “Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”).

    В данной ситуации вы можете просто обратиться в другой банк.

    Если же хотите искать правду, то попросите у банка письменный отказ в выдаче средств. Помимо этого, вы можете связаться напрямую с оператором системы “Золотая Корона” (контакты) и попытаться получить от него письменные пояснения по данной ситуации, учитывая, что в его внутренних документах содержатся правила, которые при первом рассмотрении не вполне соответствуют российскому законодательству. Например, несмотря на то, что закон содержит исчерпывающий перечень информации, запрашиваемой для идентификации клиента, раздел 6 ПОЛИТИКИ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ «ЗОЛОТАЯ КОРОНА» В ОБЛАСТИ ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ ЛЕГАЛИЗАЦИИ(ОТМЫВАНИЮ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ, И ФИНАНСИРОВАНИЮ ТЕРРОРИЗМА от 19 декабря 2013 года  указывает, что объемы информации, устанавливаемой в целях идентификации КЛИЕНТОВ, определяются УЧАСТНИКОМ/ПАРТНЕРОМ дифференцированно в зависимости от характера и особенностей осуществляемых банковских операций, от предполагаемой продолжительности договорных отношений с КЛИЕНТОМ, предполагаемого объема операций КЛИЕНТА. Кроме того, в разделе 7 указанного документа содержится не соответствующее российскому закону разделение идентификации клиента на два вида: “идентификация КЛИЕНТА в стандартных объемах” и “более полная идентификация”.

  • userpic round-small-mask

    02.04.2014 Людмила

    Огромное спасибо за столь скорый ответ

  • userpic round-small-mask

    14.04.2014 ЭЛЬВИРА

    Добрый день,

    на карточный счет поступили ден. ср-ва. Мне понадобилась информация о том, откуда именно поступили данные деньги. Банк не предоставляет подобную информацию, предлагают сделать выписку по счету, в которой есть исключительно сумма и дата прихода денег (данная информация меня не интересует). Либо предлагают сделать справку по счету и по данному платежу (стоимость данной услуги 100 рублей)
    Законно ли это?

  • Олег Попутаровский round-small-mask

    15.04.2014 Олег Попутаровский, Партнер GSL Law & Consulting, Адвокат

    Вопрос законности в данном вопросе лежит в плоскости договорных отношений с банком. Следует изучить тарифную политику (возмездные услуги) банка, которые обычно обозначены в приложении к Договору банковского (карточного) счета или ссылочно воспроизводятся на сайте банка и т.п. Ими и следует руководствоваться.
    Зачастую расширенная выписка по счету (операции) является платной услугой.

  • userpic round-small-mask

    18.12.2014 Tik tak

    Добрый день, мой отец брал кредит в банке, по которому сейчас не может платить или платит с большими просрочками.
    Может ли данный банк сообщать эту информацию в организацию, в которой я работаю? Я не являюсь дополнительным контактным лицом, никем в этих договорах. Могут ли из данного банка позвонить на мое место работы?

  • userpic round-small-mask

    18.07.2014 Владимир

    Вправе ли банк включать в кредитный договор пункт о согласии заемщика на передачу его личных данных третьим лицам? Как известно, в противном случае кредит вам не дадут.

  • Олег Попутаровский round-small-mask

    18.07.2014 Олег Попутаровский, Партнер GSL Law & Consulting, Адвокат

    Вправе, как минимум, поскольку договор – это соглашение сторон, и банки делают это постоянно, передавая инфу коллекторским агентствам, страховым компаниям и прочим структурам.

  • Дмитрий Белых round-small-mask

    18.07.2014 Дмитрий Белых, Юрист GSL Law & Consulting

    Здравствуйте,
    также Вы можете почитать в базе КонсультантПлюс консультацию по вопросу “Имеет ли право банк оповещать коллег заемщика, имеющих кредиты в данном банке, о сумме его задолженности по потребительскому кредиту и просить их уведомить заемщика о недоплате (если данные третьи лица как контактные лица при составлении договора не указывались)?”

  • userpic round-small-mask

    29.07.2014 Василий

    Добрый день.

    Подскажите, могу ли я направить письмо в БКИ о неразглашении информации по платежам одного из банков, которые выдавали мне кредит? И как это сделать, если это возможно?

  • Дмитрий Белых round-small-mask

    04.08.2014 Дмитрий Белых, Юрист GSL Law & Consulting

    Здравствуйте.

    Направить, конечно, можете (читайте ст.8 Закона “О кредитных историях”), НО почти уверен, что получите отказ, поскольку Ваше согласие на предоставление информации в БКИ либо вообще не требуется (ч.3 ст.5), либо, если требуется (ч.4 ст.5), то, наверняка, в подписанных документах Вы такое согласие предоставили.

  • userpic round-small-mask

    11.08.2014 Alexandr

    Согласно закону РФ “О банковской тайне”, иностранные физические и юридические лица, не резиденты РФ и постоянно проживающие за рубежом, и открывшие счета в российском банке, не рискуют тем, что их персональные данные и информация по счетам попадут к третьим лицам – контрольным органам иностранных государств? Или возможны варианты, когда информацию предоставляют?

  • userpic round-small-mask

    11.08.2014 Expert

    Возможны варианты – ч.12 ст.26 Закона о банках, ч.2 ст.10 Закона о противодействии легализации.

  • userpic round-small-mask

    09.09.2014 Ольга

    Добрый день,

    недавно узнала, что одна дама, работающая в банке, разносит информацию о движении денежных средств на моей зарплатной карте, о сумме на карте, мне это не нравится.

    Скажите, пожалуйста, могут ли работники банка в личной беседе со своими друзьями рассказывать, сколько денег на счете у клиента, ведь при поступлении на работу все подписывают договоры о неразглашении информации банка, или им все можно, и это безнаказанно. Как это пресечь?

    Спасибо

  • Ольга Кутяева round-small-mask

    16.09.2014 Ольга Кутяева, Юрист GSL Law & Consulting

    Добрый день, Ольга!

    Закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. №395-1 устанавливает, что кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

    За разглашение банковской тайны Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, кредитные, аудиторские и иные организации, а также их должностные лица и их работники несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом (статья 26 Закона).

    Но следует иметь ввиду, что Вам при обращении в суд за защитой своих прав придется доказать факт разглашения таких сведений. И просто информации о том, что Вы «узнали, что одна дама, работающая в банке, разносит информацию о движении денежных средств на моей зарплатной карте…» будет недостаточно, поскольку суд не принимает доказательств, основанных на домыслах

  • userpic round-small-mask

    17.09.2014 Екатерина

    Здравствуйте.
    Может ли коммерческий банк при оформлении кредита узнать о наличие кредита в сбербанке? Правомерно ли это?

  • Олег Попутаровский round-small-mask

    17.09.2014 Олег Попутаровский, Партнер GSL Law & Consulting, Адвокат

    А зачем тогда собственно создавались Бюро кредитных историй (см.: Федеральный закона №218-ФЗ «О кредитных историях».) и “куча” других подзаконных актов?

  • userpic round-small-mask

    22.09.2014 Елена

    Здравствуйте!
    Может ли налоговая служба получить выписку по счету физического лица без судебного решения? Если может, то на каком основании? Пункт закона?

  • Алина round-small-mask

    22.09.2014 Алина, Юрист GSL Law & Consulting

    Здравствуйте, Елена,

    в 2013 году в НК РФ были внесены изменения (Федеральный закон от 28.06.2013 N 134-ФЗ), согласно которым налоговые органы теперь вправе запрашивать у банков информацию не только по счетам и вкладам организаций и ИП, но также и по счетам и вкладам физических лиц (до этого закона информация по физлицам предоставлялась только на основании иностранного запроса).
    Основания: ч.28 ст.26 ФЗ “О банках и банковской деятельности” от 02.12.1990 N 395-1; п.2 ст.86 НК РФ (с учетом изменений).
    Согласно п.2 ст.86 НК РФ налоговый орган вправе запросить, а банк обязан предоставить выписки по операциям на счетах физического лица в банке в случаях, когда:
    – в отношении него проводится налоговая проверка (выездная или камеральная)
    – налоговая проверка проводится в отношении других лиц, но налоговый орган считает, что это физическое лицо располагает документами (информацией), касающимися деятельности проверяемого налогоплательщика и истребует их у данного физического лица (встречная налоговая проверка), в соответствии с пунктом 1 статьи 93.1 настоящего Кодекса.
    При этом на подобный запрос обязательно должно быть согласие руководителя вышестоящего налогового органа или руководителя (заместителя руководителя) федерального органа исполнительной власти, уполномоченного по контролю и надзору в области налогов и сборов.
    В данный момент применяются формы запроса из Письма ФНС России от 29.05.2014 N ЕД-4-2/10322.

  • userpic round-small-mask

    15.10.2014 Итс ми

    Является ли номер банковского счета конфиденциальной информацией, если я в платежном поручении вижу все равно номер счета отправителя?
    И подходят ли такие же правила для сводного платежного поручения. В реестре, например, к нему.

  • Олег Попутаровский round-small-mask

    15.10.2014 Олег Попутаровский, Партнер GSL Law & Consulting, Адвокат

    В отношениях между коммерческими контрагентами объем и перечень (предмет) конфиденциальной информации определяется сторонами по их согласию и усмотрению.
    В отношениях с третьими лицами объем предоставляемой информации банком определяется действующим законодательством места его нахождения. Обычным гражданам и юрлицам банк ничего не предоставит, а для различных госорганов и учреждений – в объеме их компетенции и полномочий.

  • userpic round-small-mask

    24.10.2014 Итс ми

    Ок,
    Может ли Банк и его Партнер обмениваться информацией о номерах счетов третьего лица для облегчения расчетов/возвратов третьего лица с использованием этих счетов?

  • userpic round-small-mask

    15.10.2014 Алексей

    Уважаемые коллеги!
    Прошу помочь советом, если есть мнение на данную ситуацию.
    Фабула дела такова.
    1. В один из банков г. Москвы был сдан исполнительный лист.
    2. Как известно, в силу части 5 статьи 70 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняют содержащиеся в исполнительном документе требования о взыскании денежных средств, о чем в течение трех дней со дня их исполнения информирует взыскателя. Банк выставил инкассо только через три, и за отсутствием денежных средств (которые в день предъявления листа)
    3. За два месяца банк исполнил 5-ую часть требования исп. листа. При этом на валютные счета должника Банк инкассо не выставлял и не указал о их существовании, хотя денежные средства в валюте ЕВРО, долларах США на валютных счетах были.
    4. Мы достоверно знаем, что на счета должника перечислялись денежные средства от третьих лиц в объеме более чем достаточном для погашения требований по исполнительному листу.
    5. Несмотря на наличие денежных средств у должника на рублевых и валютных счетах убеждены, что Банк способствует своему клиенту в списании денежных средств в нарушении очередности списания согласно ст. 855 ГК РФ.
    6. При этом Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» при обращении взыскателя с исполнительным листом непосредственно в банк не разделяет денежные средства на средства в рублях РФ и средства в иностранной валюте (мнение при анализе ФЗ № 229).
    6. Вопросы:
    6.1. Должен ли банк проводить конвертацию валют с валютных счетов должника (из евро, доллара в рубли) для списания в пользу взыскателя по инкассо, если сумма долга в рублях?
    6.2. Можно ли проверить движение денежных средств по расчетному счету должника (с назначением платежа) или отражается ли данная информация в территориальном подразделении ЦБ РФ (ОПЕРУ г. Москвы, обслуживающим корреспондентский счет Банка)?
    Последний вопрос связан с тем, что в случае подачи иска в суд к Банку, есть риск того, что Банк может предоставить недостоверные данные, скрыв информацию о поступлении денежных средств на счета должника.

    Коллеги, спасибо за любую информацию и мнение!

  • Олег Попутаровский round-small-mask

    15.10.2014 Олег Попутаровский, Партнер GSL Law & Consulting, Адвокат

    У Вас нет и не будет иного законного пути проверить свои сомнения кроме как посредством обжалования действий/бездействий банка в суд либо заявляя мотивированные ходатайства о проверке тех же обстоятельств в рамках исполнительного производства.
    Очень вряд ли на корсчетах в ОПЕРУ видны такие транзакции (их реквизиты со всеми подробностями). Но никто Вам не мешает заявить еще одно ходатайство либо письменно обратиться в ОПЕРУ с теоретическим вопросом, поскольку по конкретике они Вам не ответят, в силу отсутствия у Вас полномочий по получению такой инфы.

  • userpic round-small-mask

    15.10.2014 Алексей

    Олег, спасибо большое за совет!
    Правильно Вы пишите, что в ЦБ (ОПЕРУ) есть смысл обратиться с заявлением о предоставлением таких сведений и, естественно, последует отказ, но это будет основанием в суде по ст. 66 АПК РФ истребовать данную информацию как доказательство в случае заявления о фальсификации доказательств с моей стороны, тогда суд, по идее, для проверки заявления по 161 АПК РФ должен удовлетворить данное ходатайство и истребовать сведения.
    Я посмотрел «Положение о платежной системе Банка России» (утв. Банком России 29.06.2012 N 384-П). В нем установлено, что при отправке Банком реестра оплаты через ОПЕРУ Банк формирует в электронном виде все платежи своих клиентов, может есть надежда, что это можно вытащить, если привлечь третьим лицом ЦБ РФ в суде.

    Ещё раз благодарю, в мнениях и суждениях может родиться истина!

  • Олег Попутаровский round-small-mask

    16.10.2014 Олег Попутаровский, Партнер GSL Law & Consulting, Адвокат

    Наверное можно и так.

    Только я бы рекомендовал Вам быть предельно осторожным с заявлением в порядке ст. 161 АПК РФ, поскольку неаргументированные заявления подобного рода и сопряженные с ними ходатайства стороны суды обычно отклоняют.

    А если представить, что суд удовлетворит такое ходатайство, то Вы рискуете нарваться на неблагоприятные уголовно-процессуальные последствия своего шага, если заявленные факты не найдут впоследствии своего подтверждения.

    Может быть, имеет смысл воспользоваться возможностями п.4 ст.66 АПК РФ, заявив ходатайство о получении соответствующих сведений из ОПЕРУ и представив их (ОПЕРУ) письменный отказ о предоставлении Вам таких сведений.

    Но опять же, для удовлетворения такого ходатайства у Вас должны быть весомые доказательства, дающие вам право считать сведения банка недостоверными… а не Ваши сомнения/предположения и т.п., не процессуальные моменты.

  • userpic round-small-mask

    30.10.2014 Ольга

    Может ли банк выдать выписку юрлицу по перечислениям этого юрлица конкретному работнику (в рамках зарплатного проекта)?

  • userpic round-small-mask

    31.10.2014 Ольга

    Добрый день,
    подскажите, пожалуйста. В нашей организации начал работать зарплатный проект, согласно которому организация передала обслуживающему банку сведения о счетах всех сотрудников, открытых в других банках, для централизованного перечисления на них этим банком заработной платы.
    Правомерны ли действия организации, если сотрудники не были предварительно уведомлены об этом?
    Спасибо!

Добавить комментарий

Выберите вариант

Рейтинг

Ура, мы вам нравимся!
Может быть, у нас общие взгляды на жизнь, и вы хотели бы у нас поработать?
Да, возможно
Нет, спасибо

Метки

банковская тайна правоохранительные органы раскрытие информации

Авторы

mask

Сергей Панушко

Руководитель отдела международного корпоративного права GSL Law & Consulting

Материалы по теме

Найдено 56 материалов из 11882

Развернуть все записи Свернуть все записи Сортировать по: Названию Дате
(ctrl+enter)