/ / / Как открыть счет в оффшорном банке

Бумажные и Интернет СМИ  , 21.05.2021, Александр Ульянов, Александр Алексеев

Как открыть счет в оффшорном банке


Публикация

Содержание

  1. Приветствие
    1. Определяемся с понятиями
      1. Привлекательность оффшорных банков – это шутка?
        1. Критерий 1: Простота в открытии счета и облегченные требования
          1. Критерий 2: Отсутствие минимальных остатков
            1. Чего НЕ ТРЕБУЕТ стандартный оффшорный банк
              1. Критерий 3: Низкая надежность
                1. Критерий 4: Тарифы на обслуживание
                  1. Критерий 5: Компетентность персонала банка
                    1. Bank Crozier и Suisse Security Bank & Trust Ltd. – история знакомства
                      1. Критерий 6: Готовность работать с гражданами РФ
                        1. Критерий 7: Готовность работать с любым бизнесом
                          1. Критерий 8: Упрощенные требования к корпоративным документам
                            1. Критерий 9: Раскрытие бенефициара и источника происхождения средств
                              1. Критерий 10: Рекомендательные письма
                                1. Критерий 11: Не нужен личный визит
                                  1. Критерий 12: Ограниченные возможности по работе с традиционными валютами
                                    1. Мошенники и как их распознать
                                      1. Искажение названий банков. Зачем мы так делаем на нашем сайте
                                        1. Компетентный выбор оффшорного банка
                                          Счет в оффшорном банке

                                          Вашему вниманию предлагается расшифровка стенограммы вебинара, посвященного обзору банков, зарегистрированных в оффшорных юрисдикциях. Критерии привлекательности/непривлекательности оффшорных банков. Вопросы мошенничества и способы выбрать компетентный оффшорный банк.

                                          Видео YouTube

                                          Приветствие

                                          Здравствуйте. Сегодня мы говорим на тему: «Как открыть счет в оффшорном банке». С Вами Ульянов Александр, юрист GSL . . .
                                          Александр Алексеев, Управляющий партнер GSL Law & Consulting
                                          Здравствуйте.
                                          Александр Ульянов, юрисконсульт GSL Law & Consulting
                                          И Алексеев Александр, партнер GSL.

                                          Определяемся с понятиями

                                          Я думаю, что нам сначала нужно определиться с понятиями. Когда потенциальный пользователь ищет в интернете услугу «как открыть счет в оффшорном банке?», мне кажется – в большинстве случаев – он вообще имеет в виду открытие счета на оффшор, и предполагает открыть счет на оффшор в Гонконге, Швейцарии, Австрии и т.п. И мы-то понимаем, что эти банки – вовсе не оффшорные.
                                          Разумеется.
                                          Вот поэтому сейчас мы исключаем из области рассмотрения вот эти банки и говорим только об оффшорных банках, т.е. о тех банках, которые зарегистрированы в оффшорных юрисдикциях. В каких именно - мы назовем некоторые из них, но вообще обращайтесь к теме «География оффшорных зон», и тогда все станет понятно. Теперь приступаем. Саша подготовил определенный план тезисов: по ним мы сейчас и пойдем. Я сразу вижу тезис, который вызывает у меня сомнения – и сейчас мы будем их рефлексировать: «Привлекательность оффшорных банков».

                                          Привлекательность оффшорных банков – это шутка?

                                          Уже смешно, и было смешно всегда. Мы занимаемся оффшорным бизнесом 25 – я лично даже немного больше – и практически никогда мы не обращали внимания на оффшорные банки как таковые. Нет, конечно, мы их всегда «коллекционировали»: они всегда были у нас на сайте, мы с ними время от времени встречались, переписывались – но никто всерьез к ним не относился. И понятное дело: какому человеку в здравом уме придет идея открыть счет в оффшорном банке для целей сбережения или накопления, в то время как доступны упомянутые выше Швейцария, Лихтенштейн, Люксембург, Монако, Андорра, Гонконг, Сингапур и т.д. Я ожидаю от тебя, что ты скажешь мне в ответ: «Это все в прошлом». Но я, предваряя этот ответ, говорю: «Да нет, сейчас все еще можно открыть счет в банках из стран, которые я перечислил – но, опять же, о них мы не говорим. Мы говорим об оффшорных банках, которые никогда особенно не были интересны, и только сейчас подошло то время, когда на них стали обращать внимание: просто потому что не так много вариантов осталось. Сберегательные банки, перечисленные выше, конечно, остались; но – как всегда и было – клиенты обращаются к нам в 80% случаев для открытия расчетных счетов. И вот именно тогда мы думаем про оффшорные банки, и вынуждены раскрыть тезис об их привлекательности. Что бы ты вообще тезисно назвал сейчас как критерии, которые определяют эту привлекательность?
                                          Говоря о привлекательности оффшорных банков, я имел в виду их привлекательность, скорее, в данный конкретный момент и в определенном контексте. Поскольку сберегательные банки, о которых вы говорили – все эти юрисдикции: Швейцария, Лихтенштейн, Гонконг, Люксембург и т.д. – для очень многих наших клиентов сейчас недоступны.
                                          Недоступны, потому что . . .?
                                          Недоступны, поскольку, во-первых, клиентам нужны расчетные счета, а не сберегательные; во-вторых, потому что многие клиенты просто не проходят по их требованиям, которые в последнее время очень серьезно ужесточились.
                                          То есть первый критерий привлекательности – это облегченные требования?
                                          Совершенно верно: простота в открытии счета, легкие требования.
                                          Оффшорный счет: как открыть счет в оффшорном банке

                                          Услуги подбора и открытия

                                          Подробнее

                                          Критерий 1: Простота в открытии счета и облегченные требования

                                          Тогда мы разбиваем понятие «требования» на две составляющие. Первая – это простота в открытии счета, какой-то облегченный Compliance, а вторая – наверное, ты имел в виду финансовые требования?
                                          Да, совершенно верно.
                                          То есть отсутствие минимальных остатков. Это следующий критерий.

                                          Критерий 2: Отсутствие минимальных остатков

                                          Знаешь, что: давай-ка вернемся к вопросу о простоте требований Compliance. А вот так ли это? Я вижу, что оффшорные банки постепенно дрейфуют к тем же требованиям, которые заявляют вполне серьезные банки.
                                          Да, совершенно верно: это условная простота, это относительная простота, и это простота, которая, в том числе, сейчас потихоньку становится сложнее и сложнее. Но, тем не менее, все-таки она присутствует, и по многим параметрам оффшорные банки проще в своих требованиях Compliance чем банки из традиционных оншорных юрисдикций.
                                          Я смотрю, есть ли в нашем плане вопрос про требования оффшорных банков, и вижу, что его нет. Поэтому, раз уже мы об этом заговорили, давай все-таки продолжим.  Что требует обычный оффшорный банк? Паспорт – само собой, подтверждение адреса проживания – само собой, а что еще?
                                          Мне кажется, было бы уместнее говорить о том, что он не будет требовать.
                                          Тоже хороший вариант, да.

                                          Чего НЕ ТРЕБУЕТ стандартный оффшорный банк

                                          Поскольку мы говорим о простоте, лучше придерживаться негативного подхода. Что стандартный, типичный оффшорный банк не будет от вас требовать? Во-первых, он не будет настаивать на личном визите бенефициара или директора.
                                          Хорошо, а что еще?
                                          Во-вторых, он не запросит у вас нотариально заверенные и апостилированные копии всех ваших корпоративных документов.
                                          Облегченные требования по корпоративным документам.
                                          Да. В-третьих, скорее всего – в 99% случаев – ему не будет нужен подробный, исчерпывающий бизнес-план вашей деятельности. В-четвертых, или даже в-третьих с половиной, поскольку это взаимосвязанные вопросы, информация о ваших контрагентах, которая ему потребуется, будет значительно менее объемной, чем в оншорном банке. Пожалуй, это основные моменты.
                                          Вполне себе значительно. Тогда, наверное, чтобы не вызывать иллюзии, теперь нужно вернуться к тому, что банк все-таки будет запрашивать. Он все равно, конечно, интересуется вопросом происхождения средств.
                                          Разумеется. Это безусловно и везде.
                                          И вопрос деятельности и вовлеченности в определенный вид деятельности тоже будет интересен, но не в том подробном варианте, на который ориентируются оншорные банки. То есть, как Александр сказал, не будет требоваться бизнес-план, перечень контрагентов с разбивкой оборота между ними, с указанием сколько денег и в какой форме, от кого и куда будет уходить и приходить – это будет вопросом в серьезных европейских и южно-азиатских банках, но в оффшорных банках, скорее всего, этот вопрос нивелируется. Про визит: да, действительно, визит не нужен. Однако я хочу сказать, что – особенно сейчас, во время пандемии – у нас есть прецеденты, когда и европейские банки идут на компромисс: видеозвонок по Skype или Zoom или короткую видеопрезентацию, которую ты записываешь и им высылаешь. То есть здесь есть дрейф и с обратной стороны: когда серьезные банки тоже чуть-чуть уменьшают свои требования, чтобы пойти навстречу клиенту. Хотя в Швейцарии они всегда говорят о необходимости личной встречи с клиентом. И более того, она должна быть еще и регулярной. И еще, что любопытно, в швейцарских банках периодичность встреч, звонков, походов в ресторан зависит от величины актива клиента в банке. Условно говоря, если у тебя лежит триста тысяч, с тобой будут здороваться. У тебя лежит миллион – тебя будут поздравлять с днем рождения и приглашать во время визитов – ты в Цюрих или они сюда – куда-нибудь сходить. У тебя лежит десять миллионов – здесь будет уже посерьезнее, и на тебя будут еще выводить инвестиционных консультантов, которые тоже будут поздравлять с днем рождения . . . Я немножко утрирую, конечно. Но, в любом случае, они все предполагают очное знакомство, я на это вывожу. Этого, конечно, не бывает в оффшорных банках. Во-первых, туда еще надо долететь, а во-вторых, многие уже позиционируют себя как электронные банки, и поэтому иной раз и знакомиться-то не с кем. То есть ты общаешься с ними в режиме единого электронного окна и не знаешь, какая именно «укладчица конфет» тебе отвечает. Иногда они даже не подписываются.
                                          Иногда ты даже не общаешься. В некоторых банках это процедура электронной идентификации, где присылается обезличенная ссылка, по которой клиент заходит, фотографирует свой паспорт, свое лицо и присылает фотографии обезличенному сотруднику. То есть не происходит даже знакомства.

                                          Критерий 3: Низкая надежность

                                          Про требования мы проговорили. Давай-ка еще про привлекательность оффшорных банков. Что бы я сейчас еще таковым назвал . . . Ты знаешь, мне ничего на ум не приходит. Лучше, наверное, идти от обратного, и говорить о том, что, безусловно, надежность таких банков не то, что оставляет желать лучшего, а она просто ниже пояса. Тем более, что мы, работая 30 лет на этом рынке, уже неоднократно видели крах оффшорных банков. То ли в результате отзыва лицензии, то ли в результате смены политики, то ли вообще неизвестно, в силу каких причин это происходило. Поэтому говорить про надежность не приходится.
                                          Особенности открытия счета в оффшорном банке

                                          Открыть счет в оффшорном банке действительно проще, чем в Европе – однако у этих банков есть ряд особенностей, на которые следует обращать внимание как при поиске и выборе, так и при дальнейшей работе с вашим счетом. Читайте больше на нашем новостном портале

                                          Подробнее

                                          Критерий 4: Тарифы на обслуживание

                                          По каким еще критериям клиенты выбирают оффшорные банки? Например, тарифы. Здесь интересная история: мне кажется, что иной раз в серьезных европейских банках тарифы могут сейчас быть даже пониже. А вот оффшорные банки знаю, что зарабатывать им особо нечем, кроме как на расчетах, и поэтому они поднимают планки. У тебя есть на памяти цифры, сколько стоит перевод в оффшорном банке?
                                          Навскидку не вспомню.
                                          Навскидку не вспомню.
                                          Вот и я сейчас пытаюсь. Мне кажется, что 150 евро за перевод – это вполне себе обычная цена. У EQIBank точно такая. Плюс еще что-то вы будете платить ежемесячно, плюс могут возникнуть неожиданные тарифы. У серьезного швейцарского банка комиссия за перевод может быть 60 долларов, но он знает, что отыграется на управлении активами. Здесь же, в оффшорных банках, им не до управления капиталом – я не знаю как они вообще находят клиентов на управление капиталом – поэтому они зарабатывают на тарифах.

                                          Критерий 5: Компетентность персонала банка

                                           Что бы я еще назвал как отрицательный критерий оффшорных банков. Я бы, конечно, назвал – какую бы подобрать более легкое выражение? – я бы все-таки сказал: некомпетентность персонала. Все-таки в банках из Швейцарии-Австрии-Лихтенштейна-Люксембурга – та самая скороговорка, которую мы уже несколько раз употребляли – там работают офицеры, имеющие 20-ти, а то и 30-ти-летний опыт работы на нашем рынке. Они приват банкиры, и слово «приват» подразумевает частое общение и личное взаимодействие. Это уже значит, что с ними будет проще общаться, чем с «электронным офицером», условно говоря. Да, и – рискну быть неполиткорректным – национальность тоже имеет значение. С европейцем проще найти общий язык, чем с коренным жителем той территории, где открыты банки. Хотя, здесь же – наверное, мы об этом тоже будем говорить – есть банки, которые формально зарегистрированы в далекой территории, но ведут деятельность с Кипра или – даже не могу привести пример – нет, из Венгрии. Я даже помню случай, когда оффшорный банк, зарегистрированный – по-моему – под номером 1 на Сент-Люсии, принадлежал шведам. То есть банк расположен где-то далеко, но офицеры могут быть нормальные. Здесь, наверное, уместно сделать экскурс в то, как это было раньше.

                                          Bank Crozier и Suisse Security Bank & Trust Ltd. – история знакомства

                                          Сейчас я говорю о банке «Crozier». Наверное, имеет смысл также рассказать немножко про «Suisse Security Bank and Trust».
                                          Логотип банка Crozier

                                          Я познакомился с ними в 2001 году, по-моему, на какой-то иностранной выставке. И там было два павильончика, за одним столом – две темнокожие дамы вполне себе субтильного возраста и вида, не подразумевающего какую-то особенную компетентность, и название: «Suisse Bank & Trust».

                                          Логотип банка Suisse Bank & Trust

                                          Очень быстро понимаешь, что «Suisse» у них только в названии, а так – это багамский банк. Забегая вперед, чуть-чуть попозже – буквально через год, когда OECD начал давить и появилась тенденция к смене законодательства – Багамы приняли изменения первыми, и в связи с этими изменениями, которые затронули и банковское законодательство, у «Suisse Bank and Trust» отозвали лицензию. Мы ни разу не открыли там ни одного счета, поэтому я не знаю, что случилось с их клиентами. Но больше, конечно, я не встречал ни сам банк, ни этих дам. На той же выставке соседний банк назывался «Crozier». По-моему, если я не путаю юрисдикцию, он был с Санта-Лючии. Причем изначально они зарегистрировались либо на Сент-Винсенте, либо на Доминике, но не смогли найти общий язык с регулятором и редомицилировались в соседнюю юрисдикцию, где стало легче. И вот я общаюсь с этими представителями банка «Crozier»: это мужчины лет 40 и больше, белые. Дальше ты с ними говоришь и понимаешь концепцию этого банка. Они говорят, что предлагают онлайн-торговлю на ведущих биржах мирах. Причем я встречался с ними на выставках с промежутком в полгода, и сначала они сказали, на восьми биржах, потом – на 12 биржах. То есть я видел определенный тренд в их развитии: они не останавливаются, а пытаются развивать свое направление дальше. И у меня гораздо больше к ним доверия, в том числе и по этим критериям, но доверия не настолько, чтобы мы там открывали счета. То есть они у меня остались все в памяти, но счетов мы не открыли. Мы обменялись визитками, попали в их базу данных, нам стали приходить их регулярные рассылки – пока не пришла рассылка: «Вы, наверное, в курсе, меня зовут так-то, я раньше работал в банке ‘Crozier’, но сейчас он обанкротился. Теперь я работаю там-то, и поэтому я хочу предложить…» - но это уже не важно, что он там хотел дальше предложить. Главное – что и этот банк, который вполне себе производил серьезное впечатление, по сравнению с непонятным «Suisse Bank and Trust», также приказал долго жить, и неизвестно, в связи с чем. Хотя у него была вполне себе новаторская концепция. Опять же, онлайн-торговля – это сейчас каждый желающий этим занимается. А это, все-таки, двадцать лет назад. И онлайн-доступ на биржи они предлагали одними из первых, хотя в итоге и не смогли это сделать. Что я своим рассказом иллюстрирую в первую очередь? Наверное, тезис надежности – то есть, в данном случае, ненадежности – а также говорю, что оффшорный банк может быть зарегистрирован там-то, но, поскольку он принадлежит другим хозяевам из другого региона, то они, если имеют опыт в банковской сфере, реализуют его через страны, которые им ближе. В том числе и географически.

                                          На самом деле, говоря о национальной и страноведческой составляющей, я бы скорее сказал, что большинство оффшорных банков, с которыми мы работаем сейчас, имеют не местных и не коренных сотрудников, а сотрудников из Европы, в том числе бывших сотрудников европейских банков.
                                          Да, хорошо, что ты это отметил. Пожалуй, так оно и есть. То есть это – модель, по которой сейчас строятся оффшорные банки. Действительно, трудно предположить, что экономическая среда в тех регионах, где можно регистрировать оффшорные банки, выталкивает из себя бизнес-лидеров, которые создают бизнес на островах, пользуются трудовыми ресурсами на островах и выходят на международный уровень. И вы все, конечно, тоже догадываетесь, что туда приходят все-таки предприниматели со всего мира, и на этих островах они оставляют определенную – я даже не скажу, что модель. Им нужна декорация для регулятора, и эту декорацию они оставляют: есть офис, есть совет директоров – очень часто из элиты этого острова – причем понятно, что этот совет директоров – формально-номинальный. То есть решения принимаются за пределами карибских территорий – что очень не хотелось бы признавать и демонстрировать там, на островах, но это так. Но в этом случае я бы отметил это как положительный фактор. Безусловно, нам бы хотелось общаться с кем-то, кто нам ментально адекватнее. И сложно представить, что эту ментальную адекватность ты сможешь найти в лице представителя, который родился на Доминике, на Сент-Винсенте, да даже на BVI. Долго мы задержались.

                                          Критерий 6: Готовность работать с гражданами РФ

                                          «Все ли банки из оффшорных юрисдикций готовы открывать счета нерезидентам?» Хороший вопрос!
                                          Ответ очевиден: нет, не все.
                                          Более того, я хочу сказать, что здесь и дальше нужно проводить разграничение. Нерезидент нерезиденту рознь, и в первую очередь они различаются по гражданству.

                                          Я хочу сказать, что куча оффшорных банков не готовы работать с русскими. Мы их, безусловно, в нашей статье изложим, но сейчас я могу сразу вспомнить Bank of Asia - BVI-ский банк, который открылся в 2019 году. Он принадлежит гонконгцам и в общем-то создавался для обслуживания интересов предпринимательской среды Гонконга.

                                          Логотип Bank of Asia

                                           Он не очень ориентировался на предпринимателей из других стран – в первую очередь, из стран СНГ – и поэтому здесь мы получали от ворот поворот. Мы, естественно, очень часто тестируем все на себе. И вот мы видим: 2019 год, надвигающийся кризис банков, когда негде открывать счета клиентам на оффшорны структуры – и вот, пожалуйста, BVI-ский банк. Наверное, он будет открывать счета на BVI-ские компании. И мы там пытаемся открыть для себя счет, и подаем на нашу BVI-скую компанию: с офисом, с персоналом, с лицензией, с отчетностью – с чем еще? – да много еще с чем. Но нам отказывают по критерию гражданства бенефициаров: с русскими мы не работаем. И более того, у нас были там связи в самой верхушке – но здесь мы не смогли их использовать и преодолеть их предубеждения. Русским – до свидания. Кстати, наш лондонский офис недавно открыл счет в «Bank of Asia» - не на русских: он работает с иностранными клиентами, и поэтому получилось. Если я не ошибаюсь, то даже не на BVI-скую, а на гонконгскую компанию. Туда имело смысл обратиться, потому что если банк по сути – по владению – гонконгский, то он должен взять и гонконгскую компанию в том числе. Если я ничего не путаю, нам все-таки удалось открыть. Это мы говорили о том, готовы ли оффшорные банки открывать счета нерезидентам.

                                          Критерий 7: Готовность работать с любым бизнесом

                                          Всем ли готовы открывать счета оффшорные банки?
                                          Тоже очевидный ответ: не всем. Хотя у них проще процедуры и проще требования, но, тем не менее, у них есть свои требования Compliance, свои политики, свои ограничения – и не только в отношении отдельных национальностей и географических регионов. Разумеется, они будут смотреть и на деятельность клиента и определять, насколько она для них приемлема или нет.
                                          Ты сейчас упомянул самое важное, о чем я хотел поговорить: деятельность клиента как определенный критерий для отказа. Давай хотя бы что-нибудь назовем Что они больше всего хотят? Они хотят торговую деятельность: то есть частые операции, на которых они смогут заработать. Конечно, они хотят и сберегательную – но другое дело, что никто там не собирается особо ничего хранить. Что еще? Ну, да, какие-нибудь услуги или производство – это, безусловно, «да». Что касается деятельностей, которые уже находятся «на грани» . . . Вот что ты можешь сказать про крипто-индустрию?
                                          Про крипто-индустрию: здесь подход может варьироваться от банка к банку. Кто-то к этому более дружелюбен – например, «EQIBank» - кто-то в меньшей степени.
                                          «Hermes» открывает на крипто-индустрию?
                                          Насколько я знаю, не очень желательно.
                                          Какую еще деятельность мы здесь назовем, т.е. какая более уместна или менее уместна в банках? Надо, все-таки, назвать то, что часто запрашивается – онлайн-казино. Не будем подробно на этом останавливаться, потому что мы сами не работаем с этой деятельностью. То есть какие-то банки, может, и работают, но непосредственно мы избегаем этой деятельности. А вот что касается, например, таких операций, к которым возникают вопросы в европейских банках, но в оффшорных они вполне себе допустимы? Например, займы. То есть нельзя сказать, что это именно деятельность, но мы знаем, что это частая операция: когда есть внутригрупповые займы между аффилированными структурами, и крупные суммы перетекают только с договором займа в качестве подтверждения. Здесь, вроде бы, все в порядке: то есть я не помню, чтобы «EQIBank» отказал в проведении перевода хоть по какой-то причине.
                                          «EQIBank» не откажет, да. Но в других банках могут быть вопросы.
                                          А в каком, например?
                                          Например, в «Hermes». Это не значит, что они гарантированно откажут. Но, как минимум, они спросят, они уточнят, они попросят договор и информацию о контрагенте – в общем, определенная работа по этому вопросу будет у них вестись.


                                          Понятно. Хорошо, тогда о деятельности мы проговорили: о том, что она вполне может быть критерием допуска или недопуска к себе клиента.

                                          Критерий 8: Упрощенные требования к корпоративным документам

                                          «Какие документы требуются на компанию?» Здесь я предполагаю быстро пробежаться по этому вопросу – тем более, что мы затронули его, когда говорили о требованиях вообще: там шла речь про документарные требования среди прочего.

                                          Критерий 9: Раскрытие бенефициара и источника происхождения средств

                                          «Раскрытие бенефициара и источника происхождения средств». Тоже чуть-чуть мы затронули эту тему: о том, что избежать раскрытия бенефициара невозможно вообще, наверное, нигде.
                                          Нигде.
                                          Ни тебе платежная система, ни тебе оффшорный банк, ни тебе оншорный банк не уходит от вопроса идентификации бенефициара. Я даже думаю, что, наверное, это никогда и не было возможным. С момента, когда начали создаваться банки – веке в XIII – наверное, даже тогда банкиру нужно было понимать, кому в конечном итоге эти средства принадлежат. Другое дело, что вопросы о проверке действительности того, является ли указанный бенефициар таковым – это началось и стало жестче, наверное, уже в 90-х годах XX века. Собственно, та самая форма «А», внешний вид которой прописан в Swiss Code of Law – который, соответственно, обязателен для каждого швейцарского банка – она ссылается на положение, в котором говорится об ответственности за умышленное введение в заблуждение относительно личности бенефициара. Это, конечно, еще вопрос, как эту норму применить и как доказать умысел. Собственно, доказательство умысла – это один из самых сложных вопросов в юриспруденции. Но она есть. Я, правда, не видел, чтобы она упоминалась в формах оффшорных банков . . .
                                          Да, нигде.
                                          . . . Но вопрос: «А кто самый главный и откуда у него деньги?» - его задают все, таким образом пытаясь раскрыть бенефициара.

                                          Критерий 10: Рекомендательные письма

                                          Дальше я вижу у тебя: «Рекомендательные письма». Здесь бы я сделал вставку о том, что письмо письму рознь. Я выделяю, например, четыре вида рекомендательных писем. Есть bank reference, есть professional reference, есть service reference, есть character reference. Bank reference – от банка. Professional – наверное, от партнера. Service reference – от партнера, который тебе оказывает услуги. В данном случае, это от юриста, от аудиторской компании или от перевозчика, экспедитора, страховщика. И character reference: здесь самый интересный разброс лиц, которые могут ее выдать. Из любопытного, мне, например, попадалась character reference, которую выдавал священник англиканского прихода где-то в карибской церкви. Серьезно: когда мы подавались на лицензию на BVI, у нас потребовали два типа reference, один из них – character. И один из наших менеджеров, которых мы должны были «зааппрувить» у регулятора – вот на них мы и собирали рекомендации, и в них я видел: «Reverend Father», преподобный отец такой-то. Соответственно, когда мы говорим о рекомендательных письмах, нужно понимать, о каких именно идет речь – и второе: а что, оффшорные банки сейчас просят рекомендательные письма?
                                          Да, они просят рекомендательные письма. Не все и не всегда, но такое требование встречается и присутствует. Говоря про виды рекомендательных писем, оффшорные банки используют классификацию, схожую с той, что предложил Александр, но в ней есть некоторые отличия. В частности, под professional reference они понимают то, что Александр назвал «service reference». Character reference они не просят, но bank reference или professional reference может быть запрошена, и в этом случае это должно быть письмо от банка или представителя регулируемой профессии. Это может быть адвокат, нотариус; где-то принимают просто от юриста, где-то нет. И в этом письме должен быть указан срок сотрудничества вас как клиента с этим выдающим справку лицом, и должна быть характеристика о том, что вы надежный и положительный клиент, который хорошо себя зарекомендовал. Что интересно: «EQIBank», например, два-три года назад просил эти references и они были у него строго обязательными, но сейчас он от этого требования отказался.
                                          И слава тебе, Господи! Но, по-моему, он вышел потом с другими требованиями. В частности, идентификация паспорта сначала проходила по нашему заверению, а теперь у них видео идентификация: они присылают ссылку, по которой нужно обязательно зайти и сказать несколько слов о том, что: «Да, я хочу открыть счет в вашем банке, меня зовут так-то». И на основании этого видео ты проходишь несколько дальше. Но хотя бы reference перестал спрашивать. Понятно. Я пытаюсь вспомнить, какие еще я видел рекомендательные письма. Приходит в голову письмо низовой партийной ячейки и еще – не могу вспомнить – в наших азиатских бывших республиках есть определенный орган: традиционного характера, но сейчас он имплантирован в юридическую систему. И он может выдавать эти рекомендательные письма, но я не помню его название.
                                          Это нечто вроде municipal community?
                                          Да-да, совершенно верно.
                                           Махалля, это называется махалля.
                                          Вот-вот, я как раз пытался вспомнить это слово: махалля. Ладно, идем дальше.

                                          Критерий 11: Не нужен личный визит

                                          «Нужен ли личный визит?» Немножко про это уже проговорили: с одной стороны, далеко лететь; с другой стороны, front office часто находится в другой стране, поэтому в саму оффшорную юрисдикцию лететь не придется. Но по общему правилу, лететь вообще никуда не надо.
                                          Да.
                                          По разным причинам. Во-первых, процедура может быть оформлена дистанционно, а во-вторых, представители таких банков обычно присутствуют где-то здесь. Очень часто такие банки не имеют здесь официальной регистрации – чтобы не аккредитовываться при Центральном Банке РФ – но кто-то здесь все равно сидит на каких-то там куриных правах, и доказательство того, что он представляет этот банк – это, в лучшем случае, его визитка. Но, в любом случае, они есть. У него есть визитка, и его подписи в банке верят: нам этого достаточно. Хоть кого-то мы видим, чтобы за них можно было «зацепиться» и знать, кого искать. Гораздо хуже ситуация, когда известен только телефон и e-mail, и то в «WhatsApp» человек не появляется неделями.

                                          Критерий 12: Ограниченные возможности по работе с традиционными валютами

                                          Так. «Что следует иметь в виду?» Очень загадочный тезис.
                                          Да, это своеобразный элемент нашей повестки дня. Но, на самом деле, мы уже его затронули и достаточно подробно. Это как раз вопрос негативных особенностей оффшорных банков, их непривлекательные и отталкивающие свойства: их недолговечность, их ненадежность – и сюда я бы еще добавил их ограничения на работу с определенными валютами. В первую очередь, с долларами США. Большинство, наверное, оффшорных банков, с которыми мы работаем, либо не проводят операции с долларами в принципе – как, например, «Hermes» - либо они их проводят, но без присвоения уникального IBAN. То есть бенефициаром в реквизитах выступает не ваша компания, а сам банк – а возможно даже трастовая структура банка – и платеж идет через корреспондентов в платежной системе.
                                          Это очень важная тема и как раз тот метод, который мы в первую очередь используем, чтобы понять, насколько тот или иной банк действительно серьезный. Это посмотреть на его реквизиты, то есть реквизиты открытого счета: в каких банках-корреспондентах этому банку удалось открыть расчетный счет. Если их несколько – это уже здорово. Потому что сплошь и рядом мы видим банки, которые выходят на рынок, имея единственного корреспондента и «ложась под него». А уж какие они там, эти банки корреспонденты . . . Тут могут быть случаи, когда мы получаем реквизиты и видим, что единственный корреспондент – это «Bank of Botswana». Хоть кого-нибудь это убедит, обрадует? В лучшем случае – только насторожит. Или практически 50%, а то и больше, банков имеют на настоящий момент корреспондентские счета в Литве, своеобразной новой банковской Мекке. А если уж мы видим Америку – это считай, что у банка, его владельца или топ-менеджмента, есть очень серьезные связи, если он сумел договориться об открытии счета на оффшорный банк. Такой корреспондентский счет, даже если он единственный, будет уже очень серьезным критерием. И второе, о чем Саша уже сказал: если в реквизитах в качестве получателя – бенефициара платежа – значится не ваша компания, на которую вы открывали счет, а третье лицо. Тогда вы понимаете: вам открыли субсчет. Это очень плохо, если вас заранее об этом не предупредили: в этом случае недалеко и до мошеннической схемы. Хотя надо сказать, что есть, может быть, один, очень слабый положительный фактор в том, что открыт счет не на тебя. Это как раз случай с «EQIBank», когда счет был открыт на американский траст в американском банке. Это значит, во-первых, что есть возможность расчета в USD. И второе: если получателем является американский банк и американский траст, то к этому платежу будет значительно меньше вопросов, чем в случае, если бы получателем являлась ваша оффшорная компания. Другое дело, как вы будете показывать вашему аудитору, что этот платеж предназначался вам, когда в реквизитах указано третье лицо . . . Так что это точно следует иметь в виду.

                                          Мошенники и как их распознать

                                          Следующий элемент нашего плана: «Мошенники и как их распознать». Кстати, чуть-чуть я уже об этом упомянул: по реквизитам, по тому, как с тобой общаются, что тебе сообщают о банке, и что ты сразу можешь проверить. На самом деле, совсем подробно я бы не останавливался на этой теме, потому что у нас есть отдельный вебинар, где мы перечисляем известных нам мошенников и их отличительные признаки. Тем не менее, я бы все равно послушал, что ты хотел сказать по этому поводу.
                                          Самые базовые советы и принципы. В первую очередь, если это действительно банк, информация о нем должна быть на сайте регулятора в той юрисдикции, где он зарегистрирован. Эти регуляторы могут носить разные названия, но, как правило, везде есть слово «financial». Где-то это Financial Services Unit, где-то – Financial Services Commission. Вы можете зайти на их сайт и посмотреть, кому выданы банковские лицензии.
                                          Сейчас я скажу одну важную вещь. Смотрите внимательно, чтобы случайно не нашлось два сайта регулятора. Частенько на них бывает разная информация – и тогда нужно исследовать, кому принадлежит каждый из сайтов. Вполне может выясниться, что один из них был зарегистрирован три месяца назад специально для того, чтобы создать видимость, будто этот банк действительно зарегистрирован у регулятора.
                                          Да. Также следует обращать внимание на контактные данные банка: если не указан физический адрес, если банк зарегистрирован, скажем, на Багамах, а телефонный номер – где-то в Восточной Европе. Это все тоже настораживающие моменты.
                                          Да. Если это мобильный номер. Действительно, можно даже позвонить, послушать, посмотреть. В общем, здесь подход разумной целесообразности вполне может быть достаточным, чтобы определить, мошенники перед вами или нет.

                                          Искажение названий банков. Зачем мы так делаем на нашем сайте

                                          Знаешь, что: я бы попросил тебя зачитать следующий вопрос, потому что я хочу на него ответить.
                                          Следующий вопрос звучит следующим образом: «Я пытаюсь найти банк в интернете по названию с вашего», - то есть с нашего, - «сайта, но поиск не дает результатов. Что это значит?»
                                          Мы так поступили намеренно: исказили название банка. Это мы сделали по инициативе, просьбе и настоянию самого банка. Дело в том, что банк может не хотеть, чтобы мы публично его рекламировали и таким образом вовлекали его в публичную сферу. И у нас, по договору с этим банком, есть обязательство и право не называть его до тех пор, пока клиент не будет проаппрувлен самим банком. То есть это наши обязательства по интродьюсерскому соглашению с банком. Так что вы безусловно о нем узнаете, но найти его самостоятельно по названию, указанном на нашем сайте, у вас не получится. Мы вынуждены искать такие решения, чтобы и вам оказывать эти услуги, и не испортить отношения с банком.

                                          Компетентный выбор оффшорного банка

                                          «Как сделать компетентный выбор оффшорного банка?» Давай-ка мы, в ответ на этот вопрос, попробуем перечислить и кратко охарактеризовать те банки, с которыми мы работаем на сегодняшний момент. Поэтому тебе карты в руки.
                                          Начнем по порядку. «EQIBank» – первое, что приходит на ум.
                                          Логотип EQIBank

                                           Самый лояльный и, пожалуй, самый простой по своим процедурам оффшорный банк. Поддерживает платежи в долларах, что немаловажно для этой категории. Оперативно реагирует и оперативно открывает счета, а также имеет очень простые требования к документообороту: все можно представить в виде сканов.

                                          Давай тогда ты будешь хороший полицейский, а я буду плохой. Я буду корректировать сказанное. Ты знаешь, вопросы к оперативности открытия счета в последнее время появились достаточно серьезные. С этим банком мы работаем два года, и надо сказать, что два года назад было проще, чем сейчас. Да, я подтверждаю, что у него есть операции в долларах, и как раз у него есть американские реквизиты: в одном варианте счет открыт на американский траст, но теперь есть вариант, где счет будет открыт непосредственно на вас. Индивидуальные IBAN он все-таки присваивает?
                                          Присваивает, да. На платежи в евро.
                                          Да, на платежи в евро. И как раз здесь мы видим некоторое развитие: когда мы начинали сотрудничать, был только один вариант реквизитов, но теперь их стало больше. Это значит, что они договорились с кем-то в Литве, и литовский банк присваивает им эти IBAN’ы. Также мы видим в этом банке движение в сторону формализации процессов: поэтому возникла, например, электронная идентификация. Тарифы: я бы не сказал, что они маленькие. Однако, надо сказать, что требований по остаткам все-таки нет. Сколько они просят: пять тысяч?
                                          Если я не ошибаюсь, их в последнее время подняли: было пять тысяч – стало десять.
                                          Стало десять. Ну, все равно это не сто, не пятьсот и не миллион, если сравнивать с европейскими банками.
                                          Да, конечно.
                                          Что дальше? Банк зарегистрирован на Доминике, но реально они сидят на Кайманах, поскольку владелец – как раз, по-моему, американец непосредственно оттуда. И здесь – не только здесь, но, по-моему, также в Лондоне и Гонконге – есть представители, которые помогают в открытии счета. Через них идет общение, за что им спасибо: поскольку общаться с Compliance, который находится на Доминике – это . . . В общем, лучше, если они сами будут держать это в руках и иметь возможность на них надавить и правильно представить информацию. Так, «EQIBank» проговорили. Следующее.

                                          Следующий «Hermes», Сент-Люсия.

                                          Логотип Hermes Bank
                                          По меркам оффшорных банков мы работаем с ним давно. То есть года с 13-го или 12-го, с его основания. Скоро будет десять лет. Он за это время сменил владельца, и даже не один раз. Сначала он принадлежал киприотам – и поэтому, наверное, его фронт-офис находится на Кипре. Сейчас, по-моему, он принадлежит кому-то из СНГ. Но как бы то ни было, каковы его характеристики?
                                          Его характеристики, в целом, положительные. Он имеет несколько более основательный подход к Compliance, чем «EQIBank» – опять же, более основательный по меркам оффшорных банков, то есть задает чуть больше вопросов. Так же не требует личного присутствия, так же готов открывать полностью удаленно. Бумажные версии документов будут нужны, но их можно дослать после открытия счета, с оказией: никто не настаивает на их срочном представлении. В Москве есть представительство с двумя сотрудниками.
                                          Кстати, там работает киприот, которого мы тоже знаем уже лет двадцать по работе в другом банке. Он абсолютно адекватен и имеет большой опыт работы с русскими клиентами.
                                          Да. Но есть негативный момент: они не обслуживают операции в долларах вообще.
                                          Я хочу сказать, что тогда, в 13-м году, это было серьезным недостатком. А сейчас, куда ни посмотри, каждый второй банк не проводит долларовые платежи.
                                          Да, даже Швейцария отказывается: «CIM Banque».
                                          Я еще вспомнил «Connectum», платежную систему, где мы обслуживаемся: там никогда и не было долларовых платежей. Но знаешь, что интересно? Мы все равно их проводим. Я не знаю, как, но это возможно. То есть наш счет есть в «Connectum», и нам нужно регулярно перечислять деньги в наш офис на БВО, дотировать его существование. И я знаю, что там, в нашем пуэрто-риканском банке, есть только один, долларовый счет. Но мы как-то перечисляем. То есть, возможность «бросить» со счета в евро на счет в долларах есть. Возможно уйдут евро, а конвертация произойдет в момент зачисления. То есть, в принципе, такие вещи возможны. Это я нивелирую, хотя бы чуть-чуть, тот недостаток, который ты упомянул: отсутствие долларового счета. Действительно, это недостаток – но, в общем, даже с ним живут. Да, и, чем дольше банк существует, чем более он надежный, тем больше у них ограничений по бизнесу, да?
                                          Да, они более придирчивые к вариантам деятельности, чаще отказывают. Или, если не отказывают, то задают больше вопросов. Но, опять же, это не тот уровень Compliance и требований, который есть в оншорных банках.
                                          Так, следующие банки?
                                          Те два варианта, которые мы перечислили – «EQIBank» и «Hermes» - это наши самые ходовые.
                                          Среди оффшорных банков.
                                          Среди оффшорных банков, разумеется. Остальные банки менее популярные. Среди них «Bank of Asia», который не работает с бенефициарами из России. Также «ABSA Bank», Сейшелы – но я не уверен, насколько мы можем его назвать оффшорным банком в полном смысле этого слова.
                                          Вот, я тоже это хотел сказать. Может быть, в силу того, что он в свое время был «Barclays Bank» - его оффшорность заключалась только в том, что он находился на оффшорной территории. Но его политика была продиктована головным банком, и хотя бы поэтому язык не поворачивается назвать его оффшорным, и я бы его сюда не включал. Я бы хотел напомнить, что у нас есть оффшорные банки, например, на Белизе. Но ими занимается в основном наш лондонский офис. И тоже некоторые из них не работают с русскими бенефициарами.

                                          У нас был «Boslil Bank».

                                          Логотип Boslil Bank
                                          Да-да-да, например, он. Или, подожди: «Boslil» - это не Белиз?
                                          Если я правильно помню, «Boslil» выходил с нами на связь на БВО, но это было не полноценное виргинское отделение, а представительство головного «Boslil» из Белиза. В него мы неоднократно обращались, но у него большой процент отказов. Он очень неохотно принимает новых клиентов, очень неохотно работает с СНГ, и очень часто диалог даже не доходит до конструктивной стадии, где запрашиваются документы и начинается проверка деятельности. Банк получает общее описание, задает пару формальных вопросов, и говорит: «Вы знаете, нет».
                                          Понятно. Под эту же модель очень близко подходят несколько маврикийских банков.

                                          «SBI»

                                          Логотип банка SBI

                                          Также «Bank One».

                                          Логотип банка One
                                          А дальше я уже не помню: нам отказали, по-моему, четыре банка. Мы подавались на сейшельскую компанию с офисом, лицензией, отчетностью и практически всем, чем только можно – но нам отказали. Я не помню, есть ли они у нас на сайте, но после этого случая я боюсь их предлагать клиентам: если нам не удалось открыть на себя, то я не знаю, на кого вообще там можно открыть.
                                          Если говорить про банки, где нам отказали сразу, то можно назвать гораздо больше. Среди них были «First Caribbean» и многие другие, куда мы также обращались с клиентской компанией, которая имела лицензию на БВО, и они отказали на самой ранней стадии диалога, без какого-либо конструктивного рассмотрения заявки.
                                          Да, я помню этот кейс.
                                          Но я все-таки стараюсь говорить про те банки, с которыми у нас есть хоть какой-то позитивный опыт.
                                          Да, но если давать масштабную картину, то их тоже нужно упомянут. Я бы еще назвал в этом же ряду один банк, в котором мы даже открывали счета, но его, увы, уже нет. Это «Loyal Bank».
                                          Логотип Loyal Bank

                                          Наверное, долгожитель среди оффшорных банков. Я помню, как мы туда ездили в мае 2000 года. То есть он уже тогда существовал. Причем куда мы ездили? Он был зарегистрирован то ли на Сент-Люсии, то ли на Сент-Винсенте и Гренадинах, и тоже у него была лицензия чуть ли не под номером один. Но их фронт-офис был в Европе, и они рассказывали нам, как они выбирали, в какой стране его сделать. Они сначала хотели расположить его в Австрии, но потом решили выбрать Венгрию, потому что – еще раз, это был 2000 год, до вступления Венгрии в Евросоюз – на тот момент у нас был безвизовый режим. Граждане стран СНГ могли ездить в Венгрию без визы. И тогда они там осели. Мы были у них в Будапеште: небольшой двухэтажный особнячок, русские девушки, кстати. Показывали нам оборудование, которое печатало карточки: то есть уже тогда они выпускали карточки – и возможно даже безымянные . . . Конечно, это все уже давно ушло. И этот банк почти 20 лет – а может и больше – был на рынке, и где-то в 17-м или 18-м году он слетел. Причем очень серьезно, с посадками. В свое время мы освещали этот случай на нашем сайте и публиковали ссылку на решение суда. И еще какое-то время мы переписывались с бывшим сотрудником «Loyal Bank» из Венгрии, с тем, чтобы понять, в том числе, как там обстоят дела с вкладами клиентов. Мы заговорили об этом банке для того, чтобы показать, что даже серьезные – по оффшорным меркам – структуры имеют тенденцию к тому, чтобы схлопываться, причем с серьезными негативными последствиями, в том числе уголовными делами. Кстати, мне всегда было непонятно, кто владел этим банком. Нам подсовывали какие-то имена, но мы ничего не могли найти об этих людях, и трудно было предположить, что они не номинальные владельцы.

                                          Мне кажется, что мы перечислили все банки – и если даже не все, то в статье мы упомянем больше. Я, собственно говоря, даже знаю нашего клиента – расскажу тебе о нем за эфиром – у которого есть свой банк на Антигуа. Причем очень давно. Но он не предлагал ни нам, ни другим нашим клиентам там «открываться», и на рынке тоже его не особенно знают. Но этот банк имеет некоторое значение для экономики Антигуа: он дает рабочие места, безусловно. Так что, если поискать, то можно много чего найти. Например, мы не упомянули один банк, но я рассматривал возможность включить его в наш обзор и даже поставить в перечень банков на нашем сайте – это «Migom Bank».
                                          Логотип Migom bank

                                          Это русский банк, который вполне себе активен на российском рынке. У него "конские" тарифы, но он как-то открывает – в отличие от многих, которые ничем не пугают, но ничего и не делают.

                                          Последняя точка. Какие оффшорные банки я исключил намеренно из нашего обзора: оффшорные отделения крупных банковских структур, которые по сути продолжают бизнес своих материнских компаний и открывают сберегательные счета. Именно поэтому я исключил, например, «VP Bank»
                                          Логотип VP Bank

                                          Банк расположен на БВО. В 2006 мы были на праздновании десятилетия этого банка – собственно, когда мы туда летели, мы с партнером и решили, что будем открывать офис на БВО. Ему 25 лет, но о нем мы не говорим, потому что он сберегательный. Дальше можно насчитать достаточное количество крупных структур, которые имеют дочерние отделения на Багамах – какой-нибудь «Rotschild Bank» - и множество других подобных «дочек». Хотя, наверное, еще в середине 90-х начался отток отделений крупных иностранных банков с оффшорных территорий. В свое время на БВО было не шесть банков, как сейчас, а десяток: там был «HSBS», «Barclays» - но они ушли оттуда. Английские банки были по всему миру, но тогда же в девяностых начали исход. О них мы не говорим. Скорее, о них стоит упоминать, когда мы рассказываем в общем о сберегательных банках: вы хотите открыть счет в «UBS», и в рамках разговора с представителем банка выбираете для себя локацию счета. И эта локация не обязательно должна быть в Цюрихе, или Женеве, или Лондоне – она может быть в Сингапуре, а может быть в Гонконге, а может быть на Багамах. У «UBS», правда, нет ничего на Багамах – но я привел его только для примера.

                                          Наверное, на этом мы поставим точку. Всего хорошего, до свидания!
                                          До свидания!

                                          Авторы

                                          mask

                                          Александр Ульянов

                                          Юрисконсульт GSL Law & Consulting

                                          mask

                                          Александр Алексеев

                                          Управляющий партнер GSL Law & Consulting

                                          Материалы по теме

                                          Найдено 22 материала из 2273

                                          Развернуть все записи Свернуть все записи Сортировать по: Названию Дате
                                          RU EN