Швейцарские банки можно разделить на 4 группы:
- Два ведущих банка UBS и Credit Suisse
- Крупные представительства иностранных банков (HSBC, BNP Paribas, Deutsche Bank, Dresdner Bank, Barclays)
- Старейшие частные банки с организационно-правовой формой «CIE» (Bordier, Lombard Odier, Mirabaud, Pictet) и такие частные банки, как Rothschild, Safra Sarasin Bank
- Мелкие банки, как то CBH, Falcon, CIM Bank, Banque Heritage, SYZ Bank
Нужно учесть, что большинство банков Швейцарии не открывают нерезидентам стандартные расчётные счета. Личный банковский счет физического лица – это, как правило, сберегательный счет. Его можно открыть как и в евро, так и в долларах США. Количество операций в месяц по таким счетам ограничено на уровне 1 – 10.
Для открытия банковского счета в Швейцарии необходимо предоставить ряд документов, которые могут варьироваться в зависимости от того, открывается ли счет для частного лица или для компании. В любом случае, банки тщательно проверяют клиентов в рамках своих программ комплаенса (KYC — Know Your Customer).
Основные документы обычно включают следующее:
- Заграничный паспорт: Копия действующего паспорта с фотографией и личными данными.
- Подтверждение адреса проживания: Копия недавней квитанции об оплате коммунальных услуг или выписка по счету с адресом, не старше трех месяцев.
- Рекомендательные письма: В некоторых банках может понадобиться письмо от другого банка, в котором вы ранее обслуживались.
- Подтверждение происхождения средств: Необходимо объяснить, откуда поступают деньги (например, справки о доходах, налоговые декларации, договоры купли-продажи и т.д.).
- Резюме: Иногда банки могут попросить предоставить информацию о профессиональной деятельности и источниках доходов клиента.
- Декларация налогового резидентства: Форма, где указывается ваша налоговая резиденция и обязательства перед налоговыми органами.
- Учредительные документы компании: Сертификат регистрации компании, устав компании и прочие документы, подтверждающие её существование.
- Список бенефициарных владельцев: Полная информация о конечных бенефициарах компании (учредители или акционеры, которые владеют не менее чем 25% компании).
- Подтверждение юридического адреса: Документы, подтверждающие юридический адрес компании.
- Финансовая отчётность: Аудированные финансовые отчеты за последние годы.
- Описание деловой активности: Подробное описание бизнес-деятельности, источников доходов, целевых рынков и потенциальных партнеров.
- Рекомендательные письма: В некоторых случаях может понадобиться рекомендация от другого банка, который уже обслуживал компанию.
- Копии паспортов директоров и акционеров: Идентификационные данные всех ключевых лиц компании.
Документы должны быть переведены на английский, немецкий, французский или итальянский язык и заверены нотариально.
Некоторые швейцарские банки могут потребовать личное собеседование с потенциальным клиентом.
Все эти меры направлены на предотвращение отмывания денег и соответствие международным стандартам финансового регулирования.
Поскольку каждая ситуация уникальна, банк может запросить дополнительные документы в зависимости от вашего статуса в Швейцарии и целей открытия счета.
В зависимости от типа счета, некоторые банки могут требовать внесения значительного минимального депозита для открытия счета.
